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壽險(xiǎn)，也就是人壽保險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。賭上的可是人的生命，也就是說人死后才能收到錢（現(xiàn)在有些壽險(xiǎn)已兼顧到全殘賠付）。

正因?yàn)槭潜Ｋ啦槐Ｉ?，很多人覺得不吉利，而且自己用不上、無法直觀地享受到保險(xiǎn)賠付，感覺很浪費(fèi)。

那么壽險(xiǎn)到底有必要配置呢？

舉個(gè)例子：

某三口之家，男主人是家庭頂梁柱，家里除了養(yǎng)育小孩，還貸款二十年買了一套兩房一廳。不幸的是，在買房6年后男主人身故，家里沒有了經(jīng)濟(jì)來源，女主人多年沒有工作還要照顧小孩，還有十四年的房貸不知道該怎么應(yīng)對(duì)。

男主人這么撒手一去，只留下了老婆孩子干瞪眼。人間悲劇莫過于此。

如果該男主人多年前有給自己備份人壽保險(xiǎn)的話，去世以后保險(xiǎn)公司就會(huì)給受益人（家人）賠付一筆可觀的賠償金，至少能應(yīng)付一段比較長的時(shí)間，好讓女主人和小孩能走出失去家人的傷痛、并重新建立經(jīng)濟(jì)來源。

01、既然配置壽險(xiǎn)是有必要的，那該怎么選？如何買到性價(jià)比高的壽險(xiǎn)呢？

這應(yīng)該是大家比較關(guān)心的話題了，請(qǐng)聽詳細(xì)講解~

首先，我們來談?wù)勔粋€(gè)家庭里頭誰是有需要買壽險(xiǎn)的，答案不言而喻，就是家庭的頂梁柱。

就像上文的男主人公，因?yàn)榧彝ヒ坏┦ロ斄褐?，就?huì)失去經(jīng)濟(jì)來源，壽險(xiǎn)的賠付就是在這時(shí)候發(fā)揮其功效的。

而家里的老人、小孩，還有純家庭主婦，由于沒有經(jīng)濟(jì)收入，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)來源影響不大，如果資金吃緊，可以先不用考慮給他們配置。

接著談一下壽險(xiǎn)的類型。

建議大家購買消費(fèi)型的保險(xiǎn)，純保障功能，保費(fèi)低、賠額合理，用最少的錢撬動(dòng)最大的保額，也就是杠桿最大化，合適大多數(shù)的人。

其次，建議大家購買定期壽險(xiǎn)，也就是保障二十年、三十年這類有固定保障期限的，因?yàn)楸阋恕?/p>

有人會(huì)想，二三十年足夠嗎？如果我三十歲買，最多也就保障到六十歲，打后的日子呢？

其實(shí)到了六十歲，差不多要退休了，也就是說不能再給家庭創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)收入了，這時(shí)候壽險(xiǎn)到期也是比較合理的。有顧慮的朋友可以買到70歲，相應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)高一些。

如果要保終身的那種，保費(fèi)貴的不是一般家庭能承受的，你想想：人終有一死，保終身的也就是保險(xiǎn)公司“賠定了”，怎么可以不多收保費(fèi)？

而定期壽險(xiǎn)中，建議大家買繳費(fèi)年限長的。

雖然整體上期限越長交的錢會(huì)相對(duì)的多一些，但由于期限長，平攤下來每一年交的錢就相對(duì)少很多，說句不好聽的，不幸死得早賺的多，因?yàn)榻坏腻X越少而賠付的金額是固定的，而且經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也不會(huì)太重。

02、都說一分錢一分貨，保額越高保費(fèi)也便越高。

我們都希望保險(xiǎn)什么都能保、而且賠的越多越好，但這是不實(shí)際的，普通人也交付不起高昂的保費(fèi)。

分情況來說，如果你年收入10萬，30年后退休，保守估計(jì)這三十年里最少也該會(huì)有300萬的資金收入。而家里有老婆孩子、老人需要你養(yǎng)，又要供樓，所有的一切都要仰仗這300萬，那么你就給自己配一份期限為30年，保額不低于300萬的壽險(xiǎn)。若不幸有什么三長兩短，保險(xiǎn)公司會(huì)賠一大筆錢，養(yǎng)你全家。

當(dāng)然，300萬保額的壽險(xiǎn)可能相對(duì)于普通人而言比較吃力。你可以想想家里未來十年、二十年哪一塊開支最大的，就專門為那一塊買一份壽險(xiǎn)。

比如房貸。如果未來二十年，你還有80萬的房貸尚未付清，目前也四十來歲的人了，那可以考慮買一份保障二十年期限的保額為80萬的壽險(xiǎn)，相對(duì)而言還是比較便宜的。

類似的，不用供房，有養(yǎng)娃計(jì)劃的、負(fù)責(zé)家里老人的養(yǎng)老計(jì)劃的也可以類推一個(gè)方案。

說了那么多，綜上而言，給家庭頂梁柱配置一份壽險(xiǎn)是很有必要的，而選擇上就建議大家根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)主要開支版塊，購買消費(fèi)型、繳費(fèi)年限長的定期壽險(xiǎn)。

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