無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

有這樣一個(gè)“三兄弟買保險(xiǎn)”的故事。

老大、老二、老三都同時(shí)買了保險(xiǎn)，而且都是年交10萬(wàn)的保費(fèi)；不同的是，他們購(gòu)買的險(xiǎn)種有所不同:老大買的全部都是理財(cái)險(xiǎn)；老二大部分買的是理財(cái)險(xiǎn)，也配置了20萬(wàn)的重疾險(xiǎn)；老三呢，買的全是重疾險(xiǎn)，保額300萬(wàn)。

很不巧，三兄弟同時(shí)得病住院了。這時(shí)候，兄弟三個(gè)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知簡(jiǎn)直是天差地別——

老大想：人人都說(shuō)“投保容易理賠難”，我看保險(xiǎn)就是這樣的，簡(jiǎn)直就是騙人的！我一年交10萬(wàn)，生大病了都不賠，以后再也不買保險(xiǎn)了。

老二想：保險(xiǎn)這東西其實(shí)可有可無(wú)，你看我生了這么大的病，保險(xiǎn)公司才賠我20萬(wàn)，賠的錢剛好是我交了兩年的保費(fèi)。所以保險(xiǎn)買也行，不買也行，沒(méi)什么意思。

只有老三覺(jué)得保險(xiǎn)挺好:你看，一生病就賠我300萬(wàn)，還真不錯(cuò)，治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等等啥都解決了。

之所以會(huì)出現(xiàn)這樣的狀況，就因?yàn)槔洗蠛屠隙疾恢馈霸鯓诱_購(gòu)買保險(xiǎn)”。很多人買保險(xiǎn)之前就不知道自己的需求，即使知道了自己需求，在面對(duì)紛繁復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)銷售天花亂墜的推銷時(shí)，也會(huì)忘記了自己買保險(xiǎn)的初衷，從而無(wú)法做出最優(yōu)的選擇。

要想為自己和家人制作一份完善的保險(xiǎn)計(jì)劃，必須做到：

第一，你得清楚生活中的風(fēng)險(xiǎn)

①家庭會(huì)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)；

②對(duì)應(yīng)何種風(fēng)險(xiǎn)，需要什么保險(xiǎn)；

③什么階段需要什么樣的保險(xiǎn)規(guī)劃。

第二，你得明確保險(xiǎn)額度和保費(fèi)

保額的確定有三種方法可以參考，可任選其一也可相互結(jié)合：

1.主要經(jīng)濟(jì)支柱年收入8-10倍；

2.家庭全部債務(wù) + 6個(gè)月生活支出；

3.家庭未來(lái)3-5年收入折現(xiàn)；

保費(fèi)的確認(rèn)一般為年收入的10%-15%。

第三，你得按照三個(gè)原則購(gòu)買

每個(gè)人階段收入情況不同，財(cái)務(wù)責(zé)任也不同，所以對(duì)于保險(xiǎn)的需求，比如投入的成本、保障期的長(zhǎng)短、保障力度都會(huì)不同。但無(wú)論具體方案怎么變，都是圍繞財(cái)務(wù)責(zé)任和醫(yī)療成本這兩個(gè)基本問(wèn)題。

原則一：保障充足；

原則二：性價(jià)比高；

原則三：著眼當(dāng)下。

買保險(xiǎn)也是一門學(xué)問(wèn)，個(gè)人要有一個(gè)有周密的統(tǒng)籌計(jì)劃安排和循序漸進(jìn)的心理準(zhǔn)備，不要設(shè)想一次投入就能解決一生的保障需求?；蛘哒J(rèn)為買一份保險(xiǎn)就想為自己提供多方面的保障問(wèn)題。

正確的投保做法

1、買保險(xiǎn)前的學(xué)習(xí)和了解非常重要。盡量多學(xué)習(xí)一點(diǎn)保險(xiǎn)知識(shí)，正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的功能和作用；

2、選擇一家實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司；

3、選擇一個(gè)有責(zé)任感、誠(chéng)實(shí)可信、業(yè)務(wù)精通、從業(yè)五年以上能為你提供良好的售前、售中、售后服務(wù)的高素質(zhì)業(yè)務(wù)員為你提供服務(wù)，這一點(diǎn)很重要；

4、選擇適合自己需要的險(xiǎn)種組合；

5、收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問(wèn)，應(yīng)隨時(shí)與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進(jìn)行咨詢。如對(duì)所投險(xiǎn)種不滿意，10日之內(nèi)可以無(wú)條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的選擇非常重要。

購(gòu)買過(guò)程中還要注意以下幾點(diǎn)

1.買保險(xiǎn)先買醫(yī)療健康險(xiǎn)，因?yàn)槿擞辛私】稻湍鼙ＷC擁有一切。

2.買保險(xiǎn)的過(guò)程中，要輕言語(yǔ)重合同，人壽保險(xiǎn)一般都是中長(zhǎng)期合同，買好了買對(duì)了就能成為終生幸福，否則影響很大。

3.保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

4.買保險(xiǎn)必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財(cái)富創(chuàng)造者都沒(méi)有保障，那么保費(fèi)、生活費(fèi)等家庭開支費(fèi)用都是沒(méi)有保證的。

5.買保險(xiǎn)先大人后小孩，大人就是孩子最好的保障。如果說(shuō)大人都沒(méi)有保障，小孩擁有再多的保險(xiǎn)都是沒(méi)有任何意義的。

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