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四類產(chǎn)品滿足成長需求

第一類：少兒教育保險(xiǎn)

這是針對(duì)少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)保險(xiǎn)金，帶有一定強(qiáng)制儲(chǔ)蓄概念的保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要解決孩子未來上學(xué)的費(fèi)用問題。

第二類：少兒醫(yī)療健康保險(xiǎn)

主要針對(duì)兒童因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費(fèi)用提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，包括重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

第三類：少兒意外傷害保險(xiǎn)

第四類：少兒投資理財(cái)保險(xiǎn)

這是一種融合保障與投資于一身的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以通過靈活的繳費(fèi)方式以及險(xiǎn)種組合，為孩子提供個(gè)性化的保障組合。

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首先，先大人后小孩。

出于深深的愛意，為孩子先購買保險(xiǎn)，這種想法可以理解，但行動(dòng)上并不可取。對(duì)于家庭來說，保險(xiǎn)的基本原則是先保頂梁柱，也就是收入最高的人。如果家中的頂梁柱突然倒下，很可能直接導(dǎo)致家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境，保險(xiǎn)也就失去了原本的意義。所以，家庭投保應(yīng)堅(jiān)持“先大人，后小孩，先保障，后教育”的原則。

建議家長給孩子購買保險(xiǎn)時(shí)遵循以下順序：意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、教育險(xiǎn)、投資理財(cái)保險(xiǎn)。

其次，堅(jiān)決避免重復(fù)投保。

現(xiàn)實(shí)中部分家長疼愛孩子，恨不得把所有都給孩子，購買保險(xiǎn)時(shí)亦是如此。給孩子更多保障是好事，但容易忽視一個(gè)問題，對(duì)于醫(yī)療類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司一般是實(shí)施差額賠付的原則。

例如，某家長為孩子購買了兩家公司的A、B兩款意外住院醫(yī)療險(xiǎn)，當(dāng)孩子發(fā)生意外住院花費(fèi)了1萬元，A款產(chǎn)品根據(jù)規(guī)定賠付了1萬元，則B款產(chǎn)品不予以賠付。相當(dāng)于家長多花了一份保險(xiǎn)的費(fèi)用，卻沒有發(fā)揮任何作用。

同時(shí)，為了防范投保人以傷害未成年人為目的騙取保險(xiǎn)金，保監(jiān)會(huì)規(guī)定不滿10周歲的未成年人死亡保險(xiǎn)金最高限額為20萬元。已滿10周歲但未滿18周歲的未成年人死亡保險(xiǎn)金最高限額為50萬元，航空意外身故和重大自然災(zāi)害意外身故死亡保險(xiǎn)金額，不計(jì)算在死亡保障限額中。

第三，注重保障，附加豁免。

保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品的最大區(qū)別在于保險(xiǎn)保障。

家長選購少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不能單純看產(chǎn)品收益，而是要注重保險(xiǎn)保障功能，通過購買不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品為孩子成長期間可能面臨的意外傷害、疾病醫(yī)療、教育等各類風(fēng)險(xiǎn)提供充足的保險(xiǎn)保障，讓孩子健康成長。

另外，保費(fèi)豁免是少兒保險(xiǎn)的一大特色。

家長在為孩子制定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，要充分考慮可能的繳費(fèi)中斷對(duì)孩子保險(xiǎn)保障的影響。保費(fèi)豁免條款的最大優(yōu)勢(shì)在于，即使投保人因出險(xiǎn)失去保費(fèi)繳納能力，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

家長在為孩子選購少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要注重選擇有保費(fèi)豁免條款的主險(xiǎn)，或?yàn)橹麟U(xiǎn)附加保費(fèi)豁免條款。

特別是對(duì)于少兒教育類保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)豁免功能顯得尤為重要。投保人一旦因意外或者重疾失去繳費(fèi)能力，在有保費(fèi)豁免的情況下，該保單無須繳納后續(xù)各期保費(fèi)，保單繼續(xù)有效，保單在約定年度給付的教育金，依然能夠?yàn)楹⒆由蠈W(xué)提供基本的資金保障。