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保險不是買一份就夠用，很多人都明白這個道理，但是不同種類的保險怎么配置才合理，怎么配置才能真正保障人生，很多人卻不懂，今天小編就教給大家判斷自己適合什么保險的方法。

這個方法只適合個人初步判斷用，具體買什么保險，還是建議咨詢專業(yè)的保險規(guī)劃師，讓他們用專業(yè)的知識武裝你的人生。

判斷方法：年齡評判法

1、根據(jù)年齡挑選保險

兒童時期：意外險+醫(yī)療險+教育金保險

國家規(guī)定，10歲以下的小孩是無民事行為能力人，只有父母可以給他買死亡給付的險種，目前未成年人意外險的最高保額全國統(tǒng)一是10萬元。　除了意外險之外，醫(yī)療保險和儲蓄金保險也要給孩子購買，這兩個保險一個保障生病有錢花，一個保障上學有資金用。

青年時期：意外險+消費型重疾險

意外不可捉摸，所以意外險是每個人都應該擁有的一種保險，特別是仍然處于活潑好動時期的青年。

購買重疾險的時候，如果家庭經(jīng)濟條件允許的話可以購買長期繳費的重疾險，如果家庭資金不允許的話建議購買消費型重疾險。其實孩子年紀還小，現(xiàn)在罹患哪種疾病的概率高還看不出來，不如等到孩子長大有自己的評判能力時再讓他們自己購買長期繳費的重疾險。

中年：意外險+重疾險+壽險+理財保險

人到中年，家庭責任最重，需贍養(yǎng)父母，給孩子交學費，甚至還背負著沉重的房貸和車貸，如果身故，家庭將會有高額的負債，其他人的生活甚至可能無以為繼，因此需要購買定期壽險，這個時期壽險也開始顯得尤為重要。

另外，如果又想擁有保障，又想有一定收入的話也可以購買一些理財保險。購買理財保險時注意查看往期收益，綜合評判購買，不要給家庭帶來經(jīng)濟壓力。

中老年：意外險+重疾險+壽險

中老年的年紀買保險是比較尷尬的，因為這個年紀的人很多都會因為年紀或者身體的原因而被拒保，如果到了這個年紀還沒有提前買有保險的話，那么這三種保險哪種能買上就買哪種吧。

2、根據(jù)年齡配置保額

保額是要根據(jù)年齡和家庭分工購買，很多人說家中最疼愛的是孩子，給孩子買保險是買關愛，老人是家中最敬重的人，給老人買保險是買尊敬，最后反而處于中間年齡的人購買的保額最低，其實這是錯誤的做法。

中年人是家庭的頂梁柱，一旦遇到疾病與意外，對家庭的打擊可想而知，所以家庭頂梁柱的保額應該最高。

那么多少保額合適呢？很簡單，算個公式你就懂了。

保額=家庭成員的年消費*10年+

10年是最基本的保障時間，一個家庭的傷痛用10年來緩和并不算長。在這里要注意的是，這個保額要將通貨膨脹、貨幣貶值等因素算入在內(nèi)。

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