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投保人與保險公司的糾紛大部分源于對保險合同也就是保單的誤解，甚至有一些代理人隱瞞或弱化部分關(guān)鍵保險條約從而忽悠投保人亂買保險。

作為一個普通的保險消費者該如何讀懂保險合同呢？其實，保險條約并不難，只要按照3個步驟這些問題都可以迎刃而解了，當(dāng)然最重要的是要有耐心看咯。

閱讀步驟

一、條款要自己看

這句還真不是廢話哦，很多人就是因為嫌保險條款過多不愿看，一味的聽保險代理人或所謂的專家講解，自己都不清楚具體的權(quán)利和保障范圍。

自己閱讀時仔細(xì)核對合同中的各種信息，尤其以下這3點要特別關(guān)注，直接關(guān)系到出險后是否能獲得賠償。

1、保險責(zé)任

關(guān)注保險公司承擔(dān)哪些責(zé)任，尤其是各個保險責(zé)任對給付時間、給付金額和給付條件的描述。

2、“責(zé)任免除”條款

責(zé)任免除就是保險公司不承擔(dān)哪些責(zé)任，這個需要牢記于心，以防出險索賠時產(chǎn)生不必要的糾紛。

3、自己的義務(wù)

看清自己應(yīng)該履行哪些義務(wù)，比如如實告知病情，按時繳費等。

二、留意關(guān)鍵期

保險合同中的幾個關(guān)鍵期要特別留意，同時也要非常明確各個關(guān)鍵詞的意思。

1、觀察期

又稱為等待期，合同生效后，在一定時間內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司不會賠償，主要防止騙保，一般針對長期的壽險或重疾。

2、責(zé)任期

不完全等同于有效期，責(zé)任期是指在這段時間內(nèi)出險保險公司承擔(dān)賠償。比如，以上提到的觀察期間發(fā)生保險事故，保險公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

3、猶豫期

也叫冷靜期，這段時間內(nèi)對保險不滿意可以選擇退保。

4、寬限期

在分期繳納保費的保險合同中，如果忘記了按時交納保費，在60天內(nèi)可以補(bǔ)繳，保險合同繼續(xù)有效。不過，如果寬限期內(nèi)發(fā)生了保險事故，保險公司的賠償金額要扣除應(yīng)繳保費。

5、空白期

交納保費的時刻，并非就是合同生效的時刻，至少1天。

三、了解退出機(jī)制

這塊主要是退保方面的規(guī)定，不是所有產(chǎn)品都可以退保的。沒有現(xiàn)金價值的產(chǎn)品沒有退保的功能，比如航空意外保險，生效后是不可以退的，只有生效前，可以全額退保。有退保功能的保險可以在猶豫期內(nèi)全額退款，而猶豫期過后投保人如果想退保需要按照保單現(xiàn)金價值退保。

總結(jié)

按照以上3個步驟來解讀保險合同，抓住重點。另外，保險合同一定要本人簽字確認(rèn)，切勿讓代理人簽字，一般來說代簽視為無效，出險后可能會被拒賠。如果是在網(wǎng)上購買保險，最好通過保險公司的熱線電話或官網(wǎng)確認(rèn)一下。

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