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　　有不少菜友想了解消費型重疾險，那今天菜導(dǎo)就結(jié)合返還型重疾險繼續(xù)跟大家講講消費型重疾險這個險種。

　　什么是“消費型重疾險”

　　顧名思義，就是純消費，不帶有儲蓄或返還功能，只用來購買風(fēng)險保障，保費只有在發(fā)生理賠時有價值體現(xiàn)，沒有發(fā)生理賠所有保費就等于被“消費”掉了。

　　大家一定要清楚地認(rèn)識到這一點，有部分消費者不喜歡消費型重疾險，也是因為保費被“消費”掉了這一特點。

　　也就是說，購買了消費型重疾險（一般來講產(chǎn)品都是一年期比較多，可以一年一年地買），如果沒出險錢就等于白交了，保險公司是不會返還你之前繳納的保費的。

　　消費型重疾險和返還型重疾險的區(qū)別

　　要說消費型重疾險和返還型重疾險的區(qū)別，其實從兩者的定義已經(jīng)可以看得出來了，并不復(fù)雜，主要還是保費能不能返還以及保費高低的不同。

　　消費型重疾險到期之后是無法返還保費的，不過優(yōu)點是這種險種每年要繳納的保費相對返還型重疾險會比較低，但一般來講超過60歲的人是不能購買消費型重疾險的。

　　返還型重疾險到期之后會返還每年繳納累計的全部保費給投保人，但是這種險種每年要繳納的保費比消費型重疾險的保費普遍要高，有些經(jīng)濟條件一般的菜友明顯感覺壓力比較大。

　　到底要買哪一種險種比較好？

　　從上面的介紹，相信大家也知道其實兩者并沒有所謂的好壞，完全看你自己怎么衡量，純粹是一個適合不適合的問題。

　　消費型重疾險保費低一點、保額高，屬于小投入大保障，階段性的性價比高，但如果保障期內(nèi)沒事又過了保障期，是不能返還保費的，而且超過60歲不能繼續(xù)買。

　　只是確實相對返還型重疾險來講，消費型重疾險保費低，所以在一個人經(jīng)濟條件一般的時候，比較適合。

　　不過也要考慮到缺點，那就是消費型重疾險保費沒得返還，投保期間如果沒有發(fā)生理賠，保費就打水漂了。

　　至于保障范圍方面，就我現(xiàn)在了解到的，消費型重疾險和返還型重疾險各有千秋，不存在哪一種一定保障范圍更廣的問題。

　　簡單講，如果非得要我選擇哪一種比較合適，我會這樣做：

　　如果經(jīng)濟壓力大又急需或者很想購買重疾險，這種剛需人群可以先買消費型重疾險，等到自己手頭寬裕一點，再買返還型的重疾險。

　　如果你現(xiàn)在覺得你挺有錢的（我無法判斷你怎么看待你手頭的錢到底多還是少），可以承受每年比較高的保費（具體每年要交多少看具體產(chǎn)品吧），而且可以連續(xù)每年都交那么多，你可以購買返還型的重疾險。

　　上一篇文章菜導(dǎo)評測了幾款返還型重疾險的產(chǎn)品，幫大家做了篩選。今天就不再繼續(xù)評測返還型重疾險的產(chǎn)品了，我從市面上挑選了3款消費型重疾險產(chǎn)品，都是性價比比較高的，大家可以對比看看這3款產(chǎn)品各自的特點（圖表中標(biāo)黃的是產(chǎn)品各自的比較優(yōu)勢）。

　　從上面的表格中我們可以看出，如果要在上面這3款產(chǎn)品來選的話，安邦和諧健康之享，比其他兩款產(chǎn)品都要有優(yōu)勢，保障期限到80歲，選擇性多，附帶輕癥賠付功能（附加50%）），性價比很高。

　　最關(guān)鍵的是安邦和諧健康之享第二年開始保額翻倍，也就是保額最高可達60萬，身故的時候返還已繳保費。從上圖中可以看到，這款產(chǎn)品覆蓋了出生滿28天-50周歲的人群。

　　其次是“新華i健康定期重疾險”，這款消費型重疾險則適合50-60周歲的人群。因為其他兩款產(chǎn)品都無法覆蓋到這個年齡段的人群。

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