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　　2009年9月，李某駕駛機(jī)動(dòng)車時(shí)撞傷了張某，張某受傷后入院治療，2010年8月，張某向法院起訴要求李某賠償，后撤訴，2011年6月，張某治療全部結(jié)束，再次向法院起訴要求李某賠償，2011年11月，法院判決李某賠償張某各項(xiàng)損失24萬余元。李某賠償后要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)理賠被拒，遂起訴。法院審理時(shí)，保險(xiǎn)公司提出李某起訴距交通事故發(fā)生之日超過兩年，主張駁回其訴訟請(qǐng)求。

　　責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)法第26條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起”計(jì)算，因此，作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)適用兩年的訴訟時(shí)效。但是在上述案例中，交通事故發(fā)生之日距李某起訴之日已超過兩年，李某是否就此喪失了勝訴權(quán)呢？筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的抗辯理由不能成立，該案的訴訟時(shí)效應(yīng)從法院作出李某賠償?shù)呐袥Q生效之日起計(jì)算，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。原因如下：

　　一、責(zé)任保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)事故發(fā)生之日，并非交通事故發(fā)生之日或者責(zé)任保險(xiǎn)合同所列的其他事故發(fā)生之日。

　　保險(xiǎn)法第16條第7款規(guī)定，保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，而保監(jiān)復(fù)[1999]256號(hào)《關(guān)于索賠期限有關(guān)問題的批復(fù)》指出，對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)而言，其保險(xiǎn)事故就是第三人請(qǐng)求被保險(xiǎn)人承擔(dān)法律責(zé)任，保險(xiǎn)事故發(fā)生之日，應(yīng)指第三人請(qǐng)求被保險(xiǎn)人承擔(dān)法律責(zé)任之日。由此可見，責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故，是由事故發(fā)生和權(quán)利主張共同構(gòu)成的法律事實(shí)，包括事件和行為兩個(gè)方面，不僅指事件的發(fā)生。

　　二、責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，第三者的權(quán)利未確定，被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任也不能確定，也就無法向保險(xiǎn)人行使權(quán)利。

　　被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任包括兩方面問題，一是被保險(xiǎn)人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任及責(zé)任大?。欢潜槐ｋU(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償數(shù)額。前一個(gè)問題屬于保險(xiǎn)事故的結(jié)論事實(shí)，最終應(yīng)當(dāng)以有權(quán)機(jī)關(guān)的確認(rèn)結(jié)果為依據(jù)，后一個(gè)問題屬于保險(xiǎn)事故的結(jié)果事實(shí)，既可以由被保險(xiǎn)人與第三者協(xié)商確定，也可以由司法機(jī)關(guān)確認(rèn)。兩個(gè)問題的解決構(gòu)成被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人主張權(quán)利的前提。但是實(shí)務(wù)中，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者承擔(dān)的賠償數(shù)額確定之日，即應(yīng)當(dāng)成為保險(xiǎn)法所述“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日”，而不以第一個(gè)問題的解決為條件，因?yàn)橛行┣闆r下，經(jīng)過有關(guān)部門或組織的調(diào)解，或者雙方自行和解，被保險(xiǎn)人與第三者在不對(duì)雙方責(zé)任進(jìn)行劃分的情況下，也能達(dá)成賠償協(xié)議，此時(shí)，被保險(xiǎn)人已經(jīng)具備向保險(xiǎn)人主張權(quán)利的條件，只是保險(xiǎn)人有權(quán)依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，重新核算應(yīng)承擔(dān)的賠償數(shù)額。

　　[結(jié)論]訴訟時(shí)效制度的設(shè)立目的是為了督促權(quán)利人盡快行使權(quán)利，禁止權(quán)利的濫用，維護(hù)社會(huì)交易秩序的穩(wěn)定，保護(hù)社會(huì)公共利益。在權(quán)利人并沒有怠于行使權(quán)利的情況下，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)法的時(shí)效規(guī)定作出符合權(quán)利人利益的擴(kuò)張性解釋，因此筆者認(rèn)為，責(zé)任保險(xiǎn)的訴訟時(shí)效應(yīng)從被保險(xiǎn)人對(duì)第三者承擔(dān)的賠償數(shù)額確定之日起開始計(jì)算，包括司法認(rèn)定和雙方協(xié)商確定。

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