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看到這篇文章的你有沒有回家過(guò)年呢？2017年春節(jié)你又給家人準(zhǔn)備了什么禮物呢？
你的禮物能不能給家人一份安穩(wěn)的未來(lái)，能不能給家人一份危機(jī)之時(shí)的照顧，你的禮物能不能給家人一份永恒的財(cái)富？
而能滿足上述條件的禮物就是保險(xiǎn)!
也許你會(huì)說(shuō)，你就是家人的這份禮物，自己的可以掙錢給家人想要的一切，不需要保險(xiǎn)，那么我們來(lái)算一筆賬再說(shuō)吧。
一對(duì)小夫妻究竟要在退休之前掙多少錢才夠用呢？
家庭資金輸出=家庭基本開支+房子+車子+孩子+父母+休閑娛樂(lè)+養(yǎng)老+看病
家庭基本開支
一家三口，每月開銷3000元，很省了！
3000×12月×30年=108萬(wàn)
房子
以一線城市舉例，一家三口就按蝸居的水準(zhǔn)，一套五六十平方米房子得150萬(wàn)吧。
車子
買輛還算安全的車需要15萬(wàn)，約十年換一次車。油錢、保養(yǎng)、違章罰款等等，每月約1500元。
1500×12月×30年 15萬(wàn)×3次=100萬(wàn)
孩子
培養(yǎng)一個(gè)孩子到大學(xué)畢業(yè)約需要30萬(wàn)。不包括擇校費(fèi)、出國(guó)留學(xué)費(fèi)用等等。
贍養(yǎng)父母
就算一個(gè)月給父母每人500元，夫妻雙方4個(gè)人，那么孝敬爸媽要花多少呢？
500×4人×12月×30年≈72萬(wàn)
休閑娛樂(lè)
聚會(huì)、看電影、唱K、旅行，全部包括，一年按照1萬(wàn)來(lái)算。
1萬(wàn)×30年=30萬(wàn)
養(yǎng)老錢
每個(gè)月夫妻兩人用2000元過(guò)日子，假設(shè)退休后能再活15年。
2000×12月×15年=36萬(wàn)
看病
治愈一場(chǎng)重大疾病的金額在25萬(wàn)左右（保守估計(jì)），兩個(gè)人就得50萬(wàn)才夠用。不包括后期護(hù)理保養(yǎng)費(fèi)用。
現(xiàn)在統(tǒng)計(jì)一下你們家一共要花掉多少錢：
108+150+100+30+72+30+36+50=576萬(wàn)
那么你們夫妻每個(gè)月需要賺多少錢呢？
576萬(wàn)÷30年÷12個(gè)月=16000元
也就是說(shuō)，夫妻兩人至少每人每月要賺8000元。
要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)保障，存款需達(dá)到770萬(wàn)，而平均資產(chǎn)達(dá)到1240萬(wàn)才算富裕。
保險(xiǎn)最準(zhǔn)確的定義，應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)管理、危機(jī)處理的有效工具，每年從上述的支出中分出一部分金錢用作保險(xiǎn)投資，那么日后龐大的醫(yī)療費(fèi)用與養(yǎng)老費(fèi)用就可用保險(xiǎn)買單了。
怎樣做家庭保單基礎(chǔ)配置
我們先來(lái)看一下在上述生存基本費(fèi)用中，我們可以用保險(xiǎn)來(lái)解決哪個(gè)板塊的費(fèi)用。
1、孩子，30萬(wàn)
你可以為孩子買一份教育金，為孩子攢下一筆日后上大學(xué)或者留學(xué)的費(fèi)用。甚至在教育金中附加一些醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)的話，那么這筆在意料之外的費(fèi)用，也可以用保險(xiǎn)來(lái)抵擋。保守估計(jì)可以為家庭省去5萬(wàn)元，如果能用上豁免功能的話，30萬(wàn)元都能用保險(xiǎn)相抵，甚至價(jià)值超過(guò)30萬(wàn)元。
2、養(yǎng)老，父母72萬(wàn)+夫妻兩人36萬(wàn)
可以為父母提前購(gòu)置養(yǎng)老保險(xiǎn)，夫妻兩人也要遵循盡早購(gòu)買的原則。養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠在養(yǎng)老時(shí)每年給你一筆養(yǎng)老費(fèi)用，直到去世。也就是說(shuō)活的越久領(lǐng)的越多，甚至最后領(lǐng)取的金額可以是所交金額的倍數(shù)。
養(yǎng)老保險(xiǎn)一般含有生存養(yǎng)老金（每年定期給付），身故養(yǎng)老金（一般指現(xiàn)金價(jià)值或者已交保費(fèi)）、紅利（每年保險(xiǎn)公司將根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況分派紅利）。三種收益相加確實(shí)是一筆不小的數(shù)額。
養(yǎng)老保險(xiǎn)買多少，還需根據(jù)自己的實(shí)際養(yǎng)老需求進(jìn)行購(gòu)買，買的合理的話，也許這筆一百多萬(wàn)的養(yǎng)老費(fèi)用能省去一大半。
3、看病，50萬(wàn)
一份全國(guó)腫瘤登記中心發(fā)布的《2015中國(guó)腫瘤登記年報(bào)》顯示，我國(guó)每年新發(fā)腫瘤病例約為312萬(wàn)例，即每分鐘就有6人被診斷為癌癥，有5人死于癌癥，而罹患重大疾病的幾率更是高達(dá)七成……
所以重大疾病保險(xiǎn)是我們必須購(gòu)買的保險(xiǎn)，購(gòu)買保額最低應(yīng)為30萬(wàn)。夠買時(shí)應(yīng)該注意自己的家庭有沒有疾病史，再根據(jù)自身的情況進(jìn)行購(gòu)買。
重大疾病保險(xiǎn)，一旦患病，一次性給付，也就有了很多人最后實(shí)際看病花的錢還沒有賠的錢多的案例。
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