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　　多地政府發(fā)文鼓勵百姓買保險

　　1、2016年12月30日，上海市人民政府官網(wǎng)發(fā)布《市政府關于職工自愿使用醫(yī)保個人賬戶歷年結余資金購買商業(yè)醫(yī)療保險有關事項的通知》，明確指出：

　　上海市職工基本醫(yī)療保險參保人員，可按照自愿原則，使用職工醫(yī)保個人賬戶歷年結余資金，為本人購買經保監(jiān)會批準、市政府同意的商業(yè)醫(yī)療保險專屬產品。

　　職工醫(yī)保個人賬戶資金購買商業(yè)醫(yī)療保險的相關產品，可使用個人賬戶歷年結余資金，也可用現(xiàn)金支付。

　　本通知從2017年1月1日起執(zhí)行，有效期至2021年12月31日。

　　據(jù)悉，上海保險業(yè)針對此項政策開發(fā)了兩款“低保費、高保障”的專屬商業(yè)保險產品：一款是“上海醫(yī)保賬戶住院自費醫(yī)療保險”，為全國首款覆蓋老年人群的住院自費費用個人健康保險產品，客戶在上海市醫(yī)保定點公立醫(yī)院普通病房或質子重離子醫(yī)院住院治療期間，所發(fā)生的合理且必要的自費醫(yī)療費用，按50％的比例進行賠付；另一款是“上海醫(yī)保賬戶重大疾病保險”，在擴展市場上現(xiàn)有產品保障病種范圍的基礎上，保費大幅低于市場同類產品價格。如果參保人同時購買兩款產品，上海職工個人的住院自費醫(yī)療保障、個人重大疾病保障當年度內將最多達到30萬元保額。

　　2、2017年1月10日，浙江省人民政府官網(wǎng)發(fā)布《我省醫(yī)保同城互認全面完成》，明確指出：

　　除了可以發(fā)揮家庭成員之間共濟互助作用（個人賬戶歷年結余資金可授權一個或多個近親屬使用），個人醫(yī)保賬戶歷年結余資金如果超過4000元，還可以自愿將4000元以上部分為其本人、近親屬購買指定的個人賬戶商業(yè)健康保險產品。如不足支付的，可按相同價格待遇自行出資購買。

　　舉例來說，如果父母和子女都屬于省級醫(yī)保，在申請綁定醫(yī)?？?/a>之后，如果子女個人賬戶余額不足，可以直接刷父母的醫(yī)保卡結算門診醫(yī)療費用。同時，父母醫(yī)保個人賬戶余額如果超過4000元，在給子女購買指定個人賬戶商業(yè)健康保險后，可以憑借相關票據(jù)到醫(yī)保經辦機構申請報銷。

　　據(jù)悉，經浙江省保監(jiān)局遴選出的首批39個健康險，盡量兼顧少兒、老人等特殊人群，主要以保障惡性腫瘤為主。價格從一兩百元到上萬元不等，既有個人投保產品，也有家庭(團體)投保產品。而且，這些健康保險和基本醫(yī)療保險、大病保險功能互補，基本醫(yī)療保險和大病保險以保障政策范圍內醫(yī)療費用為主，商業(yè)保險以保障政策范圍外自費費用為主。

　　對于上述政策，業(yè)內人士表示，此項政府惠民工程不僅有助于更好地發(fā)揮商業(yè)保險的保障作用，還可以提高個人醫(yī)?？?/a>賬戶資金使用效率，提升市民的醫(yī)療保障水平。

　　國家為何如此重視商業(yè)健康險？尤其是重疾險？

　　3、2016年7月24日，北京晚報06版曾整版報道《有了醫(yī)保還要上重疾險嗎？》

　　文章指出：買車、買房、買保險已經成為國際中產階層的“標配”，特別是保險，對于處于上有老下有小的中間一代來說，更為必須。重疾險是除了意外險后第一份應該擁有的保險。

　　精準儀器下的手術（資料圖）

　　★ 家里有200萬存款，啥病都能看了，還需要重疾險嗎？

　　1、得了重疾需要進行較為復雜的藥物或手術治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費用；有的會持續(xù)較長一段時間，甚至是永久性的。所以會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活。

