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是不是大家買完保險往抽屜一扔，就萬事大吉了。出險的時候拿出來，找保險公司理賠，結(jié)果保險公司拒賠，傻了眼吧。

保險公司居然“拒賠”，感覺自己買了個假保險。

今天給大家普及一些保險理賠的知識，讓你的保險理賠路上少踩坑。

先來看保險公司的幾種賠付方式：

給付：給付的意思只看是否符合條件，符合就直接賠錢、給錢了，所以叫給付。

對應(yīng)保險產(chǎn)品類型：意外險、重疾險、純壽險。

報銷：報銷是拿著發(fā)票來保險公司報銷的。

對應(yīng)保險產(chǎn)品類型：只有醫(yī)療險。

返還：返還的意思就是一年返你多少、隔年返你多少、或者固定年限返你多少、比如18歲給大學(xué)教育金呀，60歲開始給養(yǎng)老金呀這類。

對應(yīng)保險：就是子女教育金保險、養(yǎng)老金保險和投資理財類的保險啦。

我們弄清了這幾個賠付方式，交了保費，是不是出險了找理財公司賠付，就可以了呀？

以為保險公司是你家開的哈，想賠就賠付。

保險公司是很傲嬌的，出現(xiàn)以下的情況，他們會拒賠：

第一種情況：未繳費致使保單失效

這就尷尬了，辛苦交了好多年這下失效了，但也不是沒得救。

過了寬限期仍未繳費：

在長期險合同中會有，一般為60天，比如7月20日應(yīng)該是每年的繳費日期，如果資金有壓力或者短期內(nèi)不想繳費，可以不繳費，保單繼續(xù)有效。

但是到10月18日前繳費，保單都可以正常延續(xù)，如果在緩繳期內(nèi)出險，保險公司承擔(dān)保險責(zé)任，如果過了60天寬限期仍未繳費，那么發(fā)生風(fēng)險是得不到理賠的。

復(fù)效期：

如果過了60天的寬限期后還未繳費，保單進入中止期，期限為2年，在這2年里保險公司不承擔(dān)責(zé)任。

2年內(nèi)可以申請復(fù)效，保險公司根據(jù)復(fù)效時的狀況重新核保，核保結(jié)果如果成功延續(xù)保單，如果客戶的風(fēng)險因素有顯著提高，保險公司可以不接受復(fù)效，保單終止，退還客戶現(xiàn)金價值，這是法院支持的。

失效的保險單，還想要賠付嗎,做你的美夢吧，人家法律明文規(guī)定了，所以長點心，及時關(guān)注自己的繳費期。

第二種情況：您申請的賠付不在范圍內(nèi)

關(guān)于“責(zé)任免除”

現(xiàn)在大家的工作壓力都很大，加班也是如同吃飯一樣，好像成為生活的必須品。

因此“猝死”這個詞匯走進大家的視野。

對于這樣突如其來的死亡，我們潛意識的認為這就是一場意外。

可保險條款的定義卻不是我們所想，保險合同條例規(guī)定：

意外險：被保險人精神錯亂或者失常、流產(chǎn)或者分娩，“猝死”，不承擔(dān)意外保險金的責(zé)任，合同繼續(xù)有效。

有小伙伴要激動了，保險公司在搞事情，這都不算意外，什么保險能賠猝死?。?/p>

猝死”能夠獲得理賠的保險是有“壽險責(zé)任”的保險，這個壽險責(zé)任就是指沒有限定身故原因的身故保險金。

而意外身故，就是限定了是“意外”原因。這時條款中會這么寫，只說身故，而且這類的身故保險金在責(zé)任免除里面也不會列有猝死。

所以，關(guān)于“責(zé)任免除”大家一定要仔細看！

第三種情況：不好意思，你不在賠付期

王叔3月份買了一份保險，6月份公司組織體檢，查出胃癌。王叔想到自己剛買了一份重疾險。

就聯(lián)系了保險公司，得到的回復(fù)是：

您在觀察期內(nèi)無法理賠或者全額理賠：

不是所有保險合同生效后，保險公司都賠付，還需要一個賠付期。

重疾險的等待期一般是90天；醫(yī)療險的等待期一般是30天，高端醫(yī)療險沒有等待期；大部分壽險沒有等待期，但也有一些要求90天。

如果等待期內(nèi)出險，保險公司是不賠付的。重疾險等期待內(nèi)出險，不光是指等待期內(nèi)確診，還包括等待期內(nèi)出現(xiàn)相關(guān)病癥。

所以，買了保險后，等待期過了再去做年度體檢。

等待期內(nèi)出險，保險公司通行的處理辦法是退還保費，終止合同。但也有例外，只退現(xiàn)金價值（就是把你目前交的現(xiàn)金退給你。）

第四種情況：過了通知和訴訟期

保險事故后10天內(nèi)，要立馬通知保險公司。如果因為自己的原因或者重大過失沒有及時通知，導(dǎo)致責(zé)任不明確的。

不好意思，保險公司對無法確定的部分是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

注意，知道保險事故的時間，并不等于保險事故發(fā)生的時間。

理賠決定不滿意，可以提起訴訟，但有時間要求，申請身故賠付的，要在五年內(nèi)；其他訴訟，是兩年內(nèi)。時間起點，都是知道或者應(yīng)該知道保險事故發(fā)生那天。

對于一份長期的保單，拿到合同后不要馬上鎖進抽屜，仔細看看條款，實在是不知道的，或者懶得記的。一定在第一時間通知你的保險代理人，他們會更專業(yè)，把專業(yè)的事情交給專業(yè)的人，辦理事情才會事半功倍。

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