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保險，是一種轉(zhuǎn)移風險的金融工具。我想在這一點，大家應該都有了清晰的認識。但是在實際的購買保險中，多數(shù)的對保險有需求的客戶群體直接面對的保險代理人或者保險經(jīng)紀人。

在這些保險代理人或保險經(jīng)紀人向客戶推銷保險的時候，會使出什么必殺技，從各種角度向你說明，這款保險的優(yōu)點和亮點。當然，不同保險品種，游說的話術(shù)不同，但是幾點話術(shù)，是通用的，而且可以說是必殺技中的絕殺招數(shù)。特別的對于一些高凈值的客戶，更是攻無不克。

以下為大家盤點一下，這些有點扭曲保險本質(zhì)甚至少許坑人的話術(shù)技巧：

1.理財型保險最劃算。

理財型保險，前面已經(jīng)有所介紹，這種新型的保險品種，融合了保險和理財兩個功能。理論上是由于傳統(tǒng)保險。但是就我國的保險普及率來說，一份單純的保障型保險才是人們最最需要的。另外，理財型保險因為附加了理財功能，所以在收費方面，也比僅僅有保障功能的保險產(chǎn)品有貴很多。但是，理財型保險，在銷售人員的口中，變成了一種完美的產(chǎn)品。通過避重就輕的話術(shù)技巧，強調(diào)產(chǎn)品的收益性和可以返還的功能。讓客戶主觀的理解上，有所偏差。導致客戶不能完整的理解每種產(chǎn)品的特點。

2.保險可以避稅。

這一點，是多數(shù)保險代理人或者保險經(jīng)紀人面對高凈值客戶時，絕對會使出來的一招絕殺技能。那就不是斷的強調(diào)保險的避稅功能。讓投保人購買那也可以讓保險代理人或經(jīng)紀人獲得高額傭金的投連險、萬能險、分紅險等理財型保險。這些保險代理人有關(guān)于保險可以避稅的說辭根據(jù)是《中華人民共和國個人所得稅法》中第四條中所寫的“保險賠款，免繳個人所得稅”的條款，來進行保險免稅的宣傳的。但是實際上，這里免繳納個人所得稅的“保險賠款”僅限于人身保險中疾病，意外傷害，死亡為保險標的賠償以及財產(chǎn)保險的賠償。說白了，這一免稅的條款只適用于傳統(tǒng)保險。對于那些新型的理財型保險（投連險、萬能險、分紅險），這些是不在免稅范疇的。目前，我國對這一塊只是沒有進行征收而已，暫時不征收不等于免稅，這一點要清楚。

3.保險還可以避債。

這一條，也是眾多保險銷售人員常用的必殺技。特別是在一些做生意的商人或企業(yè)家身上，這一招，效果極為明顯。有一個微信粉絲（猜想，是做過保險的）留言說：“一個私營業(yè)主在企業(yè)破產(chǎn)以前買了500萬的理財類保險，企業(yè)破產(chǎn)了，這份保險確實是他生存的救命稻草，是個人財產(chǎn)，不可以還債。”我想，這大概就是保險銷售人員常常列舉的有關(guān)于保險可以避債的例子吧。

但是，實際情況如何呢？

根據(jù)“浙江省高級人民法院關(guān)于加強和規(guī)范對被執(zhí)行人擁有的人身保險產(chǎn)品財產(chǎn)利益執(zhí)行的通知浙高法執(zhí)[2015)8號”中有明確說明：

“投保人購買傳統(tǒng)型、分紅型、投資連接型、萬能型人身保險產(chǎn)品、依保單約定可獲得的生存保險金，或以現(xiàn)金方式支付的保單紅利、或退保后保單的現(xiàn)金價值，均屬于投保人、被保險人或受益人的財產(chǎn)權(quán)。當投保人、被保險人或受益人作為被執(zhí)行人時，該財產(chǎn)權(quán)屬于責任財產(chǎn)，人民法院可以執(zhí)行?！?/p>

這里用簡單又直接一點話，表達一下，也就說若你欠了錢且被別人告上了法庭。那么你所保的保險產(chǎn)品，只要是能變現(xiàn)的保險產(chǎn)品（不論是分紅，還是退保），都屬于責任財產(chǎn)。再說直白一點，就是保險產(chǎn)品，不能避債。

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