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最近，我們時常會看到有人猝死的消息，了解保險的人都知道，看似意外的猝死，是無法獲得意外險賠償?shù)?，因為在意外險中，意外事故是有著嚴格的規(guī)定的，很多我們認為的意外，其實根本原因并不是意外，所以會遭到意外險拒賠。那么，除了猝死，還有哪些“意外”是意外險不賠的？意外險包括哪些范圍呢？

意外險包括哪些范圍？

意外險的保障范圍可以分為三類，一是意外身故，二是意外傷殘，三是意外傷害醫(yī)療，申請意外險理賠一般也都是在這三個范圍。

意外身故和意外傷殘，屬于意外險的理賠范疇，而意外傷害醫(yī)療，則必須要在購買意外險時附加意外傷害醫(yī)療保險才能申請賠付。

而只有符合以下四點才能被認定為是意外：

1.外來的，也就是自身之外的因素導致的意外；

2.突發(fā)的，指受到突然而猛烈的侵襲，原因和結(jié)果之間有直接瞬間的關(guān)系；

3.非本意的，非當事人所能預見，非本人意愿的事故造成的傷害；

4.非疾病的，也就是說意外傷害并不是因為被保險人自身疾病的原因的導致的。

哪些“意外”意外險不賠？

猝死是意外險不賠的，還有一些意外事故及看似是意外的事故，意外險也是不會賠付的。

個體食物中毒，意外險不賠。因細菌感染的食物中毒，也可能是因為個人體質(zhì)關(guān)系所引起的腸胃疾病，所以意外險是不賠的。一般情況下，若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，可視為意外事故。

中暑身故，意外險不賠。中暑是一種疾病，與患者身體機能、身體素質(zhì)有關(guān)，中暑不是外來的，而是內(nèi)在因素引起。而且在一定程度上是可以預見的，也不是突發(fā)的。因此，中暑不符合意外傷害的定義，不屬于意外傷害。

妊娠意外，意外險不賠。女性在懷孕期間，意外風險增加，多數(shù)保險公司都會將妊娠期間的意外列為除外責任。

高原反應(yīng)，意外險不賠。高原缺氧是可以預知的，不符合意外險“突發(fā)的，不可預見的”這一定義要素，產(chǎn)生高原反應(yīng)并非“意外”，所以拒絕賠付。

摔倒身故，意外險不賠。一般普通人摔倒，嚴重一些也就可能是造成骨折，而摔倒就身故，極有可能是事故中真正導致被保險人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是誘因，并不構(gòu)成決定性作用。

需要明白的是，意外險理賠中有一條近因原則，當出現(xiàn)多個原因?qū)е滤劳鰰r，往往以導致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據(jù)。

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