無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

網(wǎng)友說：我和老婆都30歲，目前家庭年收入約50-60萬（可預(yù)見的幾年不會(huì)有太大變化）每年還十萬房貸，消費(fèi)約15萬，無小孩打算明后年要，雙方均無慢性病，身體健康，家族均無遺傳疾病，雙方父母均有基本的養(yǎng)老金，除公司交的基本保險(xiǎn)外沒有什么其它保險(xiǎn)（我有上學(xué)時(shí)父母為我交的保險(xiǎn)，現(xiàn)在每月返一點(diǎn)點(diǎn)錢），請(qǐng)教下若購(gòu)買壽險(xiǎn)，我們應(yīng)該購(gòu)買定期好還是終身好？

這兩個(gè)險(xiǎn)種解決的問題不一樣，終身壽險(xiǎn)是解決一個(gè)財(cái)富傳承，避稅避債，財(cái)富的隔離與傳承的問題，而定期壽險(xiǎn)是解決一個(gè)早逝對(duì)整個(gè)家庭的影響，比如說如果我們?cè)缡帕?，我們父母的養(yǎng)老，子女的教育，家庭的基本生活開支，以及家庭的債務(wù)比如說房貸等等損失性風(fēng)險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)一般是消費(fèi)險(xiǎn)，保障到一定年齡，缺點(diǎn)是到期后保障沒有了，優(yōu)點(diǎn)是杠桿比高，最能體現(xiàn)保監(jiān)會(huì)提倡的保險(xiǎn)姓保的理念。所以2017年4月1號(hào)前，很多保險(xiǎn)停售，但定期壽險(xiǎn)絲毫不受影響。在國(guó)外，定期壽險(xiǎn)還是普及的很好的，但在國(guó)內(nèi)，定期壽險(xiǎn)長(zhǎng)期被邊緣化，原因如下：

首先，定期壽險(xiǎn)，件均保費(fèi)一般比較低，一兩千就可以買個(gè)五六十萬，保險(xiǎn)公司本身推動(dòng)意愿不強(qiáng)。

第二，代理人提點(diǎn)一般也沒有終身壽險(xiǎn)提點(diǎn)高，做一單賺個(gè)幾百元，實(shí)在沒有多大動(dòng)力。

第三，最關(guān)鍵的是國(guó)人買保險(xiǎn)總想返本，定期壽險(xiǎn)很多客戶在情感上接受不了，保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)員正好給你推薦終身壽險(xiǎn)，皆大歡喜。

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