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    中國兒童的第一殺手——意外傷害，據統(tǒng)計，全國一年因意外傷害導致傷殘的1-14歲兒童有174萬名，交通事故占39%，意外窒息但34%，中毒占9%，溺水占18%。在北京，意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因，僅北京平均每天就有139名額統(tǒng)統(tǒng)遭受意外傷害。

　　隨著一聲清脆的啼哭，一個新的生命來的了這個世界。他給了家人無限的希望與憧憬，這個新奇的世界有著無數未知的領域等待他去探索。成長的過程是美好的，但成長的過程也充滿了風險……

　　父母的觀念是孩子的起跑線。作為家長您準備好了嗎？

　　A意外

　　中國兒童的第一殺手—意外傷害，據統(tǒng)計，全國一年因意外傷害導致傷殘的1-14歲兒童有174萬名，交通事故占39%，意外窒息但34%，中毒占9%，溺水占18%。在北京，意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因，僅北京平均每天就有139名額統(tǒng)統(tǒng)遭受意外傷害。

　　B疾病

　　兒童因患癌癥的死亡率在逐年提高，癌癥逼近中國兒童，已成為中國兒童的第二殺手。

　　每年我國有27000名兒童身患癌癥，其中白血病37%，腦瘤15%，淋巴瘤12%，神經母細胞瘤7%，惡性骨瘤4%，軟組織惡性腫瘤3%，肝腫瘤3%視網膜母細胞腫瘤2%。

　　隨著醫(yī)學的發(fā)展，白血病已不再是不治之癥，白血病5年生存率達到74.4%并有希望治愈。白血病治療一般需要2-3年的時間，花費在20萬元左右。

　　C子女教育費用

　　中國社會科學院發(fā)布的《2005年社會藍皮書》指出，子女教育費用在居民總消費中排名第一位，超過養(yǎng)老和住房。總得來說，有25%的家庭子女的教育費用占用夫妻總收入的50%以上，最高的甚至是夫妻總收入的7倍。

　　如果您也能防患于未然，擁有科學合理的少兒保險單在手，那么你的生命將多一份堅強的后盾，您的生活里將多一份閃亮的希望。有任何風險出現(xiàn)，都不至于使您的家庭陷入困境，更不必使您多年的積蓄頃刻間化為烏有。

　　什么是少兒險？

　　少兒保險是專門為少年兒童實際的，用于解決其成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用，以及應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產品。少兒保險一般分為如下兩大類型。

　　1.教育型

　　該類型保險正對少年兒童在不同生長階段的需要提供相應的生存保險金。比如初中、高中和大學幾個時期的教育基金，參加工作后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。

　　2.保障型

　　這種類型的少兒保險主要是解決子女的醫(yī)療問題，當然同時也提供意外保障。這類險種繳納不多的保費，卻能獲取高額的保障。具體來講有以下幾種類型：

　?。?）少兒意外死亡及傷殘保險。該保險對被保險少兒一旦發(fā)生的意外事故導致死亡和傷殘?zhí)峁┍Ｕ?，一般均附加在少兒生存金保險中，而不獨立設計險種。

　?。?）少兒疾病醫(yī)療保險。該保險對唄保險少兒因患疾病而產生的治療、住院和手術等費用提供保障。按我國目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。

　　為什么需要購買少兒保險？

　　少兒身體機能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，說以孩子患病尤其是換重大疾病的風險加大，一下原來在成年人中發(fā)病率較高的疾病，已經呈現(xiàn)低齡化發(fā)展的趨勢。

　　而且少兒生性好動，自我保護意識和能力又較差，再加上家長安全意識意識也不夠強，所以幼兒在日常生活中活者在游戲中發(fā)生意外的概率顯然較成年人高，意外傷害已被視為幼兒的一大殺手。據調查顯示，目前意外傷害已成為我國14歲以下兒童的第一死因，具有發(fā)生率高、死亡率高的特點。如溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當前意外傷害和死亡的重要因素。

　　除了以上兩點為家庭帶來巨大的精神痛苦和經濟壓力外，日益增長的教育費用也成為家庭所面臨的一筆不小的開支，所以越來越多的家長認識到，通過保險儲蓄足夠的教育基金也是一條重要的途徑。

　　為孩子購買保險，不僅僅可以緩解困難來臨時的經濟壓力，而且可以為將來儲蓄一定的經濟保障。

　　購買少兒險的訣竅

　　孩子是祖國的未來，更是父母的希望，因此愈來愈多的父母渴望通過人壽保險給孩子一生提供一份可靠的保障，同事也體現(xiàn)作為父母的一份愛心和責任。

　　訣竅之一：早買早劃算

　　年齡越小投保，所繳保費就越便宜，所買的壽險就越劃算。由于人壽保險的保險金給付又是免征各項賦稅的，按照國外通常的思路，可以幫助子女買保險的方式，將財產轉移到子女的名下，從而達到避稅的目的。同事，為防止在保險期間，家長物理繼續(xù)繳納保費，可以再購買主險時購買豁免保費的附加險，這樣萬一家長死亡或高殘時，由保險公司代繳保費，使孩子的保障繼續(xù)有效。

