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今天聽同事在聊自家孩子，大家對孩子的愛真是到了無以復(fù)加的地步：給孩子吃穿用度要最好的，上各種培訓(xùn)班，生怕落后別人家的孩子一步。就連買保險也挑最貴的。對！不是最合適，是最貴。給孩子買各種保險，重疾險，意外險，教育金....

什么保險該買什么，保險可以不買，該注意哪些細(xì)節(jié)，竅門太多，買了不適合，就有可能虧大發(fā)。那么，如何給孩子購買一份合適的保險？

醫(yī)保是薅羊毛

無論少兒醫(yī)保還是成人醫(yī)保，不僅保障全面且可以帶病投保，是為數(shù)不多的我們可以薅國家羊毛的地方。

還記得羅某笑小朋友嗎？

根據(jù)深圳市醫(yī)保記賬系統(tǒng)顯示：羅某笑小朋友從2016年9月8日至今3次住院，共產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用204244.31元，包括意外險、重疾險、醫(yī)療險三種醫(yī)保方式，共記賬報銷168050.98元，個人現(xiàn)金支付36193.33元。報銷比例高達(dá)80%。

社保本身有它的限制，很多藥物和進(jìn)口器材是不報的，所以社保、商業(yè)保險相搭配，能做到保障和經(jīng)濟(jì)上的互補(bǔ)。

意外傷害最高發(fā)

兒童天性好動，身體機(jī)能發(fā)育未完全，易發(fā)生意外事故。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，意外傷害是我國兒童的第一死因。

所以對孩子來講，意外險是剛需。

意外險產(chǎn)品的選擇很多，保障的內(nèi)容也大同小異。需注意以下幾點(diǎn)：

1、醫(yī)療額度：意外險的核心就是意外醫(yī)療，因?yàn)榻^大部分意外是需要門診或者住院來治療的。

2、免賠額和報銷比例：要看報銷時免賠的額度，和具體的報銷比例。肯定是沒有免賠額，100%報銷更好。能報銷社保外費(fèi)用最好。

3、保額：相同價錢選保額高的。保額太高也沒用，國家規(guī)定10歲以下幼童身故最高賠付20萬。

購買重疾險

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，近年來我國兒童惡性腫瘤的年發(fā)病率呈上升趨勢，在14歲以下兒童死亡原因中，惡性腫瘤已排名第二。在所有的惡性腫瘤中，白血病、腦腫瘤、惡性淋巴瘤位列前三，而白血病發(fā)病率最高，甚至占據(jù)了1/3。

有人說，我給孩子買的重疾險怎么沒寫能保白血病？別擔(dān)心，白血病屬于惡性腫瘤，是重大疾病保險第一個重疾，妥妥的。同樣的，所有的防癌險也包含白血病保障，所以如果怕保額不夠，可以考慮重疾險防癌險搭配購買，防癌險保的范圍小，保費(fèi)更便宜。

另外關(guān)于重疾險是買保終身的，還是保到18歲，或者是一年一買，爭議不少。

有人說趁孩子年紀(jì)小，身體好，保費(fèi)便宜，不買終身就虧了；也有人說，產(chǎn)品更新?lián)Q代快，到了成年再補(bǔ)充，選擇更多；也有人說一年一買多省錢。

公說公有理婆說婆有理，還是要看家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。如果經(jīng)濟(jì)條件允許，買終身的自然好，如果能力有限中期也無不可。如果是目前確實(shí)錢緊，買了短期的也可以，但是后續(xù)一定要加保中長期的，因?yàn)槎唐诋a(chǎn)品的續(xù)保要求非常嚴(yán)苛。要想兼顧各方，可以考慮中長短期搭配著來。

醫(yī)療險想占便宜不容易

經(jīng)常有人詢問有沒有管孩子門診報銷的保險？有是有，但非常貴。很多保險公司的高端醫(yī)療險，不僅能管門診，管自費(fèi)藥，你去私立醫(yī)院、去特需看病也可以報，但價格，一年要交一兩萬哦。

孩子容易生病，大家知道，保險公司當(dāng)然也知道?？偨Y(jié)一句話：想占保險公司便宜是不容易的。

所以，給孩子在給孩子買醫(yī)療險的問題上，大家要學(xué)會“風(fēng)險自留”。有了兒童醫(yī)保，在普通疾病的基礎(chǔ)費(fèi)用方面能有一個比較不錯的覆蓋，一次住院自己花個一兩萬差不多就可以了。

教育金、理財(cái)——金字塔尖

大部分家長以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的?？雌饋砑饶芾碡?cái)又能有保障功能，不出險保費(fèi)也沒白交。實(shí)際上每年投入的保費(fèi)幾千、幾萬塊，獲得的保障卻很差。就我那同事給孩子買了一份教育金險，為了給孩子今后出國念書，一年交2萬但重疾險保額只有15萬的，真是讓人無力吐槽。

教育金、萬能險、分紅險，這些都是金字塔塔尖的功能，不能啥都沒搞懂，一上來就買塔尖。若是一般收入水平的家庭，不建議購買此類保險。

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