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　　在投保時，你知道如何填寫“被保險人”與“受益人”嗎？

　　這個看似簡單的問題其實(shí)卻隱藏著“陷阱”。今年已經(jīng)73歲的沈老伯不久前發(fā)現(xiàn)，自己被“忽悠”了。

　　錯填“被保險人”保單意義大減

　　一次偶然的機(jī)會，沈老伯認(rèn)識了一位保險代理人，在她的熱情介紹下，沈老伯花了2萬元投保了一份人身保險。不過代理人告訴他，因?yàn)樯蚶喜哪挲g“超標(biāo)”了，故不能作為“被保險人”，同時，若沈老伯為自己的兒子、女兒投保，或是為外孫、外孫女投保是份很好的禮物。在保險代理人的循循誘導(dǎo)下，沈老伯最終將女兒填寫為了“被保險人”，而自己作為“受益人”。

　　之后，沈老伯在這位保險代理人的推薦下，以相同的方式又投保了多份保險。

　　直到最近，沈老伯才發(fā)現(xiàn)，這樣填寫保單的結(jié)果是，只有當(dāng)女兒發(fā)生了保險事故，也就是去世后，自己才能獲得賠償?！斑@可與我當(dāng)初的想法完全相反啊！”沈老伯說，他所希望的保單，是在自己出險后，比如身故后，家人能得到理賠的一種保障，但現(xiàn)在，卻成了孩子出事他獲益，“我女兒那么年輕，我要等到她出事才能受益，這不是很荒唐嗎？”他覺得自己上當(dāng)受騙了。

　　無獨(dú)有偶，沈老伯身邊不少老年朋友也遇到了類似情況，因?yàn)楸旧砟挲g較高，所以保險代理人都會建議將老人的子女作為“被保險人”，這樣一來，實(shí)際受到保障的是年輕人，而出險后的受益人則成了老年人。

　　“被保險人”、“受益人”含義很明確

　　為什么說這樣的填寫方式違背常理呢？我們先來了解下“被保險人”、“受益人”的含義。

　　所謂“被保險人”，就是保單實(shí)際保障的對象，也就是當(dāng)這個“人”發(fā)生保險事故后，保險公司會根據(jù)約定予以賠償。賠給誰呢？賠給“受益人”。所以按常理，父母通常會將自己作為“被保險人”，而子女作為“受益人”。這樣做，就能在自己出險后為子女送上一份關(guān)愛。當(dāng)然，我們有時候也會將年幼子女作為“被保險人”，父母作為“受益人”，這則是希望萬一子女出險，父母能有個精神安慰。

　　但類似沈老伯這樣填寫壽險保單就很不科學(xué)了。因?yàn)樯蚶喜哪挲g較高，發(fā)生身故的風(fēng)險遠(yuǎn)高于子女，根據(jù)生命的自然規(guī)律，要等到子女身故時他才能領(lǐng)取保險金幾乎是不可能實(shí)現(xiàn)的。更重要的是，這違背了他原本的保障愿望。

　　科學(xué)買保險亦能送祝福

　　那么，老年人究竟該如何科學(xué)買保險，讓家人感受到自己的一份關(guān)愛呢？

　　考慮到保險公司對“被保險人”年齡有嚴(yán)格限制，通常超過60周歲后就無法買到壽險保單，因此，老年人可以考慮將子女作為“被保險人”，再將第三代作為“受益人”。比如沈老伯可以將女兒填寫為“被保險人”，再將外孫或外孫女填寫為“受益人”。這樣既符合生命的自然規(guī)律，又能對家庭主要收入來源進(jìn)行保障（通常“夾心族”是家庭的頂梁柱，最需要保險保障）。更重要的是，一旦頂梁柱出險，他們的下一代也能得到照顧。特別對未成年人來說，在獲得保險金賠付后，生活上至少有個實(shí)實(shí)在在的依靠，這也算是作爺爺奶奶、外公外婆給他們準(zhǔn)備的一份特殊禮物。

　　[友情提醒]

　　1、以生命為保險標(biāo)的的保單，應(yīng)由被保險人親自簽名。故長輩在為晚輩投保時，切不可代為簽名。

　　2、有些投保人買了保險卻當(dāng)成“秘密”不告訴家人，這也是不科學(xué)的。因?yàn)橹挥屑胰肆私饬吮蔚拇嬖?，才能順利得到保險公司理賠。

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