無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

現(xiàn)代社會(huì)工作壓力大，不少人通過(guò)外出旅游散心來(lái)緩解壓力、放松心情。

但，旅游大巴車(chē)禍、溺水、失蹤等意外無(wú)處不在，所以小伙伴們購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的意識(shí)都要增強(qiáng)，為自己和家人準(zhǔn)備一份適當(dāng)?shù)囊馔怆U(xiǎn)，以便不幸發(fā)生意外時(shí)能獲得及時(shí)的救助。

意外傷害保險(xiǎn)看似簡(jiǎn)單，但具體的理賠事項(xiàng)還是要事先了解充足，有時(shí)候保險(xiǎn)公司的拒賠處理會(huì)讓人感到無(wú)助，但這并不是說(shuō)保險(xiǎn)公司有意推卸理賠責(zé)任。意外險(xiǎn)有它的承保范圍，但這個(gè)“意外”和我們?nèi)粘Ｉ钪兴斫獾摹耙馔狻边€是有不少區(qū)別的。

所以今天就給大家羅列下意外傷害保險(xiǎn)具體的十個(gè)不賠付。

一、中暑身故

中暑是一種疾病，與患者身體機(jī)能、身體素質(zhì)有關(guān)，所以說(shuō)中暑不是外來(lái)的，而是內(nèi)在因素引起。同時(shí)，中暑在一定程度上是可以避免、可以預(yù)見(jiàn)的，也不是突發(fā)的。因此，中暑不符合意外傷害的定義，不屬于意外傷害。

二、妊娠意外

由于被保險(xiǎn)人妊娠時(shí)意外風(fēng)險(xiǎn)增加，多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品將“被保險(xiǎn)人妊娠、流產(chǎn)、分娩”列為免責(zé)條款。目前，只有母嬰綜合保險(xiǎn)可以保障妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)。

三、八級(jí)以下傷殘

目前，保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)條款都將中國(guó)人民銀行1998年的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》作為基本的給付標(biāo)準(zhǔn)（燙傷、燒傷除外），這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)分為七個(gè)傷殘等級(jí)（一級(jí)最重）共34類(lèi)。而公安部的《交通傷殘等級(jí)鑒定標(biāo)準(zhǔn)》分十個(gè)等級(jí)（一級(jí)最重）342類(lèi)，要詳細(xì)得多。這也就意味著，八級(jí)以下傷殘會(huì)被拒賠。

四、過(guò)勞猝死

過(guò)勞猝死是因?yàn)殚L(zhǎng)期慢性疲勞導(dǎo)致的，當(dāng)事人本身大多患有其他疾病，卻因?yàn)椴蛔灾虿灰詾橐猓斡缮眢w耗竭，最后導(dǎo)致病發(fā)死亡。過(guò)勞猝死雖然讓人覺(jué)得很意外，但因?yàn)椴⒎峭鈦?lái)突發(fā)事故所造成，因此，意外險(xiǎn)是不賠的。

五、摔倒死亡

一般消費(fèi)者通常對(duì)此很難理解。但換個(gè)角度，如果是一個(gè)健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦傷。這起事故中真正導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是誘因，并不構(gòu)成決定性作用。這正是保險(xiǎn)賠付的近因原則，即出現(xiàn)多個(gè)原因?qū)е滤劳鰰r(shí)，往往以導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據(jù)。

六、手術(shù)意外

手術(shù)是由于疾病，而非意外傷害。被保險(xiǎn)人本身和其親屬事先就已經(jīng)知道手術(shù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。雖然，手術(shù)過(guò)程中出現(xiàn)了意外，但這不是意外傷害。因此，保險(xiǎn)公司不予理賠是合理的。

七、個(gè)體食物中毒

食物中毒符合非本意的、外來(lái)的、突發(fā)事件三個(gè)要素，屬于意外事故。但是因細(xì)菌感染的食物中毒，也可能是因?yàn)閭€(gè)人體質(zhì)關(guān)系所引起的腸胃疾病。一般情況下，若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，可視為意外事故，而單獨(dú)個(gè)人的食物中毒則會(huì)被視為個(gè)案，意外險(xiǎn)不會(huì)理賠。

八、高原反應(yīng)

高原缺氧是可以預(yù)知的，不符合意外險(xiǎn)“突發(fā)的，不可預(yù)見(jiàn)的”這一定義要素。張大媽年事已高，產(chǎn)生高原反應(yīng)并非“意外”。

九、潛水探險(xiǎn)死亡

許多保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)條款將被保險(xiǎn)人“從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車(chē)”等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)列為免責(zé)條款，所以攀巖墜亡是不賠的。

十、末駕車(chē)駕駛

意外險(xiǎn)種類(lèi)較多，類(lèi)似駕駛員意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)等專(zhuān)門(mén)的意外險(xiǎn)保障范圍非常狹窄。雖然這種針對(duì)性的意外險(xiǎn)往往具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，但很可能遭遇拒賠。例如，被保險(xiǎn)人在路上被撞的話，交通工具意外險(xiǎn)就愛(ài)莫能助，因?yàn)槠渲会槍?duì)車(chē)廂內(nèi)、因交通事故導(dǎo)致的傷亡事故。

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