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隨著當今社會發(fā)展，環(huán)境污染嚴重，患病年齡呈低齡年輕化走勢，那么父母在為孩子投保時需要注意哪些方面呢，有哪些投保誤區(qū)呢，下面一起來了解下。

　　孩子投保需要注意哪些方面

　　1、正確對待兒童保險在家庭整體保險中的地位

　　一個家庭中究竟先為誰投保呢？家庭投保應以夫婦為主，孩子為輔。夫婦雙方尤其是家庭經(jīng)濟支柱的意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病保障和壽險保障一定要充分，以保證父母這個經(jīng)濟來源萬一中斷時，孩子可以通過保險得到的經(jīng)濟支持而生存下去，并且繼續(xù)接受良好的教育。

　　2、要先了解孩子的學生保險，避免重復購買保險

　　在考慮給孩子買保險之前，應該先了解孩子已經(jīng)有了那些保險這樣可以避免重復花無謂的錢。所以建議在學校給學生上了保險的家長，先去了解一下這些保險的具體保障條款，然后再看孩子缺少什么保障，再購買這些保險作補充。

　　3、年齡不同，投保的重點不同

　　一般來說保險是越早買保費也越低，但是對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也有所不同。

　　幼兒時期，由于新生兒死亡幾率大，學齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時的以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，身故時年齡不足1周歲，給付比例占保險金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達到100%。所以建議多買住院醫(yī)療補償型的險種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。小學時期，由于意外隱患很大，應適當增加意外險的投入，并且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。

　　如果孩子已經(jīng)到了14/5歲，還沒有買教育類的保險產(chǎn)品，這時，可以不必局限于兒童險，因為有些非兒童險種16歲或14歲以上就可以購買，這類險種中，宜選擇時間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。當然，也可以考慮繳費和支取都非常靈活的萬能壽險。這個險種不僅有保障性，還有很高的投資性，同時這個年紀的意外險、醫(yī)療險也是不可或缺的。

　　4、給孩子投保的金額

　　國家為了保障未成年人的利益，兒童以死亡為給付條件的最高投保金額限制在10萬元，所以如果你在不同保險公司投保，要注意總投保金額的限制，因為一旦投保超過限額，保險公司有權(quán)拒賠保費。孩子的健康疾病險，醫(yī)療補償?shù)鹊炔灰运劳鰹榻o付條件的險種，可以投保超過這個限制。另外有些保險公司考慮到這個限制，在條款里規(guī)定如果被保險人身故給付5倍于投保金額的保險金。這樣沒有違反保險金額限制，也同時放大了保障功能。這類保險也可以作為加大保障的考慮。

　　5、花多少錢給孩子買保險

　　整個家庭的保費支出應該在家庭總收入的10-20%左右。

　　6、需不需要給孩子買終身的壽險

　　為人父母的，為子女購買保險要從子女的教育費用和正常生活提供保障的角度出發(fā)，不宜大包大攬，連子女成年后的保障也一并考慮，甚至為子女的養(yǎng)老金做打算，子女成年后自然會有工作和收入，讓他們做出自己的保險規(guī)劃，這也能樹立他們的責任感。

　　投保誤區(qū)有哪些

　　1、先給孩子買保險，大人不急

　　許多父母都認為孩子柔弱，需要更多的保護，于是在保險方面也優(yōu)先為孩子投保，卻忽略了大人，這是最嚴重的誤區(qū)。

　　大人是家庭的經(jīng)濟支柱，也是孩子最好的保護傘。如果只給孩子買保險，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時，保險公司不會賠一分錢，這個家庭很可能會因此陷入困境，孩子將來的教育也得不到保障。所以我們認為，為孩子投保之前，大人應首先為自己投保。

　　2、只重教育不重保障

　　很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，將保險的功能本末倒置。由于孩子年紀尚小，遭受意外傷害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意盡自己所能，為孩子提供最好的醫(yī)療條件，這樣一來，醫(yī)療費用一筆巨大的支出。

　　因此，保險專家建議為孩子購買保險時的順序應當是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險，在這些保險都齊全的基礎之上，再考慮購買教育金保險。

　　3、保險期限太長自顧不暇

　　為孩子買保險時，保險期限應以到其大學畢業(yè)的年齡為宜，之后就應當由他自食其力了。

　　4、累計保額過多保障過剩

　　如果為孩子投保以死亡為賠償條件的保險（如定期壽險、意外險），那么累計保額不要超過10萬元，因為超過的部分即便付了保費也無效。這是中國保監(jiān)會為防范道德風險所作的硬性規(guī)定。

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