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典型80后小家庭，上有老下有小，如何買保險呢？

1.

首先，給大人買，這里提醒大家，很多家庭都是在孩子出生后，想到要給孩子買保險，還有的比較關(guān)注如何給老人買保險，一問起，自己買了嗎？答案是，沒有。

所以買保險記?。翰皇窍冉o孩子，老人買，而是作為家庭經(jīng)濟支柱的大人先買。

家庭支柱購買保險的原則呢：全面，保額要足。

長期重大疾病險種

重疾險我們購買的時間還比較早，如果你還沒考自己的重疾險，建議是時候考慮了，重疾就是重大疾病，腫瘤呀什么的，如果出險，個人收入中斷不說，隨之還會有醫(yī)療支出，各項其他成本，這個即用杠桿保障家庭穩(wěn)定。

重大疾病的保額呢，一般保險公司會建議是個人收入的10倍，我個人覺得有些高，核算一下保費的支出，保費支出不超過收入的10%，保額在5倍收入左右，基本合適，要不然保費支出太高，對于整體家庭的支出壓力也會增大。

消費險的定期壽險

定期壽險呢，主要是防止家庭經(jīng)濟支柱忽然死亡，對家庭帶來重大影響，這個保額可以更高，比如家庭收入100萬，可以給家庭支柱保障500萬左右的定期壽險。

這里介紹一下定期壽險：

定期壽險，相當(dāng)于我們和保險公司越大一個年齡期限，在約定年齡內(nèi)身故，保險公司賠償保險金。如果過了約定年齡，平安無事，保險合同在約定年齡終止。

比如約定70歲，保障500萬，70安然無事，保險合同終止，保費純消費，不返還。身故風(fēng)險，70歲之內(nèi)，賠償500萬。

重疾險呢，是平常提的更多的，是一旦確診為保障范圍內(nèi)的重大疾病，如癌癥，急性心肌梗塞，保險公司給付保額。

兩者的區(qū)別在于：一個人保險期限內(nèi)掛了，保險公司賠錢；一個人患了重病，賠錢。

那因為定期壽險保障的范圍比重疾窄，所以保費相對便宜一些。

那對于家庭支柱呢，兩個相應(yīng)結(jié)合，一般重疾保障50萬以上，是需要體檢的，所以重疾一般保額到150萬，就非常多，但是對于一個家庭呢，資產(chǎn)負債總共600萬，其中負債300萬，那么萬一風(fēng)險來臨，將給家庭帶來重創(chuàng)，這時，壽險即發(fā)揮了保全的左右。

如果家庭經(jīng)濟可以承擔(dān)，建議家庭支柱考慮。不過如果初建立小家庭，覺得重合保額較高，先安排重疾險。

意外險

大人買意外險主要保障因意外身故或全殘對家庭帶來的影響。

意外險不貴，一般一年200元之內(nèi)基本就可以覆蓋。

總結(jié)起來，上有老下有小的80后家庭，先給家庭頂梁柱投入足額的保險。夫妻雙方保障充足后，再考慮孩子和老人。

2.

關(guān)于孩子的。

首先是社保，一老一小是需要給孩子上的，這個在當(dāng)?shù)氐纳鐓^(qū)辦理。

然后商業(yè)保險，建議考慮意外，最好配備一款包含意外門診的，意外住院的醫(yī)療險。

這個我們家目前暫時是公司的補充醫(yī)療進行覆蓋，孩子的平常小病什么的都是補充醫(yī)療覆蓋了。

然后上了一款定期的重疾大病險，額度10萬，不多，教育金沒有用保險的形式做。

關(guān)于老人的。

如果有當(dāng)?shù)氐纳绫８采w，爸媽都有社保，養(yǎng)老金，可以考慮防癌險。

原因55歲以內(nèi)，可以勉強買到重疾險，但保費已經(jīng)很貴，基本沒什么保險杠桿的作用，超過55歲，基本保險公司就買不了重疾險了，但可以買針對部分重大疾病的防癌險。

老人建議：已經(jīng)有醫(yī)保的，其實基本保障比較全面，基本可以覆蓋了。

所以如果不是性價比特別高的產(chǎn)品，不建議再額外支出了。

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