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　　很多人擔心父母的健康，想給爸媽買份保險，而父母的年齡往往已經(jīng)五六十歲以上了。有的保險已經(jīng)超過投保年齡了，有的被稱為“倒掛”了，那么五十歲以后還要不要買保險，應(yīng)該怎么選擇保險呢？

　　先了解一下保險的功用，對普通家庭來說，保險最常見的兩大功能，一是保障家庭收入，二是防止大額支出。

　　保障家庭收入：年輕時，我們要為家庭創(chuàng)造盡可能多的收入，為依賴我們的家人提供更好的生活，未來收入的現(xiàn)值就是最理想的保額。隨著年齡的增長，孩子的獨立，我們能為家庭做的已經(jīng)做了，未來還能創(chuàng)造的收入在逐漸減少，相應(yīng)的保額也應(yīng)該隨之調(diào)整（按照現(xiàn)值計算的保額）。

　　防止大額支出：風險面前，人人平等，即使醫(yī)生也有生病的權(quán)利。無論是疾病還是意外，往往會給家庭造成難以承受的財務(wù)困境甚至災難。如果不能及時籌集大額乃至巨額的醫(yī)療費用，可能就會耽誤病情、恢復健康就更不容易了。發(fā)生在年輕時，會給家庭帶來無法想象的恐懼，發(fā)生在年長時，也會給兒女增加負擔。

　　五十歲以后需不需要保險呢？人到中年，健康狀況每況日下，有道是“三十以前人找病，而三十以后病找人”，何況是五十以后呢？年輕人蹦蹦跳跳沒關(guān)系，年齡大了就需要注意。因此，別的不說，意外險、疾病險都是需要考慮的。

　　意外險

　　有針對性地購買老年意外險是必需的，與其他險種相比，意外傷害保險具有保費低廉、人身保障高的特點。在為老年人選購意外險時，要重點看下有沒有意外傷害住院津貼保障，根據(jù)家中老人的活動情況選擇條款合適的意外險產(chǎn)品。

　　健康險

　　有的險種存在、有的不存在“倒掛”（即總保費超過理賠金額）現(xiàn)象，“倒掛”了還有必要買嗎？

　　保險是一種互助行為，所在年齡段風險越大，每年發(fā)生風險的人數(shù)越多，均攤的成本（保障成本）也就越大，這是年齡大保費高的根本原因。

　　保險“倒掛”了還有必要買嗎？長期保單都有“現(xiàn)金價值”，現(xiàn)金價值越大時間越長，保險公司獲取的投資利益就越多。當這部分收益足以彌補“保障成本”時，就不會存在所謂“倒掛”了，否則，“倒掛”就避免不了。

　　給父母買保險為了什么？不就是擔心他們的健康嗎，不應(yīng)該是為了獲得保障嗎？

　　在父母沒有任何社保的情況下，作為兒女肯定會多受累，衣食住行的花費是一天天發(fā)生的，平攤下來也不會有太大壓力；怕的是突發(fā)的大額醫(yī)療支出。

　　在父母的年齡允許時，先選擇意外和意外醫(yī)療險，再盡量購買醫(yī)療險和重疾險，根據(jù)自己的情況最好多準備一些。如果父母的年齡太大，那只能多準備一些“備用金”，以防不時之需。

　　新年又要來了，日子過得太快，為人子女，方便的時候要?；丶铱纯?。在此祝愿天下所有的父母都能健健康康、平平安安、長命百歲！

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