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近日，據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道稱，按照以車型定價(jià)的基本思路、車型系數(shù)、無賠款優(yōu)待系數(shù)等關(guān)鍵參數(shù)作為保費(fèi)計(jì)算依據(jù)很快浮出水面，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)改革的啟動(dòng)漸行漸近。然而，在車險(xiǎn)費(fèi)計(jì)費(fèi)還沒確切標(biāo)準(zhǔn)的目前，汽車售后市場(chǎng)就出現(xiàn)了不同的車險(xiǎn)問題，使得消費(fèi)者處于一個(gè)被動(dòng)狀態(tài)。并且，年底又是續(xù)保高峰，專家認(rèn)為，理清車險(xiǎn)計(jì)費(fèi)，避免超額重復(fù)投保，才能減少不必要的損失。

注意1

網(wǎng)銷車險(xiǎn)平臺(tái)是否具資質(zhì)

“雙十一”的到來似乎為汽車車商年尾沖量帶來了機(jī)遇，此時(shí)各大汽車車商會(huì)借助電商平臺(tái)或在店內(nèi)展開促銷活動(dòng)，試圖釋放更多擠壓。而近日，國內(nèi)一家網(wǎng)銷平臺(tái)在“雙十一”前夕推出了購車險(xiǎn)返現(xiàn)活動(dòng)。與其他網(wǎng)平臺(tái)“雙十一”推出的買車險(xiǎn)送禮包、購車返積分等活動(dòng)不同的是，該平臺(tái)活動(dòng)是“不出險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)一半現(xiàn)金”?；顒?dòng)優(yōu)惠一推出，馬上引來爭(zhēng)議。多家保險(xiǎn)公司紛紛表示，這樣的車險(xiǎn)促銷方法還是第一次見識(shí)到。

江門市陽光人壽保險(xiǎn)某銷售工作人員說：“目前市場(chǎng)上的交通意外保險(xiǎn)主要是消費(fèi)型的，也就是說投保人在保險(xiǎn)期間萬一遭遇不幸可獲得相應(yīng)賠付，但如果未發(fā)生意外，保險(xiǎn)費(fèi)也是不會(huì)返還的。”那么，對(duì)于車輛保險(xiǎn)的返還，我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，除本保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同。其中該法第三十八條還規(guī)定：保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止間的保費(fèi)，剩余部分必須退還投保人。這才是合法的車險(xiǎn)保費(fèi)返還。因此，車險(xiǎn)費(fèi)的返還是有前提的，若在毫無根據(jù)下，由保險(xiǎn)公司私下返錢給消費(fèi)者，在行業(yè)中，屬于違規(guī)行為。

每年“雙十一”，各家保險(xiǎn)公司在網(wǎng)上推出的車險(xiǎn)優(yōu)惠活動(dòng)很多，但專家建議，網(wǎng)上購物具有虛擬性，在購買前一定要了解網(wǎng)銷平臺(tái)是否具備代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的資質(zhì)，是否獲得了正規(guī)有效的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格，在購買車險(xiǎn)時(shí)，向保險(xiǎn)公司詳詢保費(fèi)活動(dòng)，切勿因小利而造成大損失。

注意2

出險(xiǎn)次數(shù)影響下年保費(fèi)

如今，車險(xiǎn)的購買可謂便捷。消費(fèi)者除了到保險(xiǎn)公司直接購買外，還可以選擇電話或者在網(wǎng)上購買車險(xiǎn)。雖然，便捷的購車險(xiǎn)幫助車主省下來不少時(shí)間，但是，由于近年來，車險(xiǎn)理賠率高，很多保險(xiǎn)公司無利潤可言，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)改革還沒啟動(dòng)，在商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)上，部分車主處于被動(dòng)狀態(tài)。“在保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一下，上年起車險(xiǎn)保費(fèi)上升10%，這是由于大多數(shù)保險(xiǎn)公司虧本所作出的變動(dòng)。”江門市平安保險(xiǎn)工作人員林先生說，車險(xiǎn)保費(fèi)與賠款掛鉤的標(biāo)準(zhǔn)方面，多數(shù)產(chǎn)險(xiǎn)公司執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)大致相同，車主可通過各產(chǎn)險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站或保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站可查詢到部分產(chǎn)險(xiǎn)公司的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率。

