無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務。

都說看病難看病貴，年輕人可能缺乏這種體會，可是回頭看看長輩把血汗錢填進重病的無底洞里——前車之覆后車之師，你應該盡早買醫(yī)療險！

第一步，認識到醫(yī)療險的重要性

第二步，認真研讀保險條款

一是不被保險公司片面夸張的保障迷惑

二是不要等真出險了，因為自身不當操作和高保障擦肩而過！

可是條款太復雜術(shù)語太多，看不懂怎么辦？

沒關(guān)系，小編給你們整理出so easy的關(guān)鍵詞圖解！

雷區(qū)一、免賠額

一般來說，免賠額越低，這份保單使用頻率越高。這就是市面上有保費很低的“百萬醫(yī)療”的原因。

所以，

請盡量購買0免賠或免賠額低的醫(yī)療險，

可是這樣的保險保額又不高或者保費太貴怎么辦？

用組合方式：“百萬醫(yī)療”保大病，低免賠保小病。

雷區(qū)二、限社保

經(jīng)常在醫(yī)療險條款里看到“社保范圍內(nèi)XXX”、“不限社保用藥”等詞匯。但是很多投保人對社保和商業(yè)醫(yī)保到底如何區(qū)分還沒有清晰認識。

1. 社保提供的醫(yī)療費保障：在起付線和封頂線之間、非自付和自費部分。如圖：

a.起付線——未超出起付線部分的費用，完全由個人支付。不同地區(qū)、不同級別醫(yī)院起付線會有差異。通常100到1000元不等。

b.封頂線——超出封頂線部分的費用，完全由個人支付。不同地區(qū)、不同級別醫(yī)院封頂線會有差異。通常20萬元。

c.個人自付部分——社保報銷范圍內(nèi)，起付線以上，封頂線以下，需要個人按比例承擔的費用，一般是10%。

d.個人自費部分——社保范圍外的醫(yī)療費用，一般是些特殊的診療手段、進口藥物，這部分完全由個人支付；超過封頂線的醫(yī)療費用。

2.那商業(yè)醫(yī)療險提供的醫(yī)療費保障呢？分兩種：

限社保：起付線以下和自付部分，即A+B

不限社保：除了社保醫(yī)療費都包括，即A+B+C+D

舉例：

所以不要買限社保的醫(yī)療險！因為賠償太有限！

雷區(qū)三、可以續(xù)保 ≠ 保證續(xù)保

保證續(xù)保就別多想了，國內(nèi)市場“保證續(xù)?！贬t(yī)療險幾乎沒有。

也不要覺得這就是上當了?？梢岳m(xù)保的存在還是有其價值的。一定要看清，續(xù)保條款里有沒有下面這句話：

不會因被保險人的健康狀況變化或者使用保險情況而拒絕被保險人續(xù)保或者單獨調(diào)整被保險人的續(xù)保保費。

對于個人和家庭而言，和醫(yī)院打過交道以后，往往會更加需要醫(yī)療險。這時候你只要沒有違背誠實告知等基本原則，即使你身體狀況變差，或者發(fā)生過理賠，保險公司都會按照承諾給你繼續(xù)續(xù)保，也不會價格歧視，單獨增收你的保費。

“可以續(xù)?！昂苤匾?！如果被拒保，意味著你基本也無法再購買其他保險公司的醫(yī)療險了。

雷區(qū)四、二級（含二級）公立醫(yī)院

除了約定的定點醫(yī)院之外，醫(yī)療險中對醫(yī)院的要求，一般需要是二級以上（含二級）的公立醫(yī)院的普通部，不能包括特需醫(yī)療，干部病房。所以一般的私人醫(yī)院、社區(qū)診所是不在報銷范圍內(nèi)的。

不是急癥或者意外受傷，盡量去二級（含二級）公立醫(yī)院就醫(yī)。

雷區(qū)五、救護車費用保不保

醫(yī)保并不會報銷救護車的費用，而商業(yè)醫(yī)療險中，也不是所有產(chǎn)品都會包含。一定要留心條款規(guī)定。

雷區(qū)六、等待期的差別計算

因意外事故導致的醫(yī)療費用無等待期 。

因疾病導致的門診或住院醫(yī)療的，等待期通常為30-90天。在等待期生病產(chǎn)生費用，保險公司不會給予理賠。出于抗逆選擇的緣故。

雷區(qū)七、請看投保須知！

投保須知其實比條款更應該先看，因為如果二者沖突的話，投保須知的效力還是高于保險條款的。切記！

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