無憂保早報：無憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個體社保自助繳納平臺，為個體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開啟中國個體社保自由繳時代。

    隨著收入水平的提高，一份保險越來越難以滿足廣大市民的保障要求，不少市民為自己投保了多份保險，有些保單還分屬不同的保險公司，一旦出險，投保人能否全額拿到所有保單的賠償呢？業(yè)內(nèi)人士表示，如何確定理賠金額要看投保的具體險種，如果存在重復(fù)投保的情況就可能按照損失補償?shù)脑瓌t，只賠償保險價值的部分。

　　財險、醫(yī)療費用型險種重復(fù)投保但不累計賠償

　　保險專家介紹，所謂重復(fù)保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定，重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。除財產(chǎn)險可能存在重復(fù)投保情況外，醫(yī)療費用型的保險也可能存在重復(fù)投保情況。

　　例如，投保人將其總價值100萬元的房子分別向A、B兩家保險公司投保，保險金額分別為80萬元、120萬元。之后王先生的房子被大火全部燒毀，根據(jù)權(quán)利義務(wù)對等原則，A公司應(yīng)該賠償40萬元，B公司應(yīng)該賠償60萬元，不會出現(xiàn)A公司賠償80萬元，B公司同時賠償120萬元的情況。據(jù)介紹，財產(chǎn)險的賠付堅持損失補償原則，否則投保人就會獲取額外利益100萬元，容易誘發(fā)道德風險。

　　而如果李先生分別在3家保險公司各投保1萬元的意外醫(yī)療保險，之后李先生不幸摔傷，在醫(yī)院產(chǎn)生1萬元的醫(yī)療費用，那么3家保險公司對此次意外事故的賠付總額不會超過1萬元。在各家保險公司的醫(yī)療費用保險條款中，均明確要求提供醫(yī)療費原始憑證作為獲取醫(yī)療費賠償?shù)谋匾獥l件，復(fù)印件或其他收費憑證均不被受理。

　　重疾、定期壽險、意外險可多重賠償

　　案例一：在三家公司投重疾險

　　李先生被醫(yī)院確診為尿毒癥。在此之前，李先生分別在3家保險公司投保了保額均為15萬元的3份重疾險。重疾險不存在重復(fù)投保，且尿毒癥屬重疾保險范圍，因此每家公司都賠付15萬元保險金，總計45萬元。重大疾病保險屬定額給付型險種，索賠時不需發(fā)票和住院費用清單。

　　案例二：在兩家公司投保定期壽險

　　呂先生今年38歲，因肺癌于今年5月身故。此之前，呂太太為丈夫在兩家公司分別投保了保額為15萬元和30萬元的定期壽險。定期壽險不存在重復(fù)投保，身故屬定期壽險保險責任，因此兩家保險公司分別賠付了15萬元和31.8萬元保險金（包括續(xù)保獎勵）。定期壽險屬定額給付型險種，索賠時也不需要發(fā)票和住院費用清單。

　　案例三：在兩家公司投保意外險

　　李女士今年30歲，去年8月因嚴重車禍致左腳和左手截肢，評定為一級傷殘。此前，李女士自己及單位分別為其投保了兩份保額為20萬元和10萬元的意外險。由于意外傷害保險同樣不存在重復(fù)投保，車禍屬意外傷害保險責任，因此保險公司分別賠付了20萬元和10萬元保險金。

　　無憂保通過中國人社部認證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領(lǐng)先的SaaS模式+云計算加密技術(shù)，保障用戶信息安全。無憂保關(guān)心每個個體對安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個體社保繳納需要。