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讓市民花小錢看大病，推廣新醫(yī)改與商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合的地方樣本，矯正民間傳統(tǒng)意識(shí)中對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的種種誤解，可謂深圳定制版“重疾險(xiǎn)”的三大意義所在。

“一人二十元，健康保一年?！?1月1日起，深圳市重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（下稱“重疾險(xiǎn)”）開始投保。據(jù)悉，單位統(tǒng)一參保截止時(shí)間為11月30日，個(gè)人參保截止時(shí)間為12月31日，保障時(shí)間為2015年7月1日~2016年6月30日。

此次深圳定制版“重疾險(xiǎn)”有三大特性：

首先，自愿參保。截至2015年10月31日24時(shí)，深圳市所有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)參保狀態(tài)正常的參保人，不分戶籍、不分年齡、無(wú)論是否已經(jīng)患病，都可以依照自愿原則參加重疾險(xiǎn)。尊重所有市民的意愿，基于選擇自由的原則，讓大家根據(jù)自身的情況做出決定，這是區(qū)別于傳統(tǒng)醫(yī)保之處。

其次，性價(jià)比高。重疾險(xiǎn)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)每人每年20元，是執(zhí)行“團(tuán)購(gòu)”的價(jià)格，不需要體檢，已患病的參保人也可參加重疾險(xiǎn)和享受相關(guān)待遇。這同樣有別于商業(yè)保險(xiǎn)的投保模式，在政府信用兜底的情況下，通過(guò)讓更多人參與其中，獲得更加優(yōu)待的投保及未來(lái)保障待遇，花小錢保大病，堪稱惠民之舉。

再次，這是新醫(yī)保政策的地方探索。李克強(qiáng)總理在今年7月22日的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上，專門指出：“將社會(huì)保障的一部分資金用來(lái)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，放大倍數(shù)優(yōu)勢(shì)，這是我們?cè)卺t(yī)改上探索出的一條富有特色、卓有成效的新路徑?！?/p>

深圳定制版“重疾險(xiǎn)”中，就充分體現(xiàn)了這一點(diǎn)。更為重要的是，醫(yī)改所指明的政府將部分保障資金用于購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，所能起到的倍數(shù)效應(yīng)，就是實(shí)現(xiàn)醫(yī)保的多元化模式，讓商業(yè)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)化管理，嵌入到醫(yī)保資金管理、理賠保障等各個(gè)環(huán)節(jié)。

以往的醫(yī)保報(bào)銷模式存在一個(gè)難解之題，就是醫(yī)院和患者有“騙?！钡牟僮骺臻g。社保管理部門因?yàn)槿耸炙?，不可能做到一一核?shí)，造成近年來(lái)各地“騙?！卑咐龑矣邪l(fā)生，浪費(fèi)了寶貴的醫(yī)保資金。而一旦有商業(yè)保險(xiǎn)公司介入到保險(xiǎn)額度相對(duì)最高的“重疾險(xiǎn)”領(lǐng)域，憑借其專業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，更為嚴(yán)格的報(bào)銷核定程序，以及相比社保管理部門更為充裕的人手，就能有效降低這種人為作弊的灰色空間，有力遏制亂開大藥方的現(xiàn)象，讓醫(yī)保資金用在刀刃上。

這其實(shí)也是世界上許多國(guó)家通行的醫(yī)保管理模式，深圳將此予以借鑒，并結(jié)合本地實(shí)際加以完善，就能起到既讓市民有效降低“大病致貧”的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也有為醫(yī)保資金減負(fù)的雙重作用。

另一方面，深圳定制版“重疾險(xiǎn)”則同時(shí)拓展了商業(yè)保險(xiǎn)的普及。中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)近年來(lái)發(fā)展迅猛，但不可否認(rèn)，在相當(dāng)數(shù)量的公眾認(rèn)知中，對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)依然存在諸多誤解。這固然與往商業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)展過(guò)程中遭遇種種困境有關(guān)，但也有國(guó)民商業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)薄弱、明顯誤讀的主觀因素。

而隨著新醫(yī)改加大商業(yè)保險(xiǎn)作為醫(yī)保重要補(bǔ)充的改革走向，讓更多人進(jìn)一步了解商業(yè)保險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)到其不可或缺的作用，也就成了當(dāng)務(wù)之急。深圳定制版“重疾險(xiǎn)”，正是通過(guò)政府推廣，市民參與，讓商業(yè)“重疾險(xiǎn)”達(dá)成在更廣泛范圍內(nèi)的普及傳播效應(yīng)。這對(duì)于深圳接下來(lái)的醫(yī)改之路大有裨益。

讓市民花小錢看大病，推廣新醫(yī)改與商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合的地方樣本，矯正民間傳統(tǒng)意識(shí)中對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的種種誤解，可謂深圳定制版“重疾險(xiǎn)”的三大意義所在。

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