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意外險(xiǎn)一般分為極短期、一年期和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，三種意外險(xiǎn)因?yàn)楸Ｕ蠒r(shí)間的不同，具有不同的特點(diǎn)，也適合不同的人群，而綜合來(lái)看，短期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)哪個(gè)好呢？

短期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)哪個(gè)好

短期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)含義的區(qū)別

短期意外險(xiǎn)是指在某一時(shí)刻，某一短時(shí)期內(nèi)的綜合意外保險(xiǎn)。在這一短時(shí)間內(nèi)，通常為幾小時(shí)、幾天、幾月，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。如乘坐火車(chē)、飛機(jī)、汽車(chē)、輪船等等發(fā)生在這一過(guò)程中的意外保險(xiǎn)。舉個(gè)例子，單次航空意外險(xiǎn)，是指所投保航班號(hào)的單向一次旅程，承保從踏入機(jī)艙到踏出機(jī)艙的這一段時(shí)間內(nèi)所發(fā)生的意外傷害。

長(zhǎng)期意外險(xiǎn)是相對(duì)于短期意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)的，最大區(qū)別是保障期限相對(duì)較長(zhǎng)，以一年期消費(fèi)型產(chǎn)品最為常見(jiàn)。隨著意外險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，目前也有保障期限為10年、20年、30年的新型意外險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)。該類(lèi)產(chǎn)品多以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，主險(xiǎn)通常為終身壽險(xiǎn)或生死兩全保險(xiǎn)。部分長(zhǎng)期意外險(xiǎn)還具備了投資功能，也就是說(shuō)，在獲得長(zhǎng)期意外保障的同時(shí)，到期后還可以返本，并可獲得一定的收益。

保險(xiǎn)形式及費(fèi)率的差別

顧名思義，短期意外險(xiǎn)保障期限較短，通常只能以主險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。此類(lèi)險(xiǎn)種多為消費(fèi)型產(chǎn)品，再加上保障期限較短，一次性投入的保費(fèi)也就相對(duì)較少。如市面上常見(jiàn)的單次航空意外險(xiǎn)，通常20元即可獲得高達(dá)40萬(wàn)元的意外保障。再比如短期旅游保險(xiǎn)，一天只需幾毛錢(qián)。

對(duì)于目前新開(kāi)發(fā)出來(lái)的保障期限在10年、20年及以上的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，多數(shù)是以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)的，只有在購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)的情況下，才能選擇性投保。相對(duì)于短期意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，此類(lèi)保險(xiǎn)一次性投入保費(fèi)較多，但平均下來(lái)，性?xún)r(jià)比極高。比如市面上常見(jiàn)的一年期意外險(xiǎn)保費(fèi)基本在100元左右，平攤到每天只需幾毛錢(qián)，就可以獲得十幾萬(wàn)的意外傷害保障。

保障范圍和適合人群

短期意外險(xiǎn)保障責(zé)任一般涵蓋意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療、住院津貼等，往往只能對(duì)特定交通工具或出行方式承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障。如單次航空意外險(xiǎn)只能承保單次航空意外傷害，短期旅游險(xiǎn)承保在一定時(shí)間內(nèi)因出游而帶來(lái)的意外損失。此類(lèi)險(xiǎn)種通常適合短期出行人士，為單次出行、短期出游提高意外保障。

長(zhǎng)期意外險(xiǎn)幾乎囊括了各種意外情況，大大拓展了保障范圍。舉例來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期綜合型的交通意外險(xiǎn)就包括了乘坐飛機(jī)、輪船、火車(chē)、汽車(chē)等交通工具的意外情況，比單次航空意外險(xiǎn)的保障范圍更廣了。10年、20年期長(zhǎng)期意外險(xiǎn)除了包含常見(jiàn)的意外傷害、住院醫(yī)療、住院津貼等意外保障，還有主險(xiǎn)的保障，如人壽保障或重疾保障。此類(lèi)險(xiǎn)種適合銷(xiāo)售人員、空中飛人等想要獲得長(zhǎng)期全面意外呵護(hù)的人員。

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