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問(wèn)：在一個(gè)新興市場(chǎng)國(guó)家，分紅險(xiǎn)為什么會(huì)占有如此之高的市場(chǎng)份額？分紅險(xiǎn)又是什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品？這是目前許多消費(fèi)者關(guān)心的話題。

答：分紅險(xiǎn)迎合客戶的保險(xiǎn)消費(fèi)心理

分紅險(xiǎn)的分紅原理和功能

分紅險(xiǎn)是一種保單持有人可以分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司產(chǎn)品定價(jià)時(shí)要考慮三個(gè)因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和預(yù)定費(fèi)用率。壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長(zhǎng)達(dá)幾十年，在這樣漫長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際情況同預(yù)期的情況將有所差別。于是，分紅保險(xiǎn)的紅利就來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。在我國(guó)，分紅險(xiǎn)的紅利主要來(lái)源于投資收益高于預(yù)定的部分。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶。這樣一來(lái)，客戶購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)不僅可以獲得一定保障，還能分享到保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果和資本市場(chǎng)收益，抵御通貨膨脹的影響。另外，保險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的投資也比較穩(wěn)健，主要投資于各類存款、債券等中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，因此分紅險(xiǎn)的紅利收益也相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小，客戶可以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流入。

分紅險(xiǎn)不能簡(jiǎn)單比較收益

有許多重視理財(cái)收益的客戶經(jīng)常拿分紅險(xiǎn)的紅利與其他理財(cái)產(chǎn)品收益簡(jiǎn)單比較。據(jù)泰康人壽相關(guān)人員介紹，分紅險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，它具有一定的保障功能，保障功能需要消費(fèi)掉一部分保險(xiǎn)費(fèi)，所以用于投資的部分必然減少。

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