　　訣竅二：費用不宜太高，繳費期不宜太長

　　給孩子買保險應該根據家庭經濟狀況量入為出。有些險種看上去很好，但仔細計算就會發(fā)現(xiàn)費用較高家長在選擇時要擦亮眼睛；繳費期不宜太長，因為孩子長大后應該自己選擇適合的保險；另外繳費期限一般情況下越靈活越好，如年繳，三年繳等。

　　值得提醒的是，孩子固然很重要，但別忘了家長畢竟是收入的來源。只給孩子投保，一旦家長發(fā)生意外，如失業(yè)等，孩子則失去了保障的來源；每年為孩子繳納的保費不宜超過家長的保費。而且要吧全家的保險計劃統(tǒng)一考慮和安排，避免保單之間愛你交叉重復，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

　　訣竅之三：保障第一，收益第二

　　選擇兒童保險的總要原則是保障第一，收益第二。有的家長在購買保險是經常走人誤區(qū)，往往只偏重于能夠給付教育保險金的險種，甚至覺得買保險就要為孩子一輩子考慮，據調查，有相當多的家長為孩子投保養(yǎng)老保險。

　　專家建議，應最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，即首先考慮保障，然后才是投資回報。為新降生的寶寶或學齡前兒童挑選保險時，除應該注意保障要盡量全面外，在投保順序上應為“先大人，后小孩”。只有保障了家長的健康和穩(wěn)定的經濟收入，孩子的保障才不是空談。

　　其實由于孩子的抗風險能力較低，在給孩子挑選保險是保障應盡可能全面。在同樣的支出預算內，家長不應只考慮高額的教育保險金給付，還應該給孩子配備一定的保障防范疾病或意外風險。

　　訣竅之四：年齡不同側重不同

　　專家建議，少兒險的繳費期不必太長。家長給孩子購買的保險產品的繳費期可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可以選擇自己合適的險種為自己投保。

　　0-6歲：這個年齡段最容易生病、發(fā)生一些小小的意外給孩子一份醫(yī)療保險是非常必要的。

　　7-12歲據資料統(tǒng)計，孩子從上幼兒園到大學本科畢業(yè)，所需學費高達十幾萬元，因此，用壽險來累計孩子的教育金，應該是我們要特別注重的。教育金、醫(yī)療保障一個都不能少。由于年齡偏大，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的保險。

　　12歲以后：培養(yǎng)孩子的理財習慣。一方面可以選擇先進返還類的壽險解決教育金的問題，一方面也可選擇儲蓄養(yǎng)老類的保險提前投資孩子的未來。

　　給孩子買壽險的十項好處

　　保費便宜：年齡越小，所繳保費就越便宜，所買的壽險就越劃算，這是總所周知的。

　　承包的機會大：誰都知道，小孩身體都比較棒。因此，為小孩買壽險不會因為身體健康狀況不佳而被拒?；罴淤M承包。

　　建立良好的風險規(guī)劃：教育孩子及早了解有關壽險的項目和優(yōu)點，灌輸良好的風險管理觀念。

　　節(jié)稅規(guī)劃：壽險有節(jié)稅的權利。

　　減輕子女將來的負擔：當子女成年時，首先的繳費期已滿，子女也不必再繳納保險費，即可擁有終身的保障。

　　及早建立孩子的教育基金和創(chuàng)業(yè)基金。

　　保險金給付完全免稅：稅法規(guī)定，人壽保險的保險金給付免征各項稅賦。

　　轉移財產給子女：以幫助子女買壽險的方式，將財產轉移到子女名下。

　　訓練子女責任感：養(yǎng)成小孩良好的價值觀，長大以后協(xié)助分擔保險費，以培養(yǎng)責任感。

　　風險轉移，保障家庭生活安定：如果子女出生不久就為其投保一份終身壽險，待他成年時，這張保單就是最佳的禮物。從跌跌撞撞到步履穩(wěn)健，孩子要走的路很長，父母也許沒辦法呵護孩子一輩子，卻能夠借助保險傳達永不止息的愛，幫助孩子安然度過每一個難關。

　　安全小貼士

　　據最新研究顯示，全世界每年有一百多萬14歲以下兒童死于意外傷害，在中國，意外傷害占兒童死亡原因總數的26.1%，而且這個數字還在以每年7%-10%的速度增加。意外傷害已經成為0-14歲兒童第一健康殺手。少兒意外事故包括家庭中毒、窒息、溺水、交通事故、燙傷、外傷等六大類。

　　這些事家長在日常生活中要非常注意和重視的。

　　養(yǎng)個孩子至少花25萬少兒保險

　　零點和招行近日的一項調查顯示，高收入人群認為子女教育金市未來最有可能提高投入的里財產。市場續(xù)期使得保險公司紛紛涉足少兒市場。家庭撫養(yǎng)成本的上升時少兒保險升溫的一大原因。中國社會科學院社會學研究所一份題為《孩子的經濟成本：轉型期的結構變化和優(yōu)化》的調研報告披露，由于國內大多數家庭只生一個孩子，父母在子女身上的花費處于家庭支出的第一位。從直接經濟稱霸看，0至16歲孩子的撫養(yǎng)總成本將達到25萬左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出則，高達48萬。為積累教育費用，父母更需要尋求更多的理財方式。

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