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　　說保險騙人的聲音自從開始以來從來沒有間斷過，而追究其原因，一部分是因為客戶在買保險的時候沒有看清楚保險條款，一部分原因是因為保險代理人在推銷過程中，為了自身利益而過度承保。最終導致了投保人出了責任以外的意外，報保險被拒保，誤以為是保險騙人的情況發(fā)生。

　　但是客戶在買了保險之后被拒保，或者是買到的保險沒有達到自己的預期效果的情況，真的都是保險代理人的錯嗎？

　　我們現(xiàn)在來分析一下，客戶被拒保的情況有哪些：

　　1、上文所述的不了解保險條款，導致報險情況不滿足賠付條件，遇到免責條款。

　　2、上文所述代理人過度承諾，過度夸大保險功能。

　　3、投保人未如實告知身體健康情況，保險公司拒賠！

　　4、遇上等待期內(nèi)發(fā)病，保險公司拒賠！

　　5、未能及時續(xù)交保費，遇上保單效力中止，保險公司拒賠！

　　上述五條當中，代理人導致投保人被拒賠的直接原因只有第二條。

　　其實有一個問題是一直是被大眾所忽略的，那就是保險產(chǎn)品本身的原因?qū)е碌牡讲坏酵侗Ｈ似谠S效果。

　　產(chǎn)品不給力，投保人要擦亮眼睛了

　　有些保險產(chǎn)品確實能夠滿足投保人的保障需求。而有些保險產(chǎn)品并不能滿足個別人的保障需求，甚至并不比你錢存銀行好多少。

　　“坑爹”險種一：買的多也不賠不多

　　財產(chǎn)險、醫(yī)療費用型險種、車險，這三款保險都是典型的買的份額多也不會多賠錢的險種。

　　財產(chǎn)險以家財險為例，家財險作為財產(chǎn)保險的一種，遵循補償性原則，對于超額部分，保險公司不予賠償。

　　醫(yī)療費用型險種作為費用補償型保險，符合保險的補償原則，賠償不能超過被保險人實際支出醫(yī)療費。如果你有醫(yī)保，也是醫(yī)保或其他渠道報銷之后，才對剩余部分進行再報銷。

　　車險同樣不能多個保險公司重復賠償，有人會想多投保一份保險，在車子出事故時就可以拿兩份賠償金，其實事實并非如此，保險公司也不傻。假如你分別向兩家保險公司購買了同等性質(zhì)，保額的三責險，出險后，在理賠環(huán)節(jié)，兩家保險公司只能進行比例賠付。

　　“坑爹”險種二：理財險不比錢存銀行好多少

　　理財保險的分紅收益是跟當年保險公司的收益掛鉤的，所以風險共同承擔，有可能你一分錢也拿不到。甚至可能也就和你錢存銀行差不多。有些理財險的收益并沒有銷售人員所說的那么好，所以你在買的時候要擦亮一雙火眼精金好好辨別了。

　　“坑爹”險種三：到了躺病床上不起的年紀，才開始返還

　　到期返還型保險很不錯，為老年生活增加了一重保障。但是有些保險產(chǎn)品要到七十多歲才開始返還。而現(xiàn)在雖然退休年齡已經(jīng)調(diào)整了，但是七十多歲才開始返還，自問還能領取幾年？交了一輩子錢卻并不能得到自己的預期收益，也是很郁悶的一件事。

　　綜上所述，買保險還要理性分析，找到適合自己的。其實小編在以前的文中寫過消費型的保險，雖然一年才交幾百元，但是能得到與返還型保險同等的保障。在這里并不為宣傳這類保險，畢竟雖然價錢不貴，但是并不返還。只是建議各位投保人在你沒找到合適的返還型長期投資的保險時不若先買消費型保險。擁有及時保障。

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