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每個消費(fèi)者在初次選擇保險時，都會陷入困惑。市面上的保險公司那么多，保險產(chǎn)品也多如牛毛，層出不窮。面對著自己并不熟悉的保險產(chǎn)品，聽著保險銷售人員的專業(yè)解釋，很多消費(fèi)者就開始出現(xiàn)“選擇困難”，糾結(jié)到頭痛。如何在第一次購買保險時，盡可能的適應(yīng)自身的需求？這就是今天為大家解答的問題。

保險時，尤其是初次投保，消費(fèi)者基本可以遵從三個關(guān)鍵來進(jìn)行選擇。

首先，確定在家庭成員中，你最擔(dān)心誰

選購保險時，先思考下自己最擔(dān)心誰。如果是父母已經(jīng)開始進(jìn)入老年，希望父母在老年也有一份保障安享天年，在投保時就可以將目光放在老人適應(yīng)的險種上，由于老年適應(yīng)的險種大多對年齡已經(jīng)有相應(yīng)的限制，所以在投保時需要做個對比和需求分析；如果是希望孩子能夠健康成長，在他的成長過程中一般會擔(dān)心他們過于貪玩多動，抵抗力較弱而關(guān)注適合他們的意外險和健康險。

但是在家庭成員投保時，還需要遵循一個原則，那就是先投保家里的“頂梁柱”，如果家里成員均未投保，這時候要先考慮投保家庭經(jīng)濟(jì)來源最關(guān)鍵的那位成員。

其次，分析下自己擔(dān)心哪一方面

一般的消費(fèi)者，無非關(guān)心自己或家人的健康、意外或者教育、養(yǎng)老。而在保險行業(yè)，健康也會有一般疾病和重大疾病的差別。當(dāng)基礎(chǔ)保障做好了，經(jīng)濟(jì)條件又允許繼續(xù)投保，就可以考慮一些有收益的險種啦。

再次，根據(jù)家庭收入規(guī)劃投多少錢合適

一般建議投保費(fèi)用占家庭年收入的10-20%左右，但這是一個建議比例，畢竟每個人每個家庭的年收入總金額是不同的。年收入五百萬的家庭和年收入三萬的家庭在保費(fèi)的規(guī)劃上肯定是有所不同。需求是購買保險的根本，無論選擇哪種保險，消費(fèi)者們首先應(yīng)該關(guān)注自身的需求，在自身經(jīng)濟(jì)條件合理的范圍內(nèi)做投保。

另外，保險消費(fèi)者還擔(dān)心一個問題，就是如何選擇一個靠譜的保險公司。對消費(fèi)者來講，發(fā)生保險事故能夠順利得到理賠，保險公司能夠持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營，這是選擇保險公司時首先要考慮的。如何在眾多的保險公司中選擇一家適合自己的。如何衡量、選擇保險公司呢？消費(fèi)者不妨從以下幾方面來綜合考慮：

品牌規(guī)模

如果從險種上看，各家保險公司都各有特點，但如果從安全方面考慮，規(guī)模大的保險公司肯定會更穩(wěn)妥些。

品牌知名度、公眾認(rèn)可度

社會整體對該保險公司的品牌認(rèn)知、身邊的人對你所要選擇的公司是否認(rèn)可也是一個應(yīng)該考慮的因素，尤其是接受過理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價值。

管理效率情況和投資水平

保險公司管理效率的高與低決定著該公司的興衰存亡。一個公司的投資能力強(qiáng)，意味著保費(fèi)的增值空間大。只有能取得穩(wěn)定收益的公司，才能最終保證投保人的利益。購買投資型保險更需要考察公司盈利能力。

產(chǎn)品種類和產(chǎn)品細(xì)節(jié)

通過各保險公司網(wǎng)站或咨詢電話都可以了解有關(guān)產(chǎn)品信息，看看公司產(chǎn)品是否涵蓋了生活中不可缺少的保險產(chǎn)品，給買家更廣闊的選擇空間，滿足更多的保障需求。不同的保險公司，投保時要看清楚產(chǎn)品保障細(xì)節(jié)，特別要注意不賠的范圍，應(yīng)當(dāng)選擇不賠范圍小的保險公司。

保險保障

投保人在選擇保險公司時，需要了解公司產(chǎn)品的特點，及其在同類產(chǎn)品中的競爭優(yōu)勢，是保障型的，還是投資型的，或者是偏保障還是偏投資……如果選擇保障類產(chǎn)品，也應(yīng)選擇一個種類較齊全的保險公司，這樣更容易搭配，組成套餐，并根據(jù)投保人的保險需求，在主險的基礎(chǔ)上附加較全的附加險。

償付能力

償付能力是一種支付保險金的能力，表現(xiàn)為實際資產(chǎn)減去實際負(fù)債后的數(shù)額。償付能力是影響公司經(jīng)營的最重要因素，公司具備足夠的償付能力，可以保證發(fā)生保險事故時，有足夠的資金支付保險金，并保證保險公司的正常經(jīng)營。

服務(wù)水平

在保險產(chǎn)品較為同質(zhì)化的今天，各公司都在追求服務(wù)質(zhì)量。一般從公司與營銷員兩個方面來考慮該企業(yè)的服務(wù)水平。在現(xiàn)實生活中，有很多投保人都在抱怨?fàn)I銷員在投保前形影不離，投保后卻無影無蹤，這說明營銷服務(wù)方面存在的問題，需要投保時明辨。

信用等級情況

國際上有不少專門對銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)信用等級進(jìn)行評估的機(jī)構(gòu)，如美國的穆迪公司、標(biāo)準(zhǔn)普爾公司等，它們對保險公司的評級可以作為評價保險公司信用等級的一個參考。

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