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在2013年的國內(nèi)保險(xiǎn)市場中，分紅險(xiǎn)再一次以絕對(duì)的份額優(yōu)勢成為保險(xiǎn)市場中的霸主。但隨著部分分紅險(xiǎn)產(chǎn)品到期，滿期給付問題開始成為保險(xiǎn)消費(fèi)者關(guān)注的一大焦點(diǎn)。2013年分紅險(xiǎn)為何依舊炙手可熱？如何看待分紅險(xiǎn)的產(chǎn)品收益？且聽關(guān)注分紅險(xiǎn)的金融消費(fèi)者、銷售分紅險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)怎么說。

保障兼具投資

保持一枝獨(dú)大市場地位

縱觀近幾年的國內(nèi)保險(xiǎn)市場，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，但純保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品卻不多見。而在投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，又以分紅險(xiǎn)的市場占有率最高?！盀槭裁捶旨t險(xiǎn)可以贏得市場？”采訪中，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司張洪艷表示，分紅型產(chǎn)品的市場份額多年來一直居高不下，大概在70%左右。2013年分紅險(xiǎn)雖受到渠道、銷售及承保便捷、養(yǎng)老與理財(cái)需求、保費(fèi)規(guī)模、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等多種因素制約，市場占有率有小幅下降，但總體來看，分紅險(xiǎn)仍保持著一枝獨(dú)大的市場地位。

究其原因，主要是源于我省百姓對(duì)于投資理財(cái)?shù)男枨筝^大。據(jù)張洪艷介紹，隨著我省百姓生活水平的不斷提高，投資理財(cái)?shù)男枨笠哺佣鄻踊嬲m合普通百姓參與的渠道并不多。特別是2013年資本市場持續(xù)低迷，讓更多關(guān)注長期穩(wěn)健投資收益的百姓將目光投向了兼具投資分紅和保險(xiǎn)保障雙重功能的分紅險(xiǎn)，所以一推出就迅速占據(jù)了省內(nèi)保險(xiǎn)市場。而從發(fā)展趨勢來看，未來兩年，分紅險(xiǎn)一枝獨(dú)大的地位將不會(huì)有太大變化。

豐富產(chǎn)品功能

滿足百姓多樣化保險(xiǎn)需求

“以附加險(xiǎn)的形式增加保障功能，主要考慮市場及客戶多元化的需求，希望通過一款產(chǎn)品滿足多個(gè)保障需求?！辈稍L中，面對(duì)2013年分紅險(xiǎn)產(chǎn)品市場，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司吉林省分公司相關(guān)工作人員道出了他們這一年在分紅險(xiǎn)保障功能上進(jìn)行的探索。

同時(shí)，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司張洪艷也表示，2013年國內(nèi)各大保險(xiǎn)公司推出的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品可謂百花齊放，有的是萬能險(xiǎn)捆綁分紅險(xiǎn)銷售，有的是養(yǎng)老社區(qū)險(xiǎn)掛鉤分紅險(xiǎn)銷售。而且，產(chǎn)品功能更加細(xì)化，通過附加重疾、住院醫(yī)療、意外等產(chǎn)品，使分紅險(xiǎn)功能更加全面。

可見，這一年，隨著分紅險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)的不斷完善，各大保險(xiǎn)公司無疑都選擇了通過附加功能多樣的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品豐富分紅險(xiǎn)的功能，以滿足百姓不斷增加的多樣化保險(xiǎn)需求。而這也正是分紅險(xiǎn)可以連續(xù)多年獨(dú)占市場的原因之一。

關(guān)注保險(xiǎn)本源

未來或?qū)?cè)重養(yǎng)老功能開發(fā)

近兩年，部分分紅險(xiǎn)產(chǎn)品迎來了滿期給付，但由于國內(nèi)資本市場自2008年全球金融危機(jī)以來就一直處于熊市之中，使得部分分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅收益十分不理想，有的產(chǎn)品紅利收益甚至低于同期銀行儲(chǔ)蓄利率，這也讓很多分紅險(xiǎn)投保人大失所望。一時(shí)間，質(zhì)疑聲、指責(zé)聲，可謂聲聲不絕。其實(shí)，對(duì)于一款投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，“分紅收益不確定”是投保人在購買之初就應(yīng)當(dāng)清楚了解的，但恰恰是這最關(guān)鍵的地方往往被絕大多數(shù)投保人忽略了，而一味貪圖銷售人員勾勒的高紅利愿景，將風(fēng)險(xiǎn)拋之腦后，盲目投資。

對(duì)此，省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)壽險(xiǎn)部主任毛偉剛特別提醒全省保險(xiǎn)消費(fèi)者，保險(xiǎn)消費(fèi)首先應(yīng)關(guān)注保險(xiǎn)的本源即保障功能，不要將目光過于集中在產(chǎn)品的紅利收益等投資、理財(cái)功能上，應(yīng)在充分考慮保險(xiǎn)保障功能的前提下，理性規(guī)劃投資。同時(shí)，產(chǎn)品銷售人員也必須誠實(shí)守信，做好風(fēng)險(xiǎn)揭示和提醒工作。新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司張洪艷也表示，百姓購買保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)關(guān)注保險(xiǎn)的保障功能，切不要為盲目追求投資收益而本末倒置。

另外，據(jù)張洪艷介紹，自遞延式退休政策出臺(tái)，越來越多的百姓開始關(guān)注保險(xiǎn)養(yǎng)老問題，而這一點(diǎn)從2013年我省保險(xiǎn)消費(fèi)者的購買需求中就足見一般。因此，預(yù)計(jì)未來各大保險(xiǎn)公司或?qū)⒃诜旨t型養(yǎng)老險(xiǎn)的產(chǎn)品研發(fā)及銷售上加大力氣。而研發(fā)更多具有分紅功能的養(yǎng)老險(xiǎn)或分紅險(xiǎn)附加更加全面的養(yǎng)老保障功能，或?qū)⒊蔀槲磥硎袌龅男聼狳c(diǎn)。

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