無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

當(dāng)下，女白領(lǐng)正是英姿颯爽、馳騁職場做強(qiáng)人，退可溫良恭潤、相夫教子、洗手做羹湯。同時(shí)又是家里的首席財(cái)務(wù)官，掌握了家里的“錢袋子”，其保險(xiǎn)意識(shí)也在不斷提高，同時(shí)，相比于男性，女性更需要安全感，因此，對(duì)家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃與決策也成為現(xiàn)代女性白領(lǐng)的一大技能。今天不妨說一下女性對(duì)于家庭保險(xiǎn)管理的一些注意細(xì)節(jié)。

細(xì)節(jié)一：全方位規(guī)劃家庭保障，為家庭財(cái)務(wù)鑄造一道安全的防火墻

家庭財(cái)務(wù)安全三重防火墻

（1）社 保：解決家庭成員罹患疾病產(chǎn)生的基本醫(yī)療費(fèi)用；

（2）意外險(xiǎn)：以較低成本規(guī)劃高額意外保障，防止意外風(fēng)險(xiǎn)；

（3）壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)：轉(zhuǎn)移家庭成員重大疾病、身故帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；

細(xì)節(jié)二：女人需要對(duì)自己好一點(diǎn)

數(shù)據(jù)顯示：女性投保率總體要低于男性，大部分家庭保單都是女主人充當(dāng)投保人，而被保險(xiǎn)人卻是子女、丈夫。事實(shí)上，女性在家中的支柱地位也不容忽視，特別是白領(lǐng)女性，無論是對(duì)家人的照顧還是財(cái)務(wù)的貢獻(xiàn)，都起著不可估量的作用。對(duì)于大多數(shù)子女來說，母親才是他們最大的保護(hù)傘，女性們保護(hù)好自己，才能更好地照顧家人。所以不要只給家人買保險(xiǎn)，而弱化自身保障。

細(xì)節(jié)三：為家庭經(jīng)濟(jì)支柱規(guī)劃高保額保障

經(jīng)濟(jì)是家庭穩(wěn)定、幸福的基礎(chǔ)，經(jīng)濟(jì)支柱在家庭的財(cái)務(wù)作用是無可替代的，如果要設(shè)定一個(gè)保障額度的標(biāo)準(zhǔn)，5倍年收入的重疾保險(xiǎn)保額、等同于家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任（各種貸款、孩子撫養(yǎng)費(fèi)等）的身故保額是必要的。

總體的規(guī)劃策略是：終身重疾保險(xiǎn)+定期重疾保險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

細(xì)節(jié)四：受益人指定更安全

在投保帶有身故責(zé)任的保險(xiǎn)時(shí)，關(guān)于身故受益人有法定（等同于遺產(chǎn)繼承人）、指定兩種選擇，在沒有特殊情況下，盡量選擇指定受益人，且丈夫的保單收益人最好選定為自己，一方面：在理賠階段，指定受益人比法定更簡單，并且會(huì)減少不必要的糾紛；另一方面：女性平均壽命高于男性6-8周歲，一份保單可能會(huì)是自己晚年穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)生活的保障；

細(xì)節(jié)五：保單管理需技巧

很多人在投保后，保單就束之高閣，甚至不知所蹤，有可能家人都不知道，導(dǎo)致萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，沒有及時(shí)理賠而過了索賠時(shí)效。因此，女性要關(guān)注自身家庭保單情況，定期檢視家庭保障，做到全面保障而又不過度投保。

（1）所有保單統(tǒng)一整理存放；

（2）《保單一覽表》

一張保單一份《保單一覽表》，明確投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任、交費(fèi)賬號(hào)、交費(fèi)金額、交費(fèi)時(shí)間等詳細(xì)事項(xiàng)，如果有銀行賬號(hào)、手機(jī)號(hào)碼變更要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司；

（3）《家庭保單整理分析表》

制作一份家庭保單分析表，明確家庭成員的具體保障內(nèi)容，查漏補(bǔ)缺且不過度投保。

以上內(nèi)容可請(qǐng)專業(yè)人士協(xié)助制作、整理、分析。

細(xì)節(jié)六：找專業(yè)的人做專業(yè)的事情

社會(huì)專業(yè)分工越來越明確，大多數(shù)職場白領(lǐng)無暇去研究自己不擅長的領(lǐng)域，而導(dǎo)致進(jìn)入投保誤區(qū)，無論是投保前的科學(xué)規(guī)劃，投保過程的答疑解惑，投保后的服務(wù)都處處需要專業(yè)，尋找一個(gè)合適的專業(yè)人士，做家庭的長期保險(xiǎn)顧問是非常有必要的。

同時(shí)，在沒有全面了解的情況下，盡量避免間接購買(比如一些小型的保險(xiǎn)中介等），直接通過保險(xiǎn)公司是最佳方式。

細(xì)節(jié)七：保費(fèi)支出比例

家庭保障型保險(xiǎn)（意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn),非粉紅理財(cái)保險(xiǎn)）年度保費(fèi)支出在家庭年度收入的10%左右為合理支出。

細(xì)節(jié)八：保障與理財(cái)不可混淆

保險(xiǎn)公司的投資渠道更多是穩(wěn)健投資，通過保險(xiǎn)短期較高收益是不太現(xiàn)實(shí)的，分紅年金類理財(cái)保險(xiǎn)對(duì)家庭的作用更多在于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，長期穩(wěn)健投資，專款專用，保險(xiǎn)也是家庭理財(cái)方式的一部分，相比于其他理財(cái)方式，也有其獨(dú)特之處，因此，如果考慮通過保險(xiǎn)理財(cái)，在分紅年金保險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等幾個(gè)方面要有更多的認(rèn)識(shí)才好。

細(xì)節(jié)九：保險(xiǎn)背后的高端醫(yī)療資源不容忽視

隨著保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)公司投資政策的不斷調(diào)整，越來越多的保險(xiǎn)公司將投資領(lǐng)域延伸到醫(yī)療、養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)，將虛擬的保險(xiǎn)與實(shí)體的醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)對(duì)接，對(duì)于很多投保人來說，也是不容忽視的一方面，尤其是高端醫(yī)療資源的對(duì)接服務(wù)。

細(xì)節(jié)十：擦亮眼睛，關(guān)注保險(xiǎn)公司的經(jīng)營

投保一份保單，意味著已經(jīng)和保險(xiǎn)公司建立了聯(lián)系，因此，要隨時(shí)關(guān)注該保險(xiǎn)公司的一些新聞資訊、投資經(jīng)營等情況，尤其是關(guān)于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營戰(zhàn)略、償付能力、投資能力、經(jīng)營利潤等情況要多家關(guān)注，比如前期某些保險(xiǎn)公司違規(guī)操作，通過萬能險(xiǎn)保費(fèi)頻頻舉牌上市公司，收到保監(jiān)會(huì)處罰，某些保險(xiǎn)公司由于償付能力低而被保監(jiān)會(huì)監(jiān)管等消息。

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