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人身意外險保障的是無法預料、不知道什么時候會降臨的意外風險，我們常說，誰也不知道意外和明天哪一個先到來，所以，一般在購買商業(yè)保險時，都會優(yōu)先購買意外險。只不過，我們在投保時也需要明白，人身意外險也并不是保障所有的意外，有許多意外情況，人身意外險是拒賠的。

什么情況可算作意外？

在商業(yè)保險中，對于意外事故有著特殊的規(guī)定，必須要符合以下四點才能算作意外，不滿足任何一條都會被拒賠：

一，非本意的，不是由被保險人的故意行為造成的，被保險人事先不能預見，客觀上不能采取措施避免的；

二，外來的，指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水等；

三，突發(fā)的，指瞬間造成的事故，沒有較長過程，如落水、觸電、跌落等，而如慢性勞損、骨質(zhì)增生等漸進型損害則不屬于突發(fā)范疇；

四，非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結(jié)果，不屬于意外事故。

一般的人身意外險免賠責任

1、不論在神智清醒與否的狀況下自殺或自傷;

2、您或身故保險金收益人故意造成的;

3、因自身的犯罪行為或因拒捕而導致;

4、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂、叛亂;

5、非法服用、吸食或注射違禁藥品，成癮性吸入有毒氣體，酗酒或斗毆;

6、酒后駕駛、無照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具;

7、從事潛水、滑水、跳傘、攀巖、蹦極跳、賽馬、賽車、摔跤、探險活動及特技表演等高風險活動;

8、懷孕、流產(chǎn)或分娩;

9、藥物過敏、食物中毒、醫(yī)療事故導致的傷害或未遵醫(yī)囑私自服用、涂用、注射藥物;

10、因精神錯亂或失常而導致的;

11、原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼熱或輻射。

此外，如果想要將某些高風險的意外事故加入到意外險的保障責任中，如賽馬、跳傘等，可以向保險公司申請加費承保，如果沒有特殊的約定，只要在除外責任內(nèi)，保險公司都有權拒賠。

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