據(jù)了解，平安保險(xiǎn)公司規(guī)定，在保費(fèi)打折方面，一年內(nèi)無出險(xiǎn)，下年續(xù)?？纱?折；出險(xiǎn)兩次以內(nèi)打7.7折；出險(xiǎn)三次可打8.55折。但若車險(xiǎn)次數(shù)超過四次或以上，保費(fèi)按回原價(jià)收取。而對(duì)于近日有地方發(fā)生的險(xiǎn)企拒絕為豪車辦車險(xiǎn)的問題，林先生則表示，豪車投保前是要經(jīng)過車險(xiǎn)公司的審核。由于豪車發(fā)生意外后所需要承擔(dān)的費(fèi)用比一般汽車的要高，其保費(fèi)便區(qū)別于其他車型。但是，保險(xiǎn)公司是不會(huì)拒絕為豪車辦車險(xiǎn)的，只有理賠次數(shù)較多或者是騙保的客戶，車險(xiǎn)公司才會(huì)選擇拒保。因此，豪車車主不需過分擔(dān)心。

在購買車險(xiǎn)時(shí)，很多銷售員發(fā)覺，大部分車主都有一個(gè)通病，他們都會(huì)認(rèn)為車險(xiǎn)保費(fèi)等于全保，這是多數(shù)車主普遍存在的誤區(qū)。正常情況下，車險(xiǎn)公司只會(huì)理賠合法的意外事故，并且，商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種分為很多，車險(xiǎn)的購買是以自愿為原則，車主購買了哪種險(xiǎn)，就只能按照該險(xiǎn)種進(jìn)行賠償。

注意3

投保優(yōu)惠五花八門

目前，除了4S首保，傳統(tǒng)的門店可投保以外，車主還可以選擇電話、網(wǎng)上投保的方式。據(jù)了解，每家保險(xiǎn)公司在全國的某個(gè)地方設(shè)立的電銷點(diǎn)，專門針對(duì)全國有需要車主。電話銷售員會(huì)通過電話錄音落實(shí)內(nèi)容后，幫助車主投保，并有專人送補(bǔ)單。雖然，電話銷售會(huì)比門店直銷便宜，但不具備人員流動(dòng)性服務(wù)。當(dāng)車主出現(xiàn)事故后，會(huì)做出正常的理賠，但并不能像直銷那樣通過手機(jī)向?qū)ｉT的負(fù)責(zé)人進(jìn)行咨詢。因此，較多消費(fèi)者寧愿多花幾百元到門店購買車險(xiǎn)。

而在網(wǎng)上投保方面，可謂“五花八門”。車險(xiǎn)公司普遍給出參考報(bào)價(jià)共消費(fèi)者參考，但優(yōu)惠幅度就各有差異。如：太平洋車險(xiǎn)網(wǎng)上投保立減15%，投保樂享四重好禮任選，3個(gè)月無限次酒后代駕、體驗(yàn)洗牙健康大禮包等；陽光車險(xiǎn)網(wǎng)上投?？闪⑹?00—1000元，油卡、空氣凈化器、車載工具箱等多種禮品人選；而平安車險(xiǎn)則一裸到底，商業(yè)險(xiǎn)多省15%并且提供免費(fèi)道路救援，先賠款后修車等優(yōu)惠。

對(duì)于車險(xiǎn)保費(fèi)的投與續(xù)，林先生提醒，車主要明智選擇足額投保，按時(shí)續(xù)保，保全險(xiǎn)種，同時(shí)注意避免超額投保和重復(fù)投保。此外，投?；蚶m(xù)保時(shí)，車主可根據(jù)需要選擇合適自己的續(xù)保方式。切勿只管交錢，不研讀保險(xiǎn)條款內(nèi)容，這將會(huì)損害受保人的既有利益。同時(shí)，車險(xiǎn)理賠記錄早已聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)公司工作人員能查詢到車輛以往的理賠記錄，受保人必須向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知情況，才能在索賠上少走彎路，并能得到有效的法律保障。

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