無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　很多父母為了給孩子一個(gè)安穩(wěn)的生存環(huán)境，在孩子剛出生28天就給孩子買了一份保險(xiǎn)。但是左挑挑又撿撿總是嫌保額不夠高。

　　其實(shí)保額與保費(fèi)是成正比關(guān)系的，高保額也就預(yù)示著高保費(fèi)，但是未成年人保額有限制，達(dá)不到一些家長(zhǎng)的投保需求。

　　為什么孩子不能擁有高保額呢？

　　保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格限制未成年人的死亡保險(xiǎn)金，這是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防一些投保人為了利益，為了騙保而做出犯罪行為。不過(guò)隨著社會(huì)的發(fā)展，未成年人的身價(jià)保障額度也在不斷調(diào)整。

　　在最初，未成年人的身故保障額度不能超過(guò)5萬(wàn)元。隨后幾經(jīng)修改，2015年：保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》，規(guī)定不滿10周歲的被保險(xiǎn)人身故保障額度不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元。對(duì)于被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元。

　　有些明星動(dòng)輒就能給自己的孩子購(gòu)買上千萬(wàn)的保險(xiǎn)，這是為什么呢？其實(shí)本文所說(shuō)的限額保險(xiǎn)是以身故為賠付前提的保險(xiǎn)，這點(diǎn)一定要弄清楚。

　　孩子和大人購(gòu)置保險(xiǎn)重點(diǎn)有哪些不同？

　　給孩子買保險(xiǎn)和給大人買保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)還是不同的。成年人選擇保險(xiǎn)時(shí)，更多的可能需要考慮身價(jià)，身故賠償金夠不夠家庭成員的日常開(kāi)支與日后生存費(fèi)用。

　　假如你的家庭支出為每年3萬(wàn)元，那么最少要規(guī)劃15年的保障金。也就是說(shuō)3*15=45萬(wàn)，你的保額最少要達(dá)到45萬(wàn)才夠你的家庭15年的基本生存成本。這樣做也是為了給家人一個(gè)保障。（這里排除通貨膨脹、資金貶值等情況）

　　而在為未成年人選擇保險(xiǎn)時(shí)，并不建議買大筆的壽險(xiǎn)，特別是10歲以前的孩童。更多需要考慮的是醫(yī)療、意外、疾病、教育金，而非身價(jià)。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)少兒意外險(xiǎn)的時(shí)候就已經(jīng)將重點(diǎn)放在了醫(yī)療保障上和教育金上。但是也需要家長(zhǎng)貨比三家，挑選適合孩子自身情況的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　那么真的是花錢越多就越好嗎？

　　給孩子所買保險(xiǎn)的種類最好齊全，這樣才能給孩子最全面的保障。那么上文所說(shuō)到的幾種保險(xiǎn)哪種最重要，那種可以次之呢？下面分不同情況排一下重點(diǎn)購(gòu)買的先后順序。

　　有家庭遺傳疾病史：重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，教育金保險(xiǎn)

　　家中開(kāi)支大：沒(méi)有多余資金購(gòu)買保險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)

　　教育金占家庭開(kāi)支很大一部分：教育金保險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)

　　家長(zhǎng)年紀(jì)較大：教育金保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)

　　不論是哪種情況，挑選哪些配套保險(xiǎn)，給孩子買保險(xiǎn)都一定要增加保費(fèi)豁免，保費(fèi)豁免可以滿足在投保人離世或者失去繳費(fèi)能力的時(shí)候，免去每年的投保費(fèi)用也依然能夠擁有同樣的保障。保費(fèi)豁免避免讓這個(gè)家庭在失去投保人之時(shí)，這筆保險(xiǎn)金成為負(fù)擔(dān)。

　　所以并非你花的錢越多越好，而是適合才是最好。

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