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保險(xiǎn)提前退保會(huì)損失慘重，但是如果因?yàn)椴坏靡训脑蛞吮Ｔ趺崔k？

利用猶豫期退保

買完保險(xiǎn)后，一般會(huì)有10天左右的猶豫期。猶豫期是退保的黃金期，可以隨便退，就像網(wǎng)上買東西可以7天無條件退款一樣，最多扣除工本費(fèi)10來塊錢，就可以取回付出的保費(fèi)。

如果已經(jīng)過了猶豫期，想退就沒那么容易了，只能想想怎樣減少眼前的損失了。

保單質(zhì)押貸款

用你保單現(xiàn)在的現(xiàn)金價(jià)值向保險(xiǎn)公司借錢，貸款期限通常不超過6個(gè)月，而貸款利率最多只略高于一年期貸款利率。如果只是短時(shí)間需要取錢出來周轉(zhuǎn)，“保單貸款”來盤活保費(fèi)，避免直接退保所帶來的損失。

這個(gè)方法要求投保人有一定的投資能力，萬一到期無法支付利息，且現(xiàn)金價(jià)值也被“扣光”，那保險(xiǎn)合同就會(huì)隨之終止。

注意選擇兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)退保

很多消費(fèi)型的保險(xiǎn)一般前幾年的現(xiàn)金價(jià)值很低，但是會(huì)有一個(gè)呈拋物線先增后減的過程。

想退保需要注意兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)：

現(xiàn)金價(jià)值大于所交保費(fèi)的時(shí)間點(diǎn)，此時(shí)退保不會(huì)有損失。

現(xiàn)金價(jià)值最高的時(shí)間點(diǎn)，此時(shí)退保，可獲得最高收益。

利用寬限交費(fèi)期限推遲交費(fèi)

對(duì)于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司一般都有60天的寬限交費(fèi)期，投保人可以在寬限期內(nèi)的任何一天交費(fèi)。如果60天內(nèi)仍無法交費(fèi)，保單開始失效，從失效日期開始的兩年內(nèi)，投保人可在有交費(fèi)能力時(shí)申請(qǐng)保單復(fù)效，保單效力不變。

但需要注意的是，保單復(fù)效時(shí)需要進(jìn)行核保，不一定能夠原條件承保。

利用自動(dòng)墊交保費(fèi)條款

當(dāng)保費(fèi)支付中斷時(shí)，為了避免保單失效，可以先用保單的現(xiàn)金價(jià)值墊付保費(fèi)，等有錢了再把墊付的保費(fèi)補(bǔ)上。

不過保單墊付相當(dāng)于自動(dòng)以保單貸款的形式來繳納保費(fèi)，需要支付一定的利息。

通過保單轉(zhuǎn)換調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃

如果投保人想要減少保費(fèi)支出，同時(shí)不希望降低保險(xiǎn)的保障功能，可以通過保單轉(zhuǎn)換把以前購買的比較昂貴的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為保障型保險(xiǎn)。

雖然降低了保費(fèi)、保留了保障力度，但少了儲(chǔ)蓄部分。

減額交清

利用賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值一次繳清全部保費(fèi)，減額繳清后保險(xiǎn)的保障力度會(huì)小很多。

比如購買了10萬保額的某產(chǎn)品，如果第5年不想繼續(xù)繳費(fèi)，則可以選擇保額減少到2萬，同時(shí)這份保險(xiǎn)責(zé)任還是一直存在的，后續(xù)費(fèi)用也無需繳納。

縮短保險(xiǎn)期限

這是所有規(guī)避退保損失的方法中比較不劃算的一種，不過在縮短的保險(xiǎn)期限內(nèi)，投保人仍然享有原來保單上規(guī)定的各項(xiàng)保障。

退保除了蒙受經(jīng)濟(jì)損失，在再次投保時(shí)交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)往往會(huì)提高，還有可能被拒。所以建議大家購買保險(xiǎn)慎重一些，不要輕易退保。

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