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保監(jiān)會(huì)發(fā)出提示，在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均有猶豫期

　　越來(lái)越多的投保人選擇通過(guò)銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。這種方式能夠使投保人較為便利地購(gòu)買到滿足自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是，由于部分銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)銷售人員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和解釋不充分，投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品了解不夠，也陸續(xù)發(fā)生了多起投訴和退保糾紛事件。中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)近日發(fā)出提示，在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買人身保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)注意七點(diǎn)。

　　1、核實(shí)所購(gòu)買產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　通過(guò)銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)銷售的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財(cái)功能。為避免錯(cuò)誤地將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品，要在購(gòu)買之前核實(shí)銷售人員推薦的產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。尤其要注意部分銷售人員以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的問(wèn)題。

　　2、認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書

　　不要將銷售人員出示的保險(xiǎn)產(chǎn)品的廣告等宣傳資料視同為保險(xiǎn)合同。根據(jù)《保險(xiǎn)法》及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷售人員應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)條款；購(gòu)買分紅、投連、萬(wàn)能等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)由賣方提供的產(chǎn)品說(shuō)明書和投保提示書，一定要認(rèn)真閱讀，并在投保單上抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句。

　　3、分紅、投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)收益不確定

　　如果選擇購(gòu)買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)注意：只有當(dāng)保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)結(jié)果優(yōu)于產(chǎn)品定價(jià)假設(shè)時(shí)才會(huì)分紅。紅利分配水平主要取決于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。

　　如果選擇購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)注意：投資連結(jié)保險(xiǎn)可能收取初始費(fèi)用、買入賣出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)用。該保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)全部由投保人承擔(dān)，可能存在投資收益為負(fù)的情況。

　　如果選擇購(gòu)買萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)注意：萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品可能收取初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)用。萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)有最低保證利率，但最低保證利率和每月公布的結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。

　　4、保單期間和繳費(fèi)期間是倆概念

　　在購(gòu)買一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，請(qǐng)注意繳費(fèi)期間和保單期間這兩個(gè)不同概念。繳費(fèi)期間是指需要繳納保費(fèi)的時(shí)間，一般為1年、3年、5年甚至更長(zhǎng)期；保單期間是指合同成立至合同滿期的時(shí)間，在銀行銷售的產(chǎn)品通常為5年及以上，直至終身。繳費(fèi)期滿后，保險(xiǎn)合同不一定滿期，若投保人退保則都會(huì)發(fā)生一定的損失。

　　5、產(chǎn)品要符合自身需求和經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況和已有保險(xiǎn)產(chǎn)品情況，選擇適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品?？梢赃x擇一次性交納保險(xiǎn)費(fèi)或者分期交費(fèi)。如選擇分期交納保險(xiǎn)費(fèi)的，不按時(shí)交費(fèi)可能會(huì)影響權(quán)益。為確保賬戶資金安全，建議選擇轉(zhuǎn)賬方式交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。

　　6、一年期以上人身險(xiǎn)“猶豫期”內(nèi)可退保

　　在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均有猶豫期，這是指在簽收保險(xiǎn)合同之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。

　　猶豫期內(nèi)，可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司除扣除保單工本費(fèi)以外，應(yīng)當(dāng)退還投保人所交納的全部保費(fèi)。但如果購(gòu)買的是投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并且選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的，猶豫期內(nèi)的投資損失將由投保人承擔(dān)。

　　超過(guò)猶豫期之后解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司將按照合同約定退還保單的現(xiàn)金價(jià)值，可能會(huì)有一定的損失。

　　7、做好回訪以確保自身權(quán)益

　　為幫助投保人正確選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)向購(gòu)買一年期以上保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。這是維護(hù)投保人權(quán)益的重要途徑。建議投保人接到保險(xiǎn)公司回訪電話時(shí)，仔細(xì)聽取回訪人員的問(wèn)題，如果電話回訪了解到的情況和購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)銷售人員介紹的情況不一致，請(qǐng)結(jié)合自身情況判斷是否仍然繼續(xù)持有此份保險(xiǎn)合同。     

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