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保險是一個家庭的護(hù)身符，承擔(dān)著規(guī)避風(fēng)險、合理規(guī)劃財產(chǎn)的作用，而這份家庭保障一般都由我們聰慧嫻熟的女主人來負(fù)責(zé)購買，但是各位女主人們，你們知道買保險后如何理賠嗎？知道在理賠時有一個不可抗辯條款可能會影響理賠結(jié)果嗎？今天我就來講講保險里面會影響到理賠結(jié)果的不可抗辯條款。

什么是不可抗辯條款？

《保險法》第十六條第三款規(guī)定：“自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任?！?/p>

這條條款就是不可抗辯條款。

簡單來說就是，人身保險合同成立滿兩年后，保險公司不得隨意解除保險合同，哪怕被保險人有自殺或者帶病投保等情況，如果出險，保險公司應(yīng)當(dāng)賠償。

打個比方：

王大姐給他的老公在2015年1月購買了一份年交保費5000元的人壽保險，今年6月份，王大姐的老公因為工作上的事情想不開自殺了，王大姐老公的壽險合同中有不可抗辯條款，保險合同成立了2年時間，滿足不可抗辯條款，所以保險公司照常賠給了作為受益人的王大姐理賠款，幫助王大姐度過了失去親人的難關(guān)。

不可抗辯條款如此萬能？

不可抗辯條款最早就是為了幫助保險公司改善誠信問題，度過“誠信危機(jī)”而設(shè)立的條款，自不可抗辯條款出世之后確實極大改善了保險公司與投保人之間的關(guān)系。

有了這個條款，投保人為了得到理賠款只要度過兩年時間便可，哪怕是帶病投保和不如實告知？看起來這個條款對保險公司十分不利！

然而這顯然是不合理的，事實也并非如此。

中國《保險法》第16條規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同?！?“投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費?！?/p>

所以雙方必須建立在誠信的前提之下才可以正常使用不可抗辯條款，否則保險公司可以根據(jù)情況選擇解除保險合同。

比如，如果保險公司知道了投保人沒有如實告知的騙保行為，應(yīng)在30天之內(nèi)解除保險合同，如果超過了30天未解除，就說明保險公司默認(rèn)保險合同有效，那么過了兩年之后保險公司就不可以以投保人未如實告知而拒賠或解除合同，反之，如果保險公司及時作出解除合同的決定，那么不可抗辯條款在這里就不能用嘍。

各位女主人，要巧妙利用不可抗辯條款，為我們的家人防范生活中的風(fēng)險，生活中我們要做個美麗俏佳人，財產(chǎn)上我們要做個精明規(guī)劃師，用保險讓生活更美好，用保障給自己增加幸福感！

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