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　　醫(yī)療保險(xiǎn)可以買(mǎi)多份嗎？很所人擔(dān)心一份醫(yī)療險(xiǎn)不夠用，因此就想要多買(mǎi)一份，也就有了以上問(wèn)題，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，下面就以意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)以及商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為例來(lái)進(jìn)行介紹?！　?strong>醫(yī)療保險(xiǎn)可以買(mǎi)多份嗎 多份意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)是否均有效　　隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的普及，越來(lái)越多的人擁有了商業(yè)保險(xiǎn)的保障。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)由于其期限短、保費(fèi)低、購(gòu)買(mǎi)手續(xù)簡(jiǎn)便等優(yōu)點(diǎn)，很多人可能會(huì)擁有多份該類(lèi)保險(xiǎn)，如購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)時(shí)附加該保險(xiǎn)產(chǎn)品、單位為員工(尤其是經(jīng)常出差的員工)購(gòu)買(mǎi)定期(如一年期)交通事故意外傷害保險(xiǎn)、在購(gòu)買(mǎi)車(chē)票的同時(shí)購(gòu)買(mǎi)了意外傷害保險(xiǎn)等，都會(huì)使被保險(xiǎn)人在某一特定時(shí)期擁有多份意外傷害保險(xiǎn)。那么，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人可依據(jù)這多份保險(xiǎn)合同申請(qǐng)理賠嗎？　　案例　　2003年5月，原告李某(在校學(xué)生)之母在被告A人壽保險(xiǎn)公司為原告購(gòu)買(mǎi)學(xué)生平安保險(xiǎn)一份(附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn))。2003年7月，因單位統(tǒng)一組織原告在B人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了相同類(lèi)型的附加保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限均為1年?！　?004年1月，原告因發(fā)生交通事故受傷，共花去醫(yī)療費(fèi) 1313．90元。2004年3月，原告持醫(yī)療費(fèi)發(fā)票原件到B人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)行了理賠。后原告持醫(yī)療費(fèi)發(fā)票復(fù)印件及病歷原件到被告A人壽保險(xiǎn)公司處要求理賠，被告卻以必須持醫(yī)療費(fèi)發(fā)票原件方可辦理理賠手續(xù)為由不予理賠，其理由有二：　　第一，李某投保的學(xué)生平安保險(xiǎn)中附加的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，是一種財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的保險(xiǎn)，應(yīng)適用損失補(bǔ)償原則理賠，原告在已經(jīng)獲得B保險(xiǎn)公司賠付的情況下，不能重復(fù)理賠?！　〉诙?，原告應(yīng)提供醫(yī)療費(fèi)原始憑證。這主要是為了確認(rèn)原告的損失是否獲得賠償，并對(duì)重復(fù)理賠行為加以控制。原告因交通事故受傷而支付的醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)獲得賠償，并且不能提供醫(yī)療費(fèi)原件，因而A公司有權(quán)拒絕賠付。被告同時(shí)提供了李某投保的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)合同，合同中約定，被保險(xiǎn)人要求理賠時(shí)需提供醫(yī)療費(fèi)等相關(guān)資料原件?！　》ㄔ赫J(rèn)定，關(guān)于第一點(diǎn)，認(rèn)定李某為原告所投保險(xiǎn)為人身保險(xiǎn)合同。我國(guó)《保險(xiǎn)法》將保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類(lèi)，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。原告在被告處投保的"學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)"，是對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或遭受意外傷害造成死亡或身體殘疾，由保險(xiǎn)人按約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，屬于人身保險(xiǎn)；其附加的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人身體因遭受意外傷害需要治療為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，其性質(zhì)亦應(yīng)屬人身保險(xiǎn)?！　〔⑶遥覈?guó)《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定，"人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。"該條款非常明確地將意外傷害保險(xiǎn)劃分在人身保險(xiǎn)中，因此，被告A保險(xiǎn)公司將意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)歸屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，或者認(rèn)為"應(yīng)當(dāng)視為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)"的觀點(diǎn)，并無(wú)法律上的依據(jù)。從而，被告應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》中關(guān)于人身保險(xiǎn)合同的賠付原則支付保險(xiǎn)金，而不是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的損失補(bǔ)償原則理賠?！　￡P(guān)于第二點(diǎn)，根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人申請(qǐng)理賠，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的"與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料"，并未要求必須提供相關(guān)資料原件。本案中A保險(xiǎn)公司對(duì)于被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故的事實(shí)并不否認(rèn)，而以醫(yī)療費(fèi)票據(jù)復(fù)印件不是有效票據(jù)為由不予理賠，沒(méi)有法律依據(jù)?！　∫粚徟袥Q后，被告不服要求其支付保險(xiǎn)金的判決，提出上訴。