無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

對于二三十歲的年輕小夫妻來說，事業(yè)正處于發(fā)展期，收入比較穩(wěn)定，但經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)還比較薄弱。此時(shí)還要肩負(fù)房貸、車貸，雙方父母贍養(yǎng)、小孩撫養(yǎng)等等費(fèi)用，任何一方一旦發(fā)生不可掌控的風(fēng)險(xiǎn)變故，將對整個(gè)家庭產(chǎn)生重大影響。

而合理配置商業(yè)保險(xiǎn)，不僅能夠有效彌補(bǔ)社保的空缺，最主要的是遇到突發(fā)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)，能夠維持家庭的正常運(yùn)作。

一.預(yù)算充裕情況下

保險(xiǎn)配置方案

1、長期重疾險(xiǎn)

長期重疾險(xiǎn)采用均衡費(fèi)率，保障時(shí)間長，不用擔(dān)心續(xù)?；虮Ｕ现袛嗟膯栴}，而且越早買越便宜。

對于保額的選擇，并非越高越好，而是應(yīng)該從自己的實(shí)際情況出發(fā)：

①對于有負(fù)債的(車貸、房貸)人群，可用剩余債務(wù)金額作為保額參考;

②對于沒有負(fù)債的人群，保額可根據(jù)個(gè)人年收入的5—10倍來配置。

2、百萬醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)作為社保的重要補(bǔ)充，在選擇時(shí)除了考慮保額，還要注意免賠額、等待期以及賠付比例等因素。舉個(gè)例子，一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額為6萬，等待期為30天，另一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額為1萬，等待期60天，那么綜合考慮，優(yōu)先選等待期60天的那款。

3、意外險(xiǎn)

①對于經(jīng)常出差的人士，可選擇航空意外險(xiǎn)和交通意外險(xiǎn);

②對于辦公室白領(lǐng)，則選擇一般的意外險(xiǎn)即可。

二.預(yù)算較少情況下

保險(xiǎn)配置方案

1、短期重疾險(xiǎn)

短期重疾險(xiǎn)的保障時(shí)間為1年或1年以下，保障時(shí)間不長，但費(fèi)用相對比較便宜。

對于重疾險(xiǎn)來講，并非保障的病種越多越好。根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會的規(guī)定，重大疾病保險(xiǎn)必須包括6種必保疾?。簮盒阅[瘤，急性心肌梗塞等，這6種重疾占一般人群一輩子能患上重疾的80%—85%，而單單惡性腫瘤這一項(xiàng)，幾乎涵蓋了所有重疾理賠案例的60%～80%甚至更多。

因此在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，不應(yīng)該只看重表面上的數(shù)量，而是它確實(shí)能夠提供保障的疾病種類。

2、醫(yī)療險(xiǎn)

在預(yù)算不充裕的情況下，優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，這兩樣配齊了，基本上大的財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)都囊括了。

3、意外險(xiǎn)

喜歡旅游或者經(jīng)常出差的人士可以再給自己增加一份意外險(xiǎn)，最好包含意外醫(yī)療部分。

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