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一、社保的優(yōu)勢

（一）便宜；

（二）保證續(xù)保、帶病投保不拒保不加費。

二、社保的缺點

（一）看病就醫(yī)費用有缺口

1.先從看病就醫(yī)的費用說起，有了醫(yī)保后，明面上需要自掏腰包的部分包括：

a.起付線；

b.起付線之上，醫(yī)保也不會100%報銷，通常會有20%~30%需要自掏腰包；

c.超過封頂線的部分也不會報銷（封頂線與當?shù)厣缙焦べY有關(guān)）；

d.自費藥、進口藥；

e.境外就醫(yī)（港澳臺）；

f.因打架斗毆、交通、醫(yī)療事故等第三方責(zé)任事故產(chǎn)生的醫(yī)療費用；

g.專款專用，實報實銷；

h.住院押金（這個入院先掏錢吧，掏錢后診療消費了，社保該怎么報銷就怎么報銷）。

還有一些是連帶的、隱含性的損失，主要包括：

a.因病辭職或誤工，無收入來源；

b.家庭日常開支、教育，因收入減少無法周轉(zhuǎn)。

一、商業(yè)重疾險的優(yōu)勢

（一）定額給付

一般確診給付，后自主管理支配這筆保險金該如何使用，是治療疾病、康復(fù)護理、還是彌補中斷的收入，實現(xiàn)其他財務(wù)目標等等。注：一定要發(fā)生合同約定疾病。

（二）社保補充

彌補起付線以下和未報銷的部分費用。

（三）收入損失補償

保險金用來支付恢復(fù)期間的任何費用及收入損失補償：醫(yī)學(xué)上以“五年存活率”來評定一個疾病是否可視為痊愈，即確診后五年后仍然生存，可視為該患者痊愈，他的死亡率和正常的同齡人一樣。因此在確診后5年內(nèi)，不會恢復(fù)高強度、高壓力的工作，致使收入大幅縮水甚至中斷。

二、商業(yè)重疾險的缺點：

1、既往癥不賠，或者除外責(zé)任、加費、拒保；

2、有等待期限制；

3、先天性疾病不保；

4、有投保年齡限制，一般超過55歲很難買到重疾險；

5、商業(yè)保險公司不是非盈利組織，所以不管怎么便宜，繳費比社保要高很多；

6、繳費越早越便宜，但過了40歲繳費，一般會出現(xiàn)保費與保額倒掛（累交保費超過保額情況）。

總結(jié)：

1、對于低收入者：以社保為主的基本保障；商保即使有也是單點的、針對性的，如重疾險等

2. 對于中收入者：社保之外，商保補充，除了重疾險之類的外，要考慮長期性壽險和醫(yī)療險等，匹配自己實力和需要的保障；

3.對于高收入者：多元化的綜合保障，注重財富配置，注重保障與增值搭配。

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