無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

大家在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)經(jīng)常會(huì)感嘆：選擇困難癥又犯了！到底買哪款產(chǎn)品？買多少保額？選擇多少年的繳費(fèi)期？事實(shí)上，這些問(wèn)題困擾大家的一個(gè)根本原因就是，沒(méi)有得到專業(yè)人士的指導(dǎo)，因而無(wú)法做出最優(yōu)的選擇。今天，就來(lái)為大家講解一下“如何選擇保險(xiǎn)的繳費(fèi)期”。

保險(xiǎn)的繳費(fèi)分為三種：

躉交：一次性繳清全部保費(fèi)，這樣交費(fèi)手續(xù)比較簡(jiǎn)單，省去了今后每年繳保費(fèi)的麻煩和保單失效的風(fēng)險(xiǎn)。

短期繳費(fèi)： 一般是3年或者5年繳清。

長(zhǎng)期繳費(fèi)：通常為繳費(fèi)20年或者30年，一般重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)選擇采用這種繳費(fèi)方式更適合。不同的險(xiǎn)種在交費(fèi)年限上選擇各有不同，只有合理的選擇交費(fèi)年限才能讓我們的利益得到最大化。

1、理財(cái)型保險(xiǎn)：建議選擇3年或5年的短期繳費(fèi)期限

我們之所以購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)肯定是想要高的收益率，就像滾雪球的原理，圓球越大成長(zhǎng)的速度越大。所以，同樣的時(shí)間下，本金越多，收益率越高。

一般的理財(cái)保險(xiǎn)提供的是復(fù)利的萬(wàn)能賬戶，縮短繳費(fèi)時(shí)間，能夠在以后的長(zhǎng)時(shí)間里利用復(fù)利獲得更高的投資回報(bào)率米，這也是復(fù)利的優(yōu)勢(shì)。

2、保障型保險(xiǎn)：建議選擇20年或30年的長(zhǎng)期交費(fèi)期限

保障型保險(xiǎn)旨在保障，長(zhǎng)期的健康保障。 繳費(fèi)期限越短，總保費(fèi)越少；期限越長(zhǎng)，總保費(fèi)就越多。但保障類的產(chǎn)品意在杠桿作用，用盡可能少的保費(fèi)投入，轉(zhuǎn)移盡可能大的風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)在不少的保險(xiǎn)責(zé)任里都有提供“豁免條款”，當(dāng)投保人全殘或身故時(shí)，可以免繳余下的各期保費(fèi)。這樣，選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期限就更能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

3、收入穩(wěn)定可以選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)

另外還要考慮自己的收入狀態(tài)，如果有長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入，可以選擇長(zhǎng)期的交費(fèi)期限，緩解一次性拿出很大一筆資金的壓力。

如果收入不穩(wěn)定，可以選擇一次性或短期交費(fèi)，因?yàn)槿绻旮侗ＹM(fèi)太高，后期因?yàn)楦鞣N原因無(wú)法繳納保費(fèi)，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同不能繼續(xù)那就不劃算了。

總之：如果是理財(cái)保險(xiǎn)，那么繳費(fèi)拖的時(shí)間越長(zhǎng)，獲得的收益就會(huì)越低！如果是大病保險(xiǎn)，那么繳費(fèi)拖的時(shí)間越長(zhǎng)，獲得豁免的機(jī)會(huì)就越大！如此一來(lái)，才能夠保證自己的利益最大化，花最少的錢，獲得最高的保障。

你要確信，保險(xiǎn)的費(fèi)率是受保監(jiān)會(huì)控制的，什么樣的年齡對(duì)應(yīng)什么樣的保費(fèi)，越年輕越便宜保障時(shí)間越久，越年長(zhǎng)越貴保障時(shí)間越短。18歲的重疾保障，和48歲的重疾保障，是不一樣的。

我們?nèi)绾慰茖W(xué)合理規(guī)劃繳費(fèi)期？只要遵守下面這三個(gè)原則可以找到適合自己的交費(fèi)方式。

保障型保險(xiǎn)：選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)，杠桿更高；理財(cái)型保險(xiǎn)：選擇短期繳費(fèi)，收益最大；根據(jù)個(gè)人情況：一定要結(jié)合自己收入和現(xiàn)金流來(lái)選擇。

總結(jié)一句話：保障型險(xiǎn)種繳費(fèi)年限越長(zhǎng)越好，因?yàn)榭梢杂幂^低的保費(fèi)獲取較高的保障；而理財(cái)型險(xiǎn)種繳費(fèi)年限越短越好，因?yàn)橐紤]到通貨膨脹的因素！

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