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大多數(shù)人在畢業(yè)后投身社會工作幾年內(nèi)，就開始買人生第一份保險 。在買保險的年青人當(dāng)中，有人為了及早規(guī)劃人生，也有人是因為有朋友從事保險銷售工作，礙于人情或為幫助朋友而買。

怎么買保險？買幾份保單？這是畢業(yè)后很快要面對的決擇。所以，大家應(yīng)及早認(rèn)識保險，了解自己的需要和經(jīng)濟(jì)能力，幫自己做出正確的決定。從年青人的角度，為大家分析應(yīng)如何選擇保險。

保險的主要種類

市場上最普遍需要長期繳費(fèi)的保險有3種：醫(yī)療保險、人壽保險及重疾保險。首先介紹一下各保險的性質(zhì)：

1） 醫(yī)療保險

保障范圍：在投保人需要醫(yī)療服務(wù)時，賠償全部或部分醫(yī)療費(fèi)用?；居媱澃ㄗ≡杭笆中g(shù)保障，投保人可按需要添加門診、牙科及產(chǎn)科保障等。

保障期：1年期（每年續(xù)保）

保費(fèi)：每年約211元至12,000元不等

2）人壽保險

A、儲蓄型

保障范圍：在被保險人身故后提供賠償，為其至親提供財務(wù)保障。當(dāng)下大部分人壽保險有儲

蓄功能，投保人可在退保時提取保單現(xiàn)金價值，或隨時靈活提取已發(fā)放紅利。

保障期：終身

繳費(fèi)期：5年、10年、15年、20年、30年

保額：10000元起

B、定期型

保障范圍：在被保險人身故后提供賠償，為其至親提供財務(wù)保障，當(dāng)下大部分產(chǎn)品無儲蓄功

能所以其保費(fèi)相對終身人壽保險便宜很多。

保障期：靈活（一般可保至80歲）

繳費(fèi)期：5年/10年/15年/20年/30年

保額： 10000元起

3）重疾保險

保障范圍：在被保險人確診患上承保之重疾時（如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等），保單將提供一筆賠償，若患上的是早期輕癥，則先賠償投保額的20%-30%。合同繼續(xù)有效，當(dāng)保單發(fā)生重疾理賠、滿期或中途退保時終止。

保障期：20年/30年/至70歲/至85歲/終身

繳費(fèi)期：通常為10年/15年/20年/30年

保額：10000元起

剛工作，應(yīng)該買幾份保險？

人壽保險、醫(yī)療保險及重疾保險的涵蓋范圍各有不同，缺一不可，有得揀，當(dāng)然是3種保險全部買齊最好。但剛踏入職場的年青人，經(jīng)濟(jì)能力較為有限，或許需要作出取舍。對此，我們有以下建議：

1）醫(yī)療保險 ： 如所屬公司有社保，可延后購買

當(dāng)下，在公立醫(yī)院與私立醫(yī)院醫(yī)療費(fèi)用昂貴、自費(fèi)項目多的情況下，如已有社保，在經(jīng)濟(jì)能力有限時，不妨過幾年再考慮自行買一份較全面的保障。

如果你所在公司未提供社保，我們會建議你將醫(yī)療保險作為第一首選，當(dāng)然保障級別就要根據(jù)實際負(fù)擔(dān)能力而選擇了。

2）人壽保險 ： 家庭支柱要有一份

市場上人壽保險分儲蓄型與定期型。儲蓄型的保險是為將來成家立業(yè)或退休做準(zhǔn)備?！竿诵荨苟謱倕⒓庸ぷ鞯娜硕晕疵馓b遠(yuǎn)，所以儲蓄型的人壽保險也不一定要急著買。但如果你作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，請務(wù)必為自己買一份定期型的人壽保險，萬一自己身故后，家人能獲得一筆現(xiàn)金來維持生計或房貸。

3）重疾保險 ： 愈年輕買愈劃算

據(jù)統(tǒng)計，在中國每年死亡人士50%以上緣于重疾，加上發(fā)病年輕化的趨勢，所以不可看輕重疾的風(fēng)險。市場上的重疾保險保障50至100多種重大疾病，其中高發(fā)的惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等，一經(jīng)確診便可申請一筆賠償。

由于重疾保險保障愈來愈全面，理賠個案逐年不斷增多的關(guān)系，保費(fèi)并不便宜，而降低保費(fèi)的方法就是趁年輕的時候買。以保額20萬為例，25歲時購買，期繳20年，每年保費(fèi)3520元，有儲蓄功能，且保障終身。

另外，重疾保險除了可以作為一份獨立保單之外，也可以作為人壽保險的附加保障購買。

買保險的注意事項

1）評估經(jīng)濟(jì)能力

購買保險可能涉及長期支出，在考慮保險產(chǎn)品時，必須小心評估自己的經(jīng)濟(jì)能力，每年的保費(fèi)支出不宜多于年收入的10%。

2）比較市場上不同保險計劃

為找到一份適合自己的保險，在選購保險時，你應(yīng)該參閱多家保險公司的產(chǎn)品說明書，加以比較后再作決定。

3）了解保險條款

每份保險的保障范圍不盡相同。投保前，你應(yīng)向保險銷售了解清楚保單條款及保障范圍。你也必須仔細(xì)閱讀保單，尤其在購買醫(yī)療保險和重大疾病保險時，應(yīng)仔細(xì)查看不保事項及除外責(zé)任。

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