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意外險(xiǎn)三步走 123選擇最強(qiáng)意外險(xiǎn)

1、單獨(dú)購買的意外險(xiǎn)和附加購買的意外險(xiǎn)那一個(gè)性價(jià)比更高呢？

多數(shù)人見到的意外險(xiǎn)多為附加形式或單獨(dú)銷售的形式。

附加形式的意外險(xiǎn)應(yīng)該看到的最多，下面是兩家保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)，一個(gè)是附加形式的意外險(xiǎn)，另一個(gè)是單獨(dú)購買的意外險(xiǎn)。

例如：

壽險(xiǎn)產(chǎn)品A里附加的長期意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)費(fèi)用是1087元，意外保障是20萬，意外醫(yī)療費(fèi)用是3萬。

B款意外險(xiǎn)保費(fèi)850元，意外保障是100萬，意外醫(yī)療費(fèi)用是1萬，并含有住院補(bǔ)貼、緊急醫(yī)療運(yùn)送和個(gè)人責(zé)任等額外保障。

有些附加類型的意外險(xiǎn)沒有什么性價(jià)比可言。所以要買價(jià)格便宜量又足的意外保險(xiǎn)還是選擇單獨(dú)購買的意外險(xiǎn)更有利。

2、意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)免賠額好不好？

接觸過意外險(xiǎn)的人一定知道，很多意外險(xiǎn)在意外醫(yī)療中都有免賠額的，從100元到200元不等。

這種條件其實(shí)是保險(xiǎn)公司降低理賠率，減少小額賠償需要投入的大量人力。但是相對的，保費(fèi)也會(huì)比無免賠額的意外險(xiǎn)便宜。

例如：

被魚骨卡喉去醫(yī)院急診，一旦沒有做內(nèi)窺鏡檢查，在門診就由醫(yī)生解決的話，費(fèi)用一般是不會(huì)超過100元的。

這100元在醫(yī)院結(jié)算時(shí)社保先減免了50元，自己還要另外實(shí)付金額50元，這50元有的產(chǎn)品在免賠額內(nèi)。

所以無免賠額和保費(fèi)便宜之間，還是需要自己斟酌。在相同保費(fèi)下，當(dāng)然是選擇沒有免賠額或免賠額更低的產(chǎn)品。

3、意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)除了要關(guān)注免賠額的問題外，還要注意醫(yī)療費(fèi)用的賠付比率是多少。

意外醫(yī)療費(fèi)用的賠付比率也是保險(xiǎn)公司控制理賠率的重要手段，比如下面這段話：

“被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故在醫(yī)院接受治療，從而發(fā)生屬于投保地社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的支付范圍的醫(yī)療費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在限額8000元下向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。（100免賠，80%賠付）”

舉例！客戶買了以上意外保險(xiǎn)，如果客戶發(fā)生意外事故在醫(yī)院接受治療，社保統(tǒng)籌后實(shí)際自己還拿出了2000元，去保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司怎么賠付呢？

首先2000元—100元免賠=1900元，1900元*80%賠付=1520元，這1520元就是你獲得的理賠，還有480元醫(yī)療費(fèi)用你自己承擔(dān) 。

所以賠付比率不能做到100%的意外險(xiǎn)也不要考慮了。

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