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怎么配置商業(yè)保險(xiǎn)？商業(yè)保險(xiǎn)怎么買？購買商業(yè)保險(xiǎn)，我們需要有一個(gè)正確的觀念作為指導(dǎo)。不能一上來就盲目的買買買。因此，今天先給大家分享三條配置保險(xiǎn)的準(zhǔn)則。

1.社保為基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充

每一次，當(dāng)有媒體報(bào)道有關(guān)社保的新聞，就會(huì)有人在網(wǎng)絡(luò)上討論：交社保到底劃不劃算？記得曾經(jīng)有一段時(shí)間，就有人在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)文說，交社保很不劃算，還是自己買商業(yè)保險(xiǎn)最靠譜。

但其實(shí)，社保有著不可以替代的作用。他是我們國家保障體系的基礎(chǔ)，況且每年還有國家大量的財(cái)政補(bǔ)貼和政策支持，他是國家福利。而商業(yè)保險(xiǎn)則是一門生意，要考慮盈利，是通過精算師嚴(yán)格計(jì)算過的。

我們舉個(gè)例子吧，比如社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)，會(huì)有保證續(xù)保，并且保終身。這是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)無法做到的，很多商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷過一次，下一年就買不到了，而大多數(shù)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，投保年限都只有60歲。也就是說，60歲過后是買不到商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的。（部分特殊產(chǎn)品除外）

那么其實(shí)，正確的觀念是：社保為基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。因?yàn)樯绫Ｊ腔A(chǔ)的保障，確實(shí)是不夠全面的。而商業(yè)保險(xiǎn)正好把社保欠缺的部分補(bǔ)上，形成有效互補(bǔ)。

而我們在配置保險(xiǎn)的時(shí)候，也應(yīng)該先配置社保，然后有條件再配置商業(yè)保險(xiǎn)。再打個(gè)比方：社保和商業(yè)保險(xiǎn)，就好比公共交通和私家小汽車。公共交通是基礎(chǔ)，私人小汽車是提高生活品質(zhì)的。這樣，大家就好理解了吧！

2.配置保險(xiǎn)要先大人后小孩

經(jīng)常會(huì)看到這樣的情況：父母自己沒有一份保險(xiǎn)，但是卻給孩子買齊了保險(xiǎn)。什么重大疾病、意外傷害、住院醫(yī)療、還有各種理財(cái)型保險(xiǎn)等等。但其實(shí)在配置保險(xiǎn)這件事情上，父母還真的應(yīng)該自私一點(diǎn)。

因?yàn)?，父母才是家庭收入的主要來源。如果父母發(fā)生什么意外情況，導(dǎo)致收入中斷，孩子的保險(xiǎn)費(fèi)可能都交不上，那么孩子的保險(xiǎn)也會(huì)終止。也就是說，如果父母自己不買保險(xiǎn)，只給孩子買保險(xiǎn)，到最后往往是竹籃打水一場空。

因此，如果我們真的愛自己的孩子，請先不要給孩子配置保險(xiǎn)，先給自己配置好足夠的保障型保險(xiǎn)吧。請記住，父母才是孩子最好的保障。

而孩子的保險(xiǎn)，完全可以用短期消費(fèi)型的來解決，教育金可以用投資的方式來完成。家庭保障的重點(diǎn)，大額的保費(fèi)，應(yīng)該放在父母身上。

3.配置保險(xiǎn)要以保障型產(chǎn)品為主

從我們的心理上來說，我們都喜歡那種有保障，最后還能賺錢的保險(xiǎn)。我們覺得是一舉兩得，又賺了錢，還有保險(xiǎn)保障，感覺很劃算。

但其實(shí)，保險(xiǎn)公司正是利用了我們的這種心理。把保費(fèi)設(shè)計(jì)的很高，這占用了我們的大量的資金，影響了我們的投資收益率。

所以說，買保險(xiǎn)，還是要買保障型的產(chǎn)品，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本身，就是用來規(guī)避我們的風(fēng)險(xiǎn)的。如果有理財(cái)投資的需求，我們可以選擇用其他工具來解決。

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