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家庭基礎(chǔ)風(fēng)險的保險產(chǎn)品一定要根據(jù)自己的家庭情況來選擇！很多人在投保的時候喜歡隨大流，看周圍的鄰居和同事朋友怎么買，他也怎么買，這是很不可取的。因?yàn)閭€人家庭收入，人員構(gòu)成，興趣喜好，身體狀況等等都不同，怎么能千篇一律的買一樣的保險產(chǎn)品呢？

先明確需求，再選擇產(chǎn)品。我們下面從六個方面來闡述：

1：要買對人員：保障哪些家庭成員很重要，家庭成員一般是夫妻和孩子。如果家庭經(jīng)濟(jì)條件較好，當(dāng)然是家庭成員都要保上。如果家庭情況一般，那么就要先把主要的經(jīng)濟(jì)支柱保上，也就是先把夫妻做足保障，其中又以收入較高者相應(yīng)保障也要高。這方面很多家庭犯的錯誤是主要給孩子購買過多保險，而作為經(jīng)濟(jì)支柱的大人卻很少有保障或是只有少的可憐的保障！

2：要買對功能： 一般來說家庭的基礎(chǔ)風(fēng)險保障要涵蓋四個方面：意外保障、重疾保障、身故保障和醫(yī)療保障?，F(xiàn)實(shí)中很多客戶把保險和儲蓄理財混為一談大量購買的是分紅險、萬能險等險種，這些產(chǎn)品保障功能被弱化，而理財儲蓄功能也不強(qiáng)。這方面主要犯的錯誤是大量配置分紅險和萬能險，導(dǎo)致基礎(chǔ)風(fēng)險保障不夠，儲蓄理財型險種占用保費(fèi)過高導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較重！

3：要買對產(chǎn)品：在這里一定要強(qiáng)調(diào)保險產(chǎn)品主要看條款、看條款、看條款，重要的事情說三遍！很多客戶對大公司有一種盲目的迷信，最終在理賠的時候保險公司不論大小和名氣，一律是按照合同約定來執(zhí)行，不會因?yàn)槭谴蠊揪唾r得多，賠得快，也不會因?yàn)槭切」揪唾r的少，賠的慢。

4：要買對保額：保險的保額是和家庭經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的，保監(jiān)會在官方網(wǎng)站上有相關(guān)的提示，一般來說意外保額至少是年收入的10倍，身故保障的保額至少是年收入的10倍，重疾保障的保額是年收入的5倍?？蓪?shí)際中很多客戶的保額嚴(yán)重不足。

5：要買對架構(gòu)：保險合同是很嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆善跫s，涉及到投保人，被保人，受益人和保險人不同的權(quán)利和義務(wù)。可是在現(xiàn)實(shí)中很多家庭犯的錯誤是都是很隨意的購買保險合同，覺得這好像不重要。舉個例子：很多家庭會為孩子準(zhǔn)備教育金，其實(shí)在就儲備教育金而言保險有利有弊一定要事先了解清楚再做出投保決定，以防中途退保帶來的損失。其實(shí)一種設(shè)計教育金的方案就是夫妻雙方互為投保人，投保分紅型保險，保額設(shè)定為孩子需要的教育金額。這樣確保孩子的教育金百分之百能達(dá)成。

6：要買對細(xì)節(jié)：這個主要指的是保險合同的一些細(xì)節(jié)，諸如繳費(fèi)日期，生效日期，投保人，受益人變更等等，這些需要專業(yè)的代理來幫助客戶完成。這些細(xì)節(jié)的調(diào)整一定要符合家庭情況的變化來進(jìn)行。

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