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　　雖然小編一直強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)幾乎是每個人都應(yīng)該必備的保障未來的工具，但在現(xiàn)實(shí)生活中，有這樣幾類家庭，更需要保險(xiǎn)的保障。那么，究竟是哪些家庭呢？又該如何規(guī)劃保險(xiǎn)？一起來看今天的內(nèi)容吧！

　　保險(xiǎn)人人都該具備，但這幾類家庭更需要！

　　生活中，許多人給自己的人生設(shè)定了很多長期或短期的目標(biāo)，買房、買車、旅游、投資、養(yǎng)育孩子……就是沒有保險(xiǎn)計(jì)劃、沒有保費(fèi)的預(yù)算。這樣的例子并不少見，但曉保想要提醒大家的是：沒有保險(xiǎn)的人生計(jì)劃是比較脆弱的，尤其是以下幾類家庭，更需要保險(xiǎn)保障！

　　第一類：收入不均衡的家庭

　　都市生活中，很多家庭都是雙職工，夫妻雙方共同打拼事業(yè)，為生活努力。但也有一部分家庭，家庭收入主要依賴其中一個人，家庭收入的80%甚至全部都要依賴一位家庭成員來提供。對于這樣的家庭收入結(jié)構(gòu)來說，是比較不穩(wěn)定的，意味著當(dāng)支撐家庭的這個人不能發(fā)生一點(diǎn)點(diǎn)意外，否則整個家庭的生活都將受到很強(qiáng)烈的影響，甚至出現(xiàn)生計(jì)問題！因此，這樣的家庭相比之下，更需要保險(xiǎn)規(guī)劃！

　　如何規(guī)劃？

　　作為家里的經(jīng)濟(jì)支柱，一般處于上有老下有小的生活狀態(tài)。保險(xiǎn)規(guī)劃的重點(diǎn)可以先安排自己的健康保險(xiǎn)，雖然并不便宜，但實(shí)在重要。很多人都有社會醫(yī)療保險(xiǎn)，但其保障能力有限，費(fèi)用報(bào)銷也有一定限制，若是出現(xiàn)重大疾病，需支付大筆醫(yī)療費(fèi)，個人和家庭負(fù)擔(dān)就更重。除此之外，作為家庭責(zé)任的主要承擔(dān)者，一旦遭遇不測，對本人和家庭都是沉重的打擊。因此，還可以考慮進(jìn)一步增加保障性強(qiáng)的終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的比重，并附加一定的意外險(xiǎn)。

　　第二類：收入水平相對較低的家庭

　　有人認(rèn)為：保險(xiǎn)是有錢時(shí)候需要考慮的事情，事實(shí)上恰恰相反，一個家庭如果收入偏低，應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力就更差，因?yàn)樗麄兊氖杖朐谌コ铋_支后并沒有多少節(jié)余，甚至沒有節(jié)余。因此，任何風(fēng)險(xiǎn)對于他們都可能是毀滅性的。從這方面來說，自己沒有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的中低收入家庭，購買保險(xiǎn)是非常有必要的。

　　如何規(guī)劃？

　　中低收入家庭在投保主次方面的安排，應(yīng)當(dāng)以意外險(xiǎn)、消費(fèi)型健康險(xiǎn)為主，以養(yǎng)老保險(xiǎn)為次。在有余力的條件下，再考慮購買投資型保險(xiǎn)。因?yàn)閷τ诘褪杖爰彝碚f，最擔(dān)心的莫過于生病住院。昂貴的醫(yī)藥費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了低收入家庭的承受能力，選擇消費(fèi)型健康保險(xiǎn)可以讓低收入家庭保險(xiǎn)規(guī)劃更加完善，規(guī)劃合理的話，保費(fèi)的支出也在可承受范圍之內(nèi)。而意外險(xiǎn)保費(fèi)也不高，特別是常年需要奔波或者從事較危險(xiǎn)行業(yè)的，更應(yīng)該準(zhǔn)備足額的人身意外險(xiǎn)保障。

　　第三類：“雙高”家庭

　　這個“雙高”可不是健康詞語里的“三高”，而是指收入高，同時(shí)負(fù)債也高的家庭。因?yàn)槿绻麆?chuàng)造收入的家庭成員沒有意外的話，家里的還債能力是沒有問題的，但天有不測風(fēng)云，假設(shè)家里的高收入成員因?yàn)橐馔饣蚣膊∈スぷ髂芰ι踔辽?，這筆債務(wù)將由家人負(fù)擔(dān)，而他的家庭很可能無力負(fù)擔(dān)。所以這樣的情況就很有必要購買保險(xiǎn)，承擔(dān)這份債務(wù)責(zé)任，防止在自己無能為力的時(shí)候給家人留下債務(wù)。

　　如何規(guī)劃？

　　高收入家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃可以用年收入的5%來購買家庭年收入的5-10倍的保障；年收入的10倍為壽險(xiǎn)的保額設(shè)計(jì)，重疾方面收入的5倍為宜，因?yàn)檫@樣就能夠保障一旦收入中斷，至少10年收入能持續(xù)，一旦重疾至少5年可以作為康復(fù)療養(yǎng)期。在投保順序上，可依據(jù)科學(xué)買保險(xiǎn)階梯順序，即：意外——意外醫(yī)療——住院醫(yī)療——重大疾病——養(yǎng)老金及專項(xiàng)保險(xiǎn)基金等進(jìn)行投保。

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