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保險網(wǎng)2月20日訊--分紅險是什么？分紅險穩(wěn)賺不賠？等問題是廣大投保者最關(guān)心的，保險網(wǎng)專家指出，從分類上來看，分紅險仍然屬于較為傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品，因此它本身還是含有較高的保障成分，主要還是為了滿足養(yǎng)老、教育金、人身保障等基礎(chǔ)保險目的。比如，分紅型養(yǎng)老險、分紅型壽險、分紅型教育金保險等，分紅都只是一個包裝形式，其實質(zhì)仍然是養(yǎng)老險、終身壽險和教育金險。

所謂分紅險其實指的是保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。換句話說，保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶。這類保險的主要特點就是繳費期短，只要繳3年或5年，保費略高，年繳幾千元或萬元以上，帶有一定的保障，如身故保額可能略高于所繳保費，返還極快，最快可能當年就開始返還。對于家庭理財渠道而言，也是一種保值、增值，還有保障的新渠道。

警惕分紅型保險常見陷阱

陷阱1：夸大保單投資報酬率

陷阱2：分紅保單一定抗通脹

陷阱3：分紅險絕不賠錢

怎么買分紅險？

“購買分紅險也有不少講究，消費者應(yīng)該根據(jù)實際情況選擇?！北ｋU專家提醒到，目前市場上有兩種分紅方式，現(xiàn)金分紅和保額分紅。現(xiàn)金分紅就是按照所交保費對應(yīng)的現(xiàn)金價值進行分紅，而保額分紅是將紅利以增加保險金額的方式進行分配，即將客戶當年分得的年度紅利自動加入到保額當中，再以此為基數(shù)進行下一年度的分配，直到發(fā)生保險責(zé)任等情況時，將多年累積的保額給客戶。

保險網(wǎng)專家提醒，看待分紅保險的紅利，一定要有長遠眼光，切不可與其他短期性的投資收益做簡單比較。因為，保單的紅利計算并非以投保人繳付的保險費為基礎(chǔ)，而是與保單所具有的價值以及被保險人的年齡、保險金額、時間長短等因素有關(guān)。

【產(chǎn)品推薦】

泰康陽光旅程教育金保障計劃

泰康人壽陽光旅程教育金保險計劃的核心是專門針對少兒不同成長階段設(shè)計的專項教育金保險，該險種將傳統(tǒng)少兒保險的保險責(zé)任拆分，利用主險提供滿期給付，可用于婚嫁、創(chuàng)業(yè)等資金；利用三款教育金附加險分別提供初中、高中、大學(xué)教育金。這一險種最大特色在于，客戶可根據(jù)經(jīng)濟情況及不同需求，自由選擇初中、高中、大學(xué)教育金，靈活組合保險計劃。

而由于是分紅型保險，保戶可分享保險公司經(jīng)營成果，紅利可累積復(fù)利計息，實現(xiàn)資金的保值增值，有效的抵御了通貨膨脹。同時，少兒教育金保險有一個其它理財模式無法比擬的優(yōu)勢，就是其主險具備保費豁免功能，家長如遇意外，可豁主險剩余未交的保險費，保險責(zé)任繼續(xù)有效。

名詞解釋：保費豁免

所謂保費豁免，是指在保險合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費，保險合同仍然有效。失去工作能力意味著收入銳減，如果保單附加了保費豁免功能，就會避免因為失能而帶來的經(jīng)濟困難，保費不用您再繳納，而保單的保障依然有效，包括現(xiàn)金利益的領(lǐng)取也依然有效。所以保費豁免相當于為您的保單再加了一份保險，是保險中一種人性化的功能。

保費豁免最早出現(xiàn)在少兒險中，當作為投保人的家長遭遇不幸喪失工作能力時，沒有經(jīng)濟收入的孩子仍可繼續(xù)獲得保險的庇護，這一舉措受到了普遍歡迎。隨著市場競爭的加劇，各種養(yǎng)老險、終身險、兩全險也都紛紛披上豁免的外衣，成為一種宣傳的“賣點”。但是，正如前面所說，豁免的前提是必須符合你投保保險公司的保險合同中，所規(guī)定的種種特定情況。這就意味著各家保險公司的豁免規(guī)定各有不同，仔細看來，小小的豁免其實大有文章。

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