上訴法院支持了一審法院對(duì)上述兩項(xiàng)焦點(diǎn)問(wèn)題的認(rèn)定，維持了原判決?！　“咐治觥　脑摪概袥Q來(lái)看，法院無(wú)疑是認(rèn)定可以依據(jù)多份保險(xiǎn)合同申請(qǐng)理賠的，并且并不是以提供醫(yī)療費(fèi)等單據(jù)原件為必要條件?！　　侗ｋU(xiǎn)法》對(duì)于人身保險(xiǎn)并沒(méi)有限制重復(fù)投保。作為人身保險(xiǎn)的一種，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人依保險(xiǎn)合同取得賠償是一種合同法律關(guān)系，在法律無(wú)禁止的情況下，保險(xiǎn)合同成立后即確立約定之債?！吨袊?guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是否適用補(bǔ)償原則的復(fù)函》(保監(jiān)函[2001] 156號(hào))第二條規(guī)定："根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條'保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力'，對(duì)于條款中沒(méi)有明確說(shuō)明不賠的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償。"這也從另一角度確立了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)合同性質(zhì)。在實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司多是通過(guò)條款約定的方式限制被保險(xiǎn)人投保同種類(lèi)保險(xiǎn)單的份數(shù)，如某交通事故意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款約定，被保險(xiǎn)人最多可購(gòu)買(mǎi)5份該保險(xiǎn)單，超過(guò)時(shí)超過(guò)的保險(xiǎn)合同無(wú)效，從而一方面實(shí)際上承認(rèn)了投保人可購(gòu)買(mǎi)多份的事實(shí)和認(rèn)定，另一方面也控制了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。　　醫(yī)療保險(xiǎn)可以買(mǎi)多份嗎 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)怎么買(mǎi)　　問(wèn)：購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，怎么樣才能少花錢(qián)多辦事，有什么竅門(mén)或注意事項(xiàng)？　　專(zhuān)家解答：據(jù)介紹，常見(jiàn)的健康保險(xiǎn)主要有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般有醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用，還可能包括住院、護(hù)理、醫(yī)院設(shè)備等費(fèi)用。此類(lèi)產(chǎn)品理賠以被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用為限，一般需要憑發(fā)票報(bào)銷(xiāo)，累計(jì)給付不超過(guò)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額。如果被保險(xiǎn)人從社保等其他渠道獲得補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金時(shí)還要適當(dāng)扣除?！　∩虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些？據(jù)了解，目前市場(chǎng)上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)按賠付方式可以分為報(bào)銷(xiāo)型(又稱(chēng)：費(fèi)用型)和津貼型兩種。報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在其承保范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行比例報(bào)銷(xiāo)賠付，比如80%、90%或者100%的報(bào)銷(xiāo)等。不過(guò)，根據(jù)費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)的理賠原則，商業(yè)保險(xiǎn)僅就社保報(bào)銷(xiāo)以外的差額部分進(jìn)行補(bǔ)償，那些已經(jīng)從社保報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用，是不能通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)獲得重復(fù)賠付的，而津貼型保險(xiǎn)，又稱(chēng)定額給付型保險(xiǎn)，相當(dāng)于對(duì)生病住院期間損失收入的補(bǔ)償，無(wú)論你在治療中花多少錢(qián)，得了什么病，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付，不管是否屬于社保報(bào)銷(xiāo)范疇，也不需要住院費(fèi)用發(fā)票，只要按照住院天數(shù)累計(jì)給付就可以了?！　”ｋU(xiǎn)專(zhuān)家建議，有醫(yī)保的人投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)，可考慮購(gòu)買(mǎi)津貼型互補(bǔ)。當(dāng)然選擇費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)也是有益的補(bǔ)充。但目前市場(chǎng)上存在兩種不同的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，由于報(bào)銷(xiāo)基數(shù)計(jì)算方法的不同，被保險(xiǎn)人一旦選擇不當(dāng)，在理賠時(shí)就會(huì)多花了保費(fèi)反而少拿了賠款。　　另外，沒(méi)有醫(yī)保的投保人應(yīng)首先投保費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)楦鶕?jù)現(xiàn)在的醫(yī)療水平，一般的疾病住院治療時(shí)間為10天左右即可，投保報(bào)銷(xiāo)型產(chǎn)品，合理住院醫(yī)療費(fèi)用若按80%的比例報(bào)銷(xiāo)，就可以報(bào)銷(xiāo)大部分醫(yī)療費(fèi)用。若投保津貼型產(chǎn)品，通常只能在第4天獲得理賠，如果住院天數(shù)是10天的話，按每日津貼250元，可賠付1500元，相對(duì)而言，理賠的金額較少，而被保險(xiǎn)人在住院10天內(nèi)的開(kāi)支應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于這個(gè)數(shù)字，所以建議首先投保費(fèi)用型，之后考慮購(gòu)買(mǎi)津貼型?！　≡谫?gòu)買(mǎi)這樣的產(chǎn)品時(shí)，最好首先明晰一旦發(fā)生理賠時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的基數(shù)是什么　　提示：醫(yī)療保險(xiǎn)可以買(mǎi)多份嗎？以上內(nèi)容已經(jīng)做了一些介紹了，如果您還有不明白的，您可以登陸，也可以直接咨詢保險(xiǎn)客服，感謝您的耐心閱讀！

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