無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

1、首要的是幫孩子上社保

孩子出生3個(gè)月內(nèi)，或者每年的9月到年底，都可以辦基本醫(yī)療保險(xiǎn)，很便宜，各地價(jià)格不一，從幾十到一百多塊不等。社保不像商業(yè)保險(xiǎn)，不會(huì)因?yàn)楹⒆由眢w弱、得病機(jī)率高就拒保，能帶病投保，有先天性疾病也可以辦。而且，不管報(bào)銷(xiāo)幾次，都能續(xù)保，保費(fèi)也不會(huì)因?yàn)樯《嗷蛏?、重或輕而產(chǎn)生變化。

由于中國(guó)幅員遼闊，每個(gè)地方的醫(yī)保投保政策都不一樣，孩子出生后勤問(wèn)問(wèn)。

2、大額住院醫(yī)療 / 住院基金

保險(xiǎn)中保費(fèi)和保額的比例，叫杠桿，杠桿越高越好，有一定免賠額的住院醫(yī)療保險(xiǎn)比門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)更符合高杠桿配置的原理。家長(zhǎng)給孩子配置保險(xiǎn)時(shí)，完成社保后次要選擇的應(yīng)該是住院醫(yī)療。保險(xiǎn)保險(xiǎn)，覆蓋了小概率的極端風(fēng)險(xiǎn)才保險(xiǎn)。

雖然住院發(fā)生的概率小很多，但每次住院往往花費(fèi)巨大，對(duì)一個(gè)中產(chǎn)階級(jí)年輕家庭財(cái)務(wù)的影響大，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)“全覆蓋、?；尽?，其保障水平和保障范圍都比較有限，再加上社保在用藥范圍上有限制，所以在所在地沒(méi)有福利性質(zhì)的住院基金的情況下有必要購(gòu)買(mǎi)孩子的商業(yè)住院醫(yī)療保險(xiǎn)。從而可以覆蓋孩子住院時(shí)的自費(fèi)藥品和減輕家庭負(fù)擔(dān)。

3、兒童重大疾病保險(xiǎn)

重大疾病發(fā)生率在幼兒少兒階段實(shí)際非常低。即使作為惡性腫瘤一種的白血病的絕對(duì)發(fā)生率其實(shí)也是很低的，只不過(guò)由于白血病在少兒尤其幼兒階段占所有惡性腫瘤發(fā)病率將近30%-40%，而且兒童發(fā)生白血病也更容易引起社會(huì)關(guān)注，所以很多人誤以為白血病屬于少兒高發(fā)病率的疾病。也正因?yàn)檫@樣，少兒重疾險(xiǎn)實(shí)際非常便宜，不買(mǎi)可不是什么聰明的選擇。兒童高發(fā)的惡性腫瘤如白血病、淋巴瘤、軟組織肉瘤等等雖然為惡性腫瘤，但不是不治之癥。

當(dāng)然如果少兒重大疾病保險(xiǎn)包含少兒特發(fā)的病種，比如川崎病、急性心肌炎、嚴(yán)重腦炎腦膜炎、嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎、嚴(yán)重癲癇等等會(huì)是優(yōu)先選擇的加分項(xiàng)。

注：有良好的經(jīng)濟(jì)狀況和醫(yī)療條件下，兒童腫瘤患者完全可以得到根治，恢復(fù)正常的學(xué)習(xí)和生活。

4、兒童意外保險(xiǎn)

兒童是意外事件高發(fā)群體，意外是兒童的第一大死因。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示截至目前為止，1000名兒童中會(huì)有一名兒童因意外喪身。2015年我國(guó)重大交通事故受傷人數(shù)比例為萬(wàn)分之123。

2014年新出的人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)，把意外傷殘分為八大類(lèi)共計(jì)281項(xiàng)，按照十個(gè)等級(jí)予以賠付，一級(jí)傷殘賠付100%，十級(jí)傷殘賠付10%。10歲以?xún)?nèi)的兒童按照封頂?shù)?0萬(wàn)保額配置，如果評(píng)定5級(jí)殘疾也就賠付10萬(wàn)元。這個(gè)賠付的額度基本足夠配置一份還能用的假肢，補(bǔ)償功能不大，無(wú)論緊迫性還是必要性都較弱。

5、點(diǎn)評(píng)

孩子是父母眼中的寶，所以一般也是保險(xiǎn)銷(xiāo)售容易切開(kāi)的點(diǎn)，保障無(wú)非是文章中提到的這幾點(diǎn)，社保、住院、兒童重疾險(xiǎn)、兒童意外險(xiǎn)。如果僅考慮保障，那么以上保障全部購(gòu)買(mǎi)其實(shí)也沒(méi)幾個(gè)錢(qián)。但是如果配上國(guó)人喜歡的返還啊，分紅啊，另外再考慮教育金啊，婚嫁金啊，那就沒(méi)譜了。

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