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什么情況保險(xiǎn)能賠

　　7月21日，北京遭遇了61年來(lái)最強(qiáng)暴雨的沖擊，不少路段積水頗深，許多車輛慘遭“沒(méi)頂”之災(zāi)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，北京市的車輛因此受到的損失近億元。

　　同樣的事情也曾在武漢發(fā)生。

　　2011年6月78日，武漢遭遇入梅以來(lái)第三輪強(qiáng)降雨襲擊，武漢城區(qū)出現(xiàn)大面積積水，76處地段積水超過(guò)50厘米，很多市民在雨中行車如同行船，某些私家車被困地勢(shì)低洼處，進(jìn)退兩難。

　　車損險(xiǎn)不包括涉水險(xiǎn)

　　因暴雨導(dǎo)致的車輛損失，在保險(xiǎn)理賠上主要涉及到車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)。車損險(xiǎn)是暴雨后進(jìn)行理賠的主要險(xiǎn)種，按照保險(xiǎn)公司的合同約定，保險(xiǎn)車輛無(wú)論是因雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷（但不包括地震）等自然因素，還是因意外事故造成投保車輛遭受剮蹭或者嚴(yán)重受損，車主都可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付。

　　不過(guò)，絕大部分保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)都有明確的免責(zé)條款：“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞除外?！奔窗l(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的損失則需要另外購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)才能得到賠償。

　　保費(fèi)不高卻鮮有人買(mǎi)

　　中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司的趙經(jīng)理介紹，車主不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為投保了車損險(xiǎn)，一切損失就由保險(xiǎn)公司賠付。只有在投保了《車輛損失險(xiǎn)》的基礎(chǔ)上，再投保其中的附加險(xiǎn)涉水險(xiǎn)，才能獲得相關(guān)賠償。

　　一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，在普通的車損險(xiǎn)條款中有這樣的明確規(guī)定：在淹及排氣管或進(jìn)氣管的水中啟動(dòng)，或被水淹后未經(jīng)必要處理而啟動(dòng)車輛，致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的，保險(xiǎn)公司不予賠償。而只有投保了發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)，此種損失，保險(xiǎn)公司才可正常賠償。因?yàn)椤吧嫠U(xiǎn)”規(guī)定的賠付范圍為“車輛在積水路面涉水行駛，或在水中啟動(dòng)造成的損失”。也就是說(shuō)，車主如果投保了涉水險(xiǎn)，那么在被水淹沒(méi)排氣管后重啟發(fā)動(dòng)機(jī)致使發(fā)動(dòng)機(jī)受損的，可以得到賠償。

　　據(jù)趙經(jīng)理介紹，該公司每年的涉水險(xiǎn)保費(fèi)金額為：車損險(xiǎn)保費(fèi)的5%，再打七折。雖然保費(fèi)不怎么高，但投保的人還是寥寥無(wú)幾。

　　“二次打火”損壞免賠

　　涉水險(xiǎn)是一種附加財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒(méi)后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，適用涉水險(xiǎn)的理賠條款。

　　需要注意的是，涉水險(xiǎn)并非對(duì)所有發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損壞情況都能進(jìn)行賠償。部分保險(xiǎn)公司會(huì)在涉水險(xiǎn)的理賠范圍中設(shè)置免賠條款：如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，即“二次打火”，而造成了損害，屬于操作不當(dāng)，其損失不在保險(xiǎn)公司的賠償范圍之內(nèi)。

　　另外，保險(xiǎn)公司一般對(duì)涉水險(xiǎn)設(shè)有不同標(biāo)準(zhǔn)的絕對(duì)免賠額，在這個(gè)額度內(nèi)的損失要由車主自己承擔(dān)，超過(guò)這個(gè)額度的損失才由保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行賠償。也就是說(shuō)，如果因?yàn)樯嫠旭傇斐砂l(fā)動(dòng)機(jī)損壞，車主的損失將不會(huì)得到保險(xiǎn)公司的全額賠償。

　　車主購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要仔細(xì)閱讀合同條款，結(jié)合自身情況選用盡可能完善的投保方案，以拓寬損害發(fā)生后的維權(quán)渠道。對(duì)于在水災(zāi)中受損的車輛，車主除了做到在第一時(shí)間報(bào)案、第一時(shí)間取證之外，還必須積極采取措施，防止更大損失的發(fā)生。             

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