　　2、家里的存款是家庭應急和儲備用的，如果家里的頂梁柱不幸罹患重大疾病，除了要花一大筆錢治病外，未來賺錢的能力也會打折扣，這時候，就需要一份重疾險保障家人的生活。就算家里有200萬存款，因病動用家庭儲備金也會影響未來的生活質量，這類因病返貧的例子并不少見。

　　★ 上班族不是都有社會醫(yī)療保險嗎？能報銷為啥還要買保險？

　　1、癌癥，是重大疾病定義里面的第一種疾病，也被稱作惡性腫瘤。用一個公式表示：重大疾病=癌癥+其他重疾(N種)。重大疾病所包含的種類雖多，但惡性腫瘤的理賠率是第一位的。全國腫瘤登記中心發(fā)布2015年年報，年報顯示目前我國每年新發(fā)癌癥病例約為312萬例，平均每天確診8550人，每分鐘就有6人被診斷為癌癥，平均10秒鐘就有一人確診。每年因癌癥死亡病例達270萬例。

　　2、數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤平均治療費用達到15萬至50萬元。在腫瘤?？漆t(yī)院，自費藥的比例甚至高達90%。因此，盡管不少人擁有基本醫(yī)療保險和大病保險，但是補充一份重疾險依舊必要。與社?！吧　委煛獞{票報銷”不同，重疾險具有“確診即可獲賠”的保障功能，由于無需“憑票報銷”，因此也不存在患者最為擔心的自費藥費用高，報銷不了的問題。

　　★ 重疾險保額多少才算夠？50萬真的只是標配？

　　早些年如果您投保重疾險，不少營銷員一定推薦您買20萬至30萬保額的重疾險。不過，這幾年，很多保險代理人會推薦50萬保額以上的重疾險。事實上，如果有能力，應該盡可能高額投保。

　　為什么？一旦身患癌癥，就要付出巨大的金錢代價。如果能獲得良好的治療，最先進的藥品，完全有可能在身患重癥下，提高生活質量，延長生命。但這一切，需要很大的開銷。

　　1、比如要得到良好的治療，費用至少準備40萬。在治療大病的過程中，有許多檢查治療項目、療效好副作用小的藥品都是自費藥，社保不會報銷的。美羅華是醫(yī)生必推薦的治療淋巴瘤的藥物，其單支價格在2.5萬左右，5支一個療程。治療腎癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3萬，需要持續(xù)服用到患者不能臨床受益為止。腫瘤科大夫也認為，一個人得了癌癥至少需要40萬的醫(yī)藥費才夠。

　　2、良好的康復費用需要20萬至40萬。重大疾病治療費用中三分之一是直接費用，三分之二是間接費用。大病治療這段時間里，需要有人照顧，營養(yǎng)更要跟上，這時護理費與生活費是很高的。像腦中風后遺癥這種“發(fā)病率高、致殘率高、死亡率高、復發(fā)率高、并發(fā)癥多”的重疾，這樣的病癥在得到精心的醫(yī)治和照顧下一般也能生存十年，所花的護理費約在36萬（每月3000元），生活費約36萬（每月3000元）。

　　3、一個人在發(fā)生重大疾病的時候，對家庭最大的影響是：收入中斷、花錢不斷。收入越高的人，一旦患病，對家庭的生活水平、子女教育規(guī)劃、未來養(yǎng)老都有很大影響。對醫(yī)療費用的認知，還要考慮到因重大疾病造成的收入損失，給家庭帶來的影響。

　　4、現(xiàn)在的醫(yī)療費用并不等于未來的醫(yī)療費用。目前，人均醫(yī)療費用每年增長在18%左右，也就是說現(xiàn)在做一個心臟搭橋手術的手術費是20萬，那20年后就約為60萬?，F(xiàn)在很多人認為50萬大病費用額度足夠了，其實真正到使用這筆錢時，多半已經在10年或20年以后了，面臨著費用貶值、不夠用的尷尬。