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占比市場份額第一的險種分紅險，近年來，一直是保險消費投訴的“重災(zāi)區(qū)”，糾紛不斷。那么，分紅險這種起源于歐美、初衷是希望讓消費者分享更多保險公司經(jīng)營盈余的保險產(chǎn)品，到底“保不保險”，在購買分紅險時，作為消費者要注意哪些問題，才能買“對”呢？

近日中國保險行業(yè)協(xié)會在京召開分紅險消費者提示研討會，并發(fā)布了中保協(xié)分紅險消費者提示建議書。涉及七項，圍繞實踐中容易出現(xiàn)的誤區(qū)，進行了通俗易懂地解讀。

比如，很多消費者容易將購買的保險產(chǎn)品和銀行儲蓄相比。其實，這根本是兩碼事，分紅的計算年和銀行利息的計算也完全不同。建議書詳細(xì)解釋道：銀行存款利息的計算是以本金為基礎(chǔ)，乘以利率；而保險公司計算分紅金額并不是以投保人的本入為基礎(chǔ)來計算的，如1萬元的分紅險保費，要扣掉保險公司的開支、保險代理人的傭金等各項費用后（保險專業(yè)術(shù)語叫做“現(xiàn)金價值”），才用來計算分紅收益，這使得保險分紅的基數(shù)有著前期低，后期逐漸增高的特點。并且，在現(xiàn)金分紅和保額分紅不同的紅利領(lǐng)取方式下，分紅的計算也是區(qū)別的。

還有的消費者盲目退保，帶來不必要損失。建議書清晰地表示，幾乎所有的保險產(chǎn)品都有猶豫期退保條款，一般的保險產(chǎn)品的猶豫期為10天。消費者購買保險后，在保險合同成立后的10天內(nèi)，可以無條件提出解除保險合同，要求全額退還保費。但當(dāng)保險合同訂立后，如果投保人中途退保，尤其是在前兩三年退保，將會面臨較大的損失。

與會專家媒體一致認(rèn)為，對于分紅險的分紅來源、保險責(zé)任等方面，社會公眾仍然存在一些認(rèn)知誤區(qū)，因而加強保險知識的普及具有十分重要的意義，建議在通過新聞媒體正確引導(dǎo)加強消費者對分紅險了解的基礎(chǔ)上，還應(yīng)建立保單電話回訪等消費者權(quán)益保護性措施的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并對廣大保險從業(yè)人員進行系統(tǒng)性的行業(yè)培訓(xùn)。

中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，幫助消費者正確理解和購買分紅險，維護消費者合法權(quán)益，是中保協(xié)重要而且是需要常抓不懈的工作，只有這樣才能維護保險行業(yè)的長遠(yuǎn)利益。今后中保協(xié)還將組織召開有關(guān)研討活動，對與社會公眾切身利益密切相關(guān)的保險產(chǎn)品開展專題研討。

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