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人生各階段的重心，家庭情況不同，財務(wù)保障的需求也會有所不同，對保險的選擇也會不同。單身貴族的家庭負擔，肯定比已婚人士輕。此外，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險。因為他們本來就缺乏經(jīng)濟保證，更需要保險分散風險。

單身期

工作不久，尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負擔，應(yīng)重視的是自身的以外和以外醫(yī)療保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療；萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可，可考慮重疾險，如果有醫(yī)保或單位能報銷一部分，就可選擇津貼類保險，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報銷型和津貼型的保險產(chǎn)品，以填補社保的不足。建議：意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險

家庭形成期

此時的家庭責任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責任高峰期。夫妻對彼此，對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險，附加定期壽險，意外險，重疾險和醫(yī)療險。另外，可購買適量的兩全保險，以儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議：終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險不同人生階段該如何購買保險？

家庭成長期

這是人生最辛苦的上有老，下有小的夾心時期。作為家庭的經(jīng)濟支柱，應(yīng)當為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個家庭的壓力和責任，要考慮家庭，家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當?shù)慕】惦U就顯得尤為重要，建議首選重疾險。同時，需要為自己購買較高額的壽險，意外險和特種疾病險，再配合住院險和津貼型保險，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟保障。需要提醒的是，人到中年，鑒于女性的高發(fā)病率，中年女性可再考慮購買女性疾病險。建議：重疾險+住院險+津貼型險

退休期

在這個階段，一般的保障保險不宜購買，由于這一階段各種保險的費率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。

買保險一定要依照需求，每次家庭財務(wù)狀況改變了，出現(xiàn)了新的財務(wù)缺口，就通過保險來彌補。需求是不斷變化的，您的保單也應(yīng)該隨之調(diào)整。

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