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保險(xiǎn)的分紅保單和不分紅保單

分紅保單

壽險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)商品時(shí)，以較保守的假設(shè)來計(jì)算保費(fèi)，之后再以提供紅利給付的方式，讓保單持有人參與壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效的盈余分配，此種保單就叫做“分紅保單”。

紅利的產(chǎn)生方式主要來自3方面：1、“死差益”，保險(xiǎn)公司實(shí)際理賠較預(yù)定死亡率低時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生死差紅利；2、“利差益”，保險(xiǎn)公司投資績(jī)效較預(yù)定利率為高時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生利差紅利；3、“費(fèi)差益”，保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)效率提升，使?fàn)I業(yè)費(fèi)用較預(yù)定低時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生費(fèi)差紅利。

分紅保單可分為“美式”與“英式”分紅保單。美式分紅是把紅利作為多買保額的費(fèi)用，英式分紅是直接拿紅利購(gòu)買保險(xiǎn)，并以復(fù)利計(jì)算方式增加保額，因此投保人在投保前就須決定將來領(lǐng)取紅利的方式。

不分紅保單

保險(xiǎn)公司不提供紅利給付，保單享有較低廉的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效的好壞不影響對(duì)保戶的保證，適合財(cái)務(wù)觀念較保守的族